РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Эртиль Воронежская область 17 ноября 2022 г.

Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Бортниковой Н.А.,

при секретаре Семеновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

установил

Истец ПАО Сбербанк обратился с иском к ТУ Росимущества в Воронежской области о признании имущества, оставшегося после смерти Д.Е.А. выморочным; расторжении кредитного договора №290339 от 18.07.2018; взыскании задолженности по кредитному договору №290339 от 18.07.2018 за период с 20.07.2020 по 17.05.2022 (включительно) в размере 48 110,02 руб., в том числе просроченные проценты - 8023,68 руб., просроченный основной долг - 40 086,34 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 643,30 руб., а всего 49 753 рубля 32 коп.; при установлении наличия денежных средств на счетах умершего заёмщика обратить на них взыскание.

В обоснование исковых требований истец указал следующее. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №290339 от 18.07.2018 выдало кредит Д.Е.А. в сумме 84 000,00 руб. на срок 47 мес. под 18.4% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. За период с 20.07.2020 по 17.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 48110,02 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. 05.08.2021г. заёмщик Д.Е.А. умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

31.08.2022 протокольным определением Ленинского районного суда ответчик РФ в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области заменен на наследника ФИО1.

31.08.2022 г. определением Ленинского районного суда г.Воронеж дело передано по подсудности в Панинский районный суд Воронежской области по месту регистрации ответчика

19.10.2022 определением Панинского районного суда Воронежской области дело принято к производству и к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание 17.11.2022 истец явку представителя не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчики и их представители не явились, будучи извещенными надлежащим образом.

Ответчица ФИО1 дважды извещалась по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой и указанному ею в заявлении о принятии наследства, и от получения судебных извещений уклонилась (л.д.122, 127-129, 135-137), дополнительно извещалась смс уведомлениями по телефонным номерам заемщика-наследодателя. В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ она считается извещенной надлежащим образом. Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, также считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом. В соответствии с разъяснениями в п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав предоставленные сторонами доказательства и доводы, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 819, 820, 821.1 ГК РФ (в ред. от 23.05.2018), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с разъяснениями в п.59, 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники солидарно независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в соответствии с заявлением Д.Е.А. (л.д.67-69) 18.07.2018 г. между кредитором ПАО «Сбербанк» и заемщиком Д.Е.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №290339, согласно которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 84000 руб. под 18,4 % годовых на срок 47 месяцев, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату (индивидуальные условия кредитования (оферта), л.д.61-66, информация о поступлении кредита на счет, л.д.24, 73, общие условия кредитования, л.д.40-45)

В соответствии с заявлением на страхование в ЦЧБ ПАО «Сбербанк России» от 18.07.2018 г. Д.Е.А. выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО Сбербанк заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на случай диагностирования критического заболевания в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.54-58)

На момент заключения кредитного договора и договора страхования Д.Е.А., .... года рождения, достигла 60 лет и могла быть застрахована как на условиях расширенного страхового покрытия, так и на условиях базового страхового покрытия. Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия в отношении следующих категорий лиц: лица, возраст которых на дату заполнения Заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу. Для Базового страхового покрытия страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (л.д.54-58).

Д.Е.А. была уплачена комиссия банка за подключение к программе страхования и компенсация расходов банку на оплату страховой премии страховщику в размере 6876,10 руб.(л.д.59)

.... заёмщик Д.Е.А. умерла по причине заболевания «сердечная недостаточность левожелудочковая, «алкогольная кардиомиопатия» (запись акта о смерти, л.д.126 ).

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 6.03.2022 г., страховщику поступила информация о наступлении смерти Д.Е.А. и у наследников запрошены документы о причинах смерти и наличии заболеваний у заемщика (л.д.19)

Для решения вопроса о том, является ли смерть Д.Е.А. страховым случаем, нужны медицинские документы о причине смерти и обращении в медицинские учреждения заемщика за 5 лет, предшествующих заключению кредитного договора и страхования. Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» такие документы не предоставлены и не представляется решить вопрос о наличии страхового случая. Такие документы не предоставлены ответчиком и суду, заявлений ответчика о наличии страхового случая, встречных исковых требований в суд не поступало. Ответчик как наследник и близкий родственник умершего заемщика вправе самостоятельно в соответствии с п.3.1 ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" запрашивать и получат сведения, составляющие врачебную тайну. В силу принципов диспозитивности, состязательности суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

Согласно материалам наследственного дела (л.д.86-96) единственным наследником по закону, подавшем заявление о принятии наследства после смерти Д.Е.А., является ее дочь ФИО1, .... года рождения. Д.В.И. и В.Л.А. отказались от принятия наследства. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу ...., площадью 62,2 кв.м., кадастровой стоимостью 970935,78 руб. и земельного участка по тому же адресу - ...., площадью 494 кв.м., кадастровой стоимостью 158677,74 руб. Стоимость наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя, в связи с чем, с целью соблюдения принципа процессуальной экономии, суд не усматривает необходимости назначения судебной экспертизы по оценке стоимости квартиры и земельного участка, образующих состав наследственного имущества.

По состоянию по 17.05.2022 общая сумма задолженности по кредиту составляет 48110,02 руб., в том числе просроченные проценты - 8023,68 руб., просроченный основной долг - 40 086,34 руб. (л.д.23)

Обязательства по кредитному договору не выполняются заемщиком (л.д.20-22, 27-36)

Исковые требования законны и обоснованы, подлежат удовлетворению. Со стороны ответчика не представлено доказательств того, что смерть заемщика относится к страховому случаю, не предоставлено своих расчетов и доводов.

По иску истец оплатил государственную пошлину в размере 1643,30 руб. (л.д.13), которая подлежит взысканию с ответчика

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Частично удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк к ответчикам ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Расторгнуть кредитный договор №290339 от 18.07.2018, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***> дата государственной регистрации 20.06.1991) и Д.Е.А., правопреемником которой является ФИО1

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт ...., сумму задолженности по кредитному договору №290339 от 18.07.2018 г. по состоянию на 17.05.2022 г. в размере 48110,02 руб. (из которых просроченные проценты - 8023,68 руб., просроченный основной долг - 40 086,34 руб.), а также государственную пошлину 1643,30 руб., а всего в общей сумме 49753,32 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» отказать

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение, вступившее в законную силу, может быть пересмотрено по вновь открывшимся или новым обстоятельствам

Судья: