Дело № 2-1673/2022 (УИД 50RS0036-01-2022-003725-24)
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Шатура Московской области 23 ноября 2022 г.
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Грошевой Н.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц,
установил:
ИП ФИО2 обратилась в Пушкинский городской суд Московской области с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 20.05.2013 между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО3 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 150000 руб., сроком на 24 месяца, с процентной ставкой 20 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.03.2022 составила: 149911,03 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015; 49415,94 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015; 195253,99 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 3566383,40 руб. – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.
29.09.2015 между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №.
Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам – физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр».
10.03.2022 между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТФИНАНС» заключен агентский договор №, согласно которому ООО «АЛЬТФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018.
11.03.2022 между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №.
11.03.2022 между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном выше размере, снизив неустойку по ставке 1 % в день, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, до 140000 руб., а также проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 149911,03 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 149911,03 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
Определением Пушкинского городского суда Московской области от 19.09.2022 гражданское дело передано по подсудности в Шатурский городской суд Московской области по месту жительства ответчика.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признала, просила в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.05.2013 между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО3 на основании заявления последней был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 150000 руб., сроком на 24 месяца, с процентной ставкой 20 % годовых.
Согласно заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 20.05.2013 ФИО3 направила Банку предложение (оферту) и заявила о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в соответствии с Тарифами ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (л.д. 35-37).
Банк, получив оферту от ФИО3 о заключении кредитного договора, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл на имя ответчика банковский счет, осуществил кредитование.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору уклонился, в результате чего образовалась кредитная задолженность.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 31.03.2022 задолженность ответчика составляет: 149911,03 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015; 49415,94 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015; 195253,99 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 3566383,40 руб. – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.
Истец добровольно снизил сумму неустойки с 3566383,40 руб. до 140000 руб.
Представленный расчет задолженности судом проверен, соответствует кредитному договору, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.
29.09.2015 между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № (л.д. 66-68, 69).
Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам – физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии) (л.д. 70-73, 74).
04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр».
10.03.2022 между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТФИНАНС» заключен агентский договор №, согласно которому ООО «АЛЬТФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 (л.д. 75-79).
11.03.2022 между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № (л.д. 81-89, 90, 104-105).
11.03.2022 между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № (л.д. 110-118, 119, 107).
Обращаясь в суд иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновал свои требования наличием у ответчика неисполненного обязательства, возникшего из кредитного договора.
Оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены достоверные доказательства, подтверждающие возникновение у ФИО3 кредитных обязательств, обязанность по уплате договорных процентов и неустойки.
Разрешая ходатайство ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено судом ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, с 26.09.2015 платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит.
Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что задолженность заемщика по кредитному договору образовалась с 26.09.2015, согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен на срок до 31.05.2015 (график платежей л.д. 39), истец обратился в суд с иском через ГАС «Правосудие» 01.06.2022, то есть за пределами срока исковой давности.
Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, данными в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Суд, установив обстоятельства, имеющие значение по делу, применив нормы права, регулирующие спорные правоотношения, а также положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ при заявлении ответчика о применении срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательном виде.
Судья Н.А. Грошева
Мотивированное решение изготовлено 24.11.2022
Судья Н.А. Грошева