Решение по делу № 2-28/2023 от 16.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

№ 2-28(4)/2023

64RS0028-04-2022-000663-16

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 г. с. Перелюб

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Панкова А.И.,

при секретаре Кубашевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (далее по тексту: АО) «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 16.11.2019 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 930434/02-ДО/ПК, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2143008 руб. 03 коп. на приобретение автомобиля, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. С момента перехода заемщику права собственности на автомобиль, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Кредитный договор является смешанным, содержит элементы кредитного договора и договора залога. В залог передано транспортное средство - TOYOTA CAMRI, VIN: <***>, 2019 года выпуска, № двигателя: 2AR 2270205, № кузова: <***>.

24.09.2020 в соответствии с условиями кредитного договора ПАО «БыстроБанк» уступило права (требования) по кредитному договору, в том числе по обеспечительным сделкам, ООО «Экспобанк». По состоянию на 27.10.2022 задолженность ответчика по основному долгу составляет 1699091 руб. 72 коп., задолженность по уплате процентов, начисленных с даты выдачи кредита по 27.10.2022, составляет 194324 руб. 89 коп., по неустойке - 22524 руб. 83 коп., всего на 27.10.2022 - 1915941 руб. 44 коп.

17.01.2022 ФИО2 умер. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, являются ФИО1 - сын наследодателя, как следствие в силу положения ст. ст. 1112, 1153, 1154, 1175 Гражданского кодекса РФ на ФИО1 лежит обязанность погасить задолженность наследодателя перед ООО «Экспобанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 334, 337, 340, 348, 350, 4450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 13, 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ООО «Экспобанк» просит признать ответчика ФИО1 фактически принявшим наследство, взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по состоянию на 27.10.2022 в сумме 1915941 руб. 44 коп.; взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспобанк» проценты по кредитному договору по ставке 16,5% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга начиная с 28.10.2022 по дату расторжения кредитного договора, но не позднее, чем по дату 16.11.2026; расторгнуть кредитный договор 930434/02-ДО/ПК от 16.11.2019 с даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA CAMRI, VIN: <***>, 2019 года выпуска, № двигателя: 2AR 2270205, № кузова: <***> ПТС № 47 РК 557007, установив его начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 939600 руб. 00 коп.; возложить на ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 23779 руб. 71 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что о существующей задолженности его умершего отца перед АО «Экспобанк» узнал только после подачи иска в суд. Автомобиль его отец ФИО2 при жизни продал ему, и он погашал кредит за отца.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (статья 1152 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что 16.11.2019 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***>.

Согласно Индивидуальным условиям договора ФИО2 предоставлен заем в размере 2 143 008 руб. 03 коп. под 16,50 % годовых на срок до 16.11.2026, цель - приобретение автомобиля TOYOTA CAMRI, VIN: <***>, 2019 года выпуска, № двигателя: 2AR 2270205, № кузова: <***> ПТС № 47 РК 557007. Заемщик денежные средства получил и ими распорядился, что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Кроме того, пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых, если за соответствующий период на сумму начисляются проценты.

Судом также установлено, что в целях обеспечения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору ФИО2 в залог банку передан вышеуказанный автомобиль.

На основании договора об уступке прав (требований) № 6 от 24.09.2020, ПАО «БыстроБанк» уступило ООО «Экспобанк» права требования по кредитным и иным обязательствам, заключенным цедентом с физическими лицами, а также прав (требований) по обеспечительным сделкам, заключенным в обеспечение исполнения должниками кредитных договоров, в том числе права требования к ФИО2, из кредитного договора 930434/02-ДО/ПК от 16.11.2019. При заключении кредитного договора ФИО2 выразил согласие на уступку банком прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий), об уступке прав требования был уведомлен.

Согласно выписке из ЕГРЮ, АО «Экспобанк» является правопреемником ООО «Экспобанк».

Из материалов наследственного дела № 104/2022 следует, что ФИО2 умер 17.01.2022. Наследником ФИО2 по закону является его сын ФИО1 Наследственное имущество после смерти ФИО2 состояло из прицепа к самосвалу VIN: <***>, 1989 года выпуска, который по состоянию на 17.01.2022 был оценен экспертом в сумме 142 000 руб.

Автомобиль, находящийся в залоге у Банка, ФИО2 при жизни продал своему сыну ФИО1, являющегося ответчиком по настоящему гражданского дела.

Обязательства, принятые ФИО2 по кредитному договору 930434/02-ДО/ПК от 16.11.2019, должным образом не исполнены. Задолженность рассчитана истцом по состоянию на 27.10.2022 в сумме 1915941 руб. 44 коп. и складывается из задолженности ответчика по основному долгу - 1699091 руб. 72 коп., задолженности по уплате процентов, начисленных с даты выдачи кредита по 27.10.2022, - 194324 руб. 89 коп., задолженность по неустойке - 22524 руб. 83 коп.

Расчет истца судом проверен, он соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным. Оснований не соглашаться с ним у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Требование истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу не оспорен ответчиком и подлежит удовлетворению.

Ответчик, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в сумме 142 000 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца.

Требования истца о взыскании процентов не подлежат удовлетворению, поскольку как указано выше ответчик отвечает только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку материалами дела с достоверностью подтверждено, что обязательства, обеспеченные залогом, надлежащим образом не исполнены, что послужило основанием для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по нему, суд считает необходимым требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA CAMRI, VIN: <***>, 2019 года выпуска, № двигателя: 2AR 2270205, № кузова: <***> ПТС № 47 РК 557007, путем его продажи с публичных торгов, удовлетворить.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля у суда не имеется.

По смыслу частей 1, 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Действующее законодательство на суд такой обязанности не возлагает.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы ООО «Экспобанк» по уплате государственной пошлины в размере 10040 руб. 70 коп. (4040 рублей по требованию имущественного характера + 6000 руб. по требованию неимущественного характера), пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, - удовлетворить частично.

Признать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, фактически принявшим наследство после ФИО2, умершего 17.012022.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.11.2019, заключенный между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 16.11.2019, по состоянию на 27.10.2022, в сумме 142 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль TOYOTA CAMRI, VIN: <***>, 2019 года выпуска, № двигателя: 2AR 2270205, № кузова: <***> ПТС № 47 РК 557007, путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10040 руб. 70 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 февраля 2023 года.

Судья А.И. Панков