ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.11.2022 г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куклина Ф.С.,

при секретаре Мирном И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-856/2022 по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее по тексту - Банк, АО «ВСТКБ») обратился в суд с настоящим исковым заявлением к ФИО1, указав в обоснование требований, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27 мая 2019 года по делу № А19-27176/2018 АО «ВСТКБ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

**.**.**** между АО «ВСТКБ» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 200 000 руб. сроком возврата до **.**.****. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с **.**.**** по **.**.**** - 38% годовых, с **.**.**** по **.**.**** - 22% годовых, с **.**.**** по **.**.**** - 21% годовых, с **.**.**** по **.**.**** - 19% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму, в общем размере 220 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п.6, 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 05-го числа каждого месяца. Вместе с тем, заемщик недобросовестно исполнял обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.****, составляет 286 969 руб. 11 коп., из которых: 140 239 руб. 11 коп. - задолженность по основному долгу, 79 790 руб. 64 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 66 938 руб. 73 коп. - задолженность по неустойке (штрафу).

**.**.**** между АО «ВСТКБ» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 130 000 руб., сроком возврата до **.**.****. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: 33% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по **.**.**** - 21% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму, в общем размере 130 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п.6, 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 14-го числа каждого месяца, начиная с сентября 2014 года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Вместе с тем, заемщик недобросовестно исполнял обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.****, составляет 41 962 руб. 64 коп., из них: 22 353 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 3 884 руб. 05 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 15 724 руб. 66 коп. - задолженность по неустойке (штрафу).

На основании изложенного, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 286 969 руб. 11 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 41 962 руб. 64 коп.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 489 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, о времени и месте судебного заседания извещался судом по адресу регистрации по месту жительства, однако вся почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, была возвращена в суд с отметками работников органов почтовой службы об истечении срока хранения, о чем в деле имеется почтовый конверт. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, предусматривающей, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В отношении не явившегося ответчика ФИО1, дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ. В отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Судом из материалов дела установлено, что **.**.**** между Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее по тексту - Банк, кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 220 000 руб. на срок до **.**.****, с условием уплаты процентной ставки: с **.**.**** по **.**.**** - 38% годовых, с **.**.**** по **.**.**** - 22% годовых, с **.**.**** по **.**.**** - 21% годовых, с **.**.**** по **.**.**** - 19% годовых (п.п. 1,2,4 кредитного договора).

Согласно п. 12 кредитного договора *** от **.**.****, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Согласно п. 4.8 Общих условий кредитования, Банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что с общими условиями договора согласен (п. 14).

Кроме того, **.**.**** между Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 000 руб. на срок до **.**.****, с условием уплаты процентной ставки: 33% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по **.**.**** в размере 21% годовых (п.п. 1,2,4 кредитного договора).

Согласно п. 12 кредитного договора *** от **.**.****, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Согласно п. 4.8 Общих условий кредитования, Банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что с общими условиями договора согласен (п. 14).

Кредитные договоры составлены в письменной форме, подписаны сторонами, сведений о прекращении, расторжении, признании их недействительными, у суда не имеется.

Как установлено из материалов дела, Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам *** от **.**.**** и *** от **.**.**** надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет **.**.**** и **.**.**** соответственно, денежные средства в качестве кредита в размере 220 000 руб. и 130 000 руб., что подтверждается выписками по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

Как следует из искового заявления, ответчик в нарушение условий договоров не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права ФИО1 не выполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам *** от **.**.**** и *** от **.**.****, в результате чего у него образовалась задолженность, в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Оценив представленные истцом расчеты суммы задолженности по кредитным договорам *** от **.**.**** и *** от **.**.****, заключенным между Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1, суд полагает возможным положить их в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности по названным кредитным договорам, поскольку данные расчеты соответствуют закону, не вызывают сомнений у суда, являются арифметически верными и не опровергнуты ответчиком.

Так, согласно расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 286 969 руб. 11 коп., из которых: 140 239 руб. 11 коп. - задолженность по основному долгу, 79 790 руб. 64 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 66 938 руб. 73 коп. - задолженность по неустойке (штрафу).

Задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 41 962 руб. 64 коп., из них: 22 353 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 3 884 руб. 05 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 15 724 руб. 66 коп. - задолженность по неустойке (штрафу).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам *** от **.**.**** и *** от **.**.****.

Разрешая требования истца об определении процентов за пользование кредитом и суммы неустойки начиная с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из смысла данной нормы, банк имеет право на сумму просроченной задолженности по кредиту начислять проценты за пользование кредитом до момента фактического ее погашения.

Однако, поскольку дата возможного фактического возврата суммы просроченной задолженности на момент рассмотрения дела суду неизвестна, а законодательством не предусмотрено досрочное взыскание процентов на просроченную сумму кредита, суд не находит оснований для взыскания названных процентов по дату фактического возврата суммы кредита.

При этом, суд считает необходимым отметить, что истец не лишен права в дальнейшем обратиться в суд за взысканием данных процентов с ответчика по день фактического погашения им просроченной задолженности.

При таких обстоятельствах, суд производит свой расчет процентов за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.**** (дата вынесения решения суда), следующим образом:

По кредитному договору *** от **.**.****: 140 239 руб. 11 коп. (сумма основного долга по кредиту) х 381 (дней) х 19% /365 = 27 813 руб. 45 коп.

По кредитному договору *** от **.**.****: 22 353 руб. 93 коп. (сумма основного долга) х 381 (дней) х 21%/365 = 4 900 руб. 10 коп.

Подобным образом суд производит расчет неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** по **.**.****:

По кредитному договору *** от **.**.**** : 220 029 руб. 75 коп. х 381 (дней) х 20%/365= 45 934 руб. 97 коп.

По кредитному договору *** от **.**.****: 26 237 руб. 98 коп. х 381 (дней) х 20%/365 = 5 477 руб. 63 коп.

Оснований для взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки в большем размере, у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела платежным поручением *** года от **.**.****, что АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» при подаче иска к ФИО1, была уплачена государственная пошлина в размере 6 489 руб., в соответствии с требованиями налогового законодательства.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 489 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** г.р., уроженца ... (паспорт ***) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 286 969 руб. 11 коп.; неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 45 934 руб. 97 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 27 813 руб. 45 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» неустойки (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно - отказать.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** г.р., уроженца ... (паспорт ***) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 41 962 руб. 64 коп.; неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному догу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 5 477 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 4 900 руб. 10 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» неустойки (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно - отказать.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** г.р., уроженца ... (паспорт ***) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 489 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ф.С. Куклин

Мотивированное решение составлено **.**.****.