Производство № 2-1418/2025

Дело (УИД) 42RS0011-01-2025-000354-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Корниенко А.Р.,

при секретаре Тагиевой В.А.,

помощник судьи Сафиулина И.А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <номер обезличен> от 28.04.2014,

установил:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен>, которая по состоянию на 20.01.2025 составляет 345985,48 руб., в том числе: 149837,34 руб. – основной долг, 196148,14 руб. – проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 25 % годовых с 21.01.2025 (включительно) по дату полного фактического погашения займа; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11149,64 руб.

В обоснование требований указано, что 04.07.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор <номер обезличен> уступки прав (требований), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе, права требования к заемщику ФИО2 по договору кредитной карты <номер обезличен>, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк». Как следует с официального сайта банка, 01.05.2022 ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие». На основании кредитного оговора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 150000 руб. на срок по 04.04.2018 под 25 % годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора неоднократно нарушал просрочки погашения кредита. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. Ранее кредитор обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика, но по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Нэйва» не явился, о времени и месте судебного разбирательства Общество извещено надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 (до заключения брака – ФИО2) требования не признала в полном объеме, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, поскольку он истцом пропущен. Пояснила, что никаких обязательств пред банком не имеет, долг выплачен в полном объеме, за давностью времени документы не сохранены.

Изучив материалы дела, оценив заявление ответчика о применении срока исковой давности, определив на основании ч. 3, 5 ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 2 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 421 ГК Российской Федерации провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как видно из ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что 28.04.2014 между ОАО «Росгосстрах-Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <номер обезличен> путем подачи ответчиком анкеты-заявления истцу, по условиям которого последней предоставлена сумма кредита в размере 150 000 руб.

Ответчику открыт специальный карточный счет <номер обезличен>.

Как предусмотрено п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк», акцептом банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия банка по открытию клиенту специального карточного счета (СКС) и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия специального карточного счета (СКС).

Из информационного письма от 12.10.2022 следует, что на основании договора кредитной карты заемщику выдана кредитная карта, договором кредитной карты фактически является заявление-анкета, на основании которой заемщику выдана кредитная карта.

При этом из сведений по данному договору, указанных на первом листе кредитного досье, указан ссудный счет <номер обезличен>, процентная ставка - 25 % годовых, срок – 28.04.2024.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, в соответствии с Условиями кредитования специального карточного счета кредитный лимит предоставляет сроком на 2 года. Если в течение указанного срока клиент воспользовался кредитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей. Выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах кредитного лимита и срока его действия. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивая датой окончания срока предоставления кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими условиями и Тарифами. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество жней в году, равное 365 (366) дням соответственно. Погашение обязательного платежа осуществляется в период с первого рабочего дня по 10-е число месяца, следующего за отчетным периодом. В дату окончания действия кредитного лимита клиент обязан осуществить погашение полной задолженности клиента (п.п. 2.2, 2.3. 2.7, 2.8, 3.2 Условий, являющихся приложением <номер обезличен> к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк»).

Согласно свидетельству о заключении брака <номер обезличен> от 10.07.2018, ФИО2 после вступления в брак сменила фамилию на «Харламова».

04.07.2022 между ПАО «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор <номер обезличен> уступки прав (требований), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, согласно приложению <номер обезличен> к договору, в размере и в объеме уступаемых прав требований (с учетом дополнительного соглашения от 06.07.2022).

Согласно реестру заемщиков <номер обезличен> на 05.07.2022, в числе прочих, под номером 5912 значится ФИО2, договор кредитной карты <номер обезличен> от 28.04.2014.

Уведомление об уступке прав по кредитному договору направлено ФИО2 посредством почтовой связи 30.07.2022, что видно из соответствующего уведомления, списков <номер обезличен>, <номер обезличен> простых почтовых отправлений от 30.07.2022 и реестра по отправке простых писем (<номер обезличен>).

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В силу разъяснения, приведенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно ст. 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

28.04.2014 между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <номер обезличен>, срок возврата денежных средств по которому – до 28.04.2024.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 20.01.2025. При этом в представленной истцом выписке по счету указан период с 28.04.2014 по 26.04.2018.

Основываясь на положениях, изложенных в Условиях кредитования специального карточного счета, последней датой погашения кредита является 31.05.2015, последней датой выдачи кредита - 21.09.2015, далее ссудная задолженность по кредитному договору вынесена на просрочку, т.е. срок действия кредитной карты продлен до 31.05.2017.

Поскольку требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имела существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности за обращением за судебной защитой истек 31.05.2020.

Договор <номер обезличен> уступки прав (требований) заключен 04.07.2022.

08.12.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты <номер обезличен> от 28.04.2014 за период с 04.07.2022 по 03.11.2022 в размере 263061,73 руб.

Определением мирового судьи от 03.12.2024 на основании поступивших от ФИО2 возражений названный судебный приказ отменен.

Соответственно, уже за вынесением судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности с просрочкой более 1 года.

Настоящее исковое заявление направлено Ленинск-Кузнецкий городской суд 02.02.2025, т.е. за пределами установленного законом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО ПКО «Нэйва» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <номер обезличен> от 28.04.2014.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <номер обезличен> от 28.04.2014 - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Корниенко

Мотивированное решение суда изготовлено 21.07.2025.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>4