Дело № 2-2955/2025

УИД 74RS0017-01-2025-003323-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» июня 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с последней задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 502 301,26 руб., руб., из которых: 1 200 000 – просроченный основной долг; 277 200,63 руб. – просроченные проценты; 7 460,11 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 17 640,52 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 023,01 руб. (л.д.5-6).

В обоснование заявленных требований указано то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере 1200 000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 32,4 % годовых. Кредитный договор подписан простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн»» и направлена заявка на получение кредита. После чего заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты, после получения подтверждения ПАО «Сбербанк» произвело зачисление кредита в сумме 1 200 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик приняла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Кроме того, ежемесячно одновременно с погашением кредита должна производиться уплата процентов. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязательства по возврату кредита не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов не перечисляются, в связи с чем заемщику направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк», которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 (оборот), 67).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена (л.д.66).

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с чч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 819 ГК РФ также установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования смс-сообщений.

Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор банковского обслуживания, согласно которого последняя выразила согласие на формирование и подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания (л.д.20-21).

В заявлении о заключении договора банковского обслуживания содержится информация об ознакомлении ФИО1 с условиями банковского обслуживания физических лиц, условиями выпуска и обслуживания карты, памяткой держателя, тарифами банка, о его согласии с ними и обязательстве их выполнять, ответчик уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя, Памятка по безопасности, руководства по использованию системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк» размещены на сайте и в подразделениях ПАО «Сбербанк» (л.д. 20 оборот).

На основании подписанного заявления и условий банковского обслуживания ФИО1 является держателем дебетовой карты Сбербанк с номером счета № в рамках зарплатного проекта (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем входа в систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита (л.д.22).

В ту же дату ответчику направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит суммой 1 200 000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 21,4% годовых. Согласно сведениям из автоматизированной системы Банка «Мобильный банк» путем направления кодов, заемщиком в тот же день заявка на получение кредита была подтверждена (л.д. 22, в том числе оборот).

ДД.ММ.ГГГГ в 12:42:35 ч. путем корректного вода и отправки клиентом пароля, подтверждающего волеизъявление клиента на получение кредита, были сформированы и подписаны ФИО1 в электронном виде Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.23-25).

При заключении кредитного договора ответчиком до истца были доведены все существенные условия договора, которые были отражены в приложении «Сбербанк-онлайн» в предложении подтвердить заявку на получение кредита и в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Путем подписания простой электронной подписью индивидуальных условий потребительского кредита, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 1 200 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления, под 15% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты второго аннуитентного платежа; с даты, следующей за платежной датой второго аннуитентного платежа: при предоставлении ФИО1 документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора: 21,4 % годовых – для новых транспортных средств, 21,4 % годовых – для поддержанных транспортных средств; при не предоставлении ФИО1 документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и/ или не возникновении права залога кредитора: 32,4% годовых. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства (п.11). Полная стоимость кредита составляет 20,903 % годовых (л.д.18-19).

По условиям договора погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами 3 числа месяца в следующей очередности: 2 ежемесячных аннуитентных платежа в размере 28547,92 руб., 58 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 32 626,13 руб. при заключении договора залога на новое транспортное средство; при заключении договора залога на поддержанное транспортное средство - в размере 40 263,9, руб.; при не заключении договора залога; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Подписывая индивидуальные условия, используя простую электронную подпись, ФИО1 выразила согласие на предоставление кредита путем зачисления денежных средств на счет, открытый у кредитора (п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В п. 2 ст. 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком

В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – ФЗ «Об электронной подписи»), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу положений ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО1 в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк».

Обстоятельства обращения истца к ответчику через Систему «Сбербанк Онлайн» и направления проверочных смс-сообщений, содержащих в себе информацию о кредите и одноразовые цифровые пароли, подтверждаются распечаткой смс-сообщений с номера 900 на номер мобильного телефона истца, журналом регистрации входов в «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.9,15).

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО «Сбербанк» выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 27).

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов на пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1441628,88 руб., указанное требование заемщиком не исполнено (л.д.26).

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 502 301,26 руб., из которых: 1 200 000 – просроченный основной долг; 277 200,63 руб. – просроченные проценты; 7 460,11 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 17 640,52 руб. – неустойка за просроченные проценты (л.д. 11- 15).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором.

Доказательств опровергающих расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора ответчиком не представлено.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 502 301,26 руб., из которых: 1 200 000 – просроченный основной долг; 277 200,63 руб. – просроченные проценты; 7 460,11 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 17 640,52 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 30 023,01 руб. (л.д. 4).

Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1, с учётом положений ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 103, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 502 301 (один миллион пятьсот две тысячи триста один) руб. 26 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 023 (тридцать тысяч двадцать три) руб. 01 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.