УИД № 27RS0013-01-2022-002285-27
Дело № 2-1429/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Амурск Хабаровский край 13 декабря 2022 года
Амурский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Бурдаковой О.И.,
при секретаре Соколовой Я.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) и ФИО1 (далее ФИО1) был заключен кредитный договор №), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 199958,00 руб., под 23,80%/59,00% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 154523,39 руб. в том числе: просроченная ссуда 152847,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 866,41 руб., неустойка на просроченную ссуду 286,69 руб., неустойка на просроченные проценты 514,79 руб. неустойка на просроченный проценты на просроченную ссуду 7,72 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не исполнил. Просят суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 154523,39 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 4290,47 руб.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что не имеет с истцом кредитных отношений. Расчетный счет в банке является ее личным. В связи с чем Банк обратился с исковым заявлением в суд ей не понятно. Просит отказать в заявленных требованиях в полном объеме.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». На исковых требованиях настаивает в полном объеме (л.д.№).
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив полученные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока возврата займа помимо процентов за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитовании № (далее Договор кредитования) (л.д. №).
По условиям договора кредитования ПАО «Восточный экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ предоставило ФИО1 денежные средства с лимитом кредитования в размере 200000,00 руб., под 23,80% годовых за проведение безналичных операций, 59,00 % годовых за проведение наличных операций, на срок до востребования (п.1,2 Договора) в соответствии с индивидуальными условиями кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Персональный кредит 3.0.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлен размер минимального обязательного платежа (МОП) в размере 14113 руб. с предоставлением льготного периода, в течение которого размер МОП 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12950 руб. Продолжительность льготного периода 4 месяца, с даты заключения договора.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет Заемщика. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.
Согласно п. 17 Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем открытия текущего банковского счета – №.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими общими условиями кредитования счета. Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов (л.д. №).
Согласно пункту 3.9 Общих условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия) все суммы, полученные Банком в счет погашения кредитной задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, вне зависимости достаточности/недостаточности средств на Счете на уплату требований банка в следующем порядке: в первую очередь – требование по просроченной задолженности по процентам; во вторую очередь – требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу; в третью очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за просрочку МОП; в четвертую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в пятую очередь – требование по уплате срочных; в шестую очередь – требование по возврату основного долга по очередному сформированному МОП; в седьмую очередь – требование по уплате иных платежей; в восьмую очередь – требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты на остаток основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенные в сформированные МОП) – в случае досрочного истребования кредита; в девятую очередь – требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные МОП – в случае досрочного истребования кредита (л.д. №).
Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.
Заемщик указал, что согласен на выпуск карты, плата за оформление которой составляет 800 рублей (л.д. №).
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, соблюдены требования к его письменной форме.
Банком обязательства по предоставлению кредитного лимита исполнены надлежащим образом: по счету № заемщиком получены денежные средства, карта была активирована, по ней производились расчетные операции, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.
Вопреки доводам ФИО1 истец использовал денежные средства предоставленного лимита кредитной карты, что является доказательством наличия договорных отношений между Банком и Держателем карты.
При этом судом установлено, что заемщик ФИО2 взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчетом, представленным истцом.
Согласно записи в ЕГРЮЛ юридических лиц о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, Договору о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» (л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № судебного района «Город Амурск и Амурский район Хабаровского края» и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района «Город Амурск и Амурский район Хабаровского края» вынесен судебный приказ о взыскании ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору № в размере 226476,39 руб., государственной пошлины в размере 2732,38 руб. (л.д. №).
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района «Город Амурск и Амурский район Хабаровского края» от ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 (л.д. №).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 154523,39 руб. в том числе: просроченная ссуда 152847,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 866,41 руб., неустойка на просроченную ссуду 286,69 руб., неустойка на просроченные проценты 514,79 руб. неустойка на просроченный проценты на просроченную ссуду 7,72 руб.
В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия их невыполнения; учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности по основному долгу и по выплате процентов за пользование кредитом не возвращены в полном объема, у истца возникло право требования с ответчика непогашенной суммы.
Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом и неустойка.
Расчет просроченной задолженности, в том числе задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойки, представленный истцом, проверен судом.
Из представленного суду расчета видно, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства надлежащим образом. Расчет суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему законодательству.
Оценивая вышеуказанные документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований в части просроченных процентов за пользование кредитом, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости (ст. ст. 67, 71, 181 ГПК РФ, ст. ст. 160, 161, 362, 808 ГК РФ), согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доказательствами получения их с нарушением закона суд не располагает. Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
Разрешая вопрос о возмещении истцу судебных расходов, суд исходит из следующего:
Поскольку при предъявлении иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4290,47 руб. что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что иск подлежит удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан отделением УФМС России по Хабаровскому краю в Амурском районе, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору в размере 154523,39 руб. в том числе:
- просроченная ссуда 152 847, 78 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду 866,41 руб.,
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,72 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду 286,69 руб.,
- неустойка на просроченные проценты 514,79 руб.,
а также взыскать уплаченную госпошлину в сумме 4 290,47 руб.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.
Судья О.И. Бурдакова
Мотивированный текст решения изготовлен 19.12.2022.
Судья О.И. Бурдакова