46RS0029-01-2023-000720-20

Гражданское дело №2-700/1-2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Курск 31 мая 2023 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Авдеевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, 05.10.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 05.10.2005 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 05.10.2005 года и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 05.10.2005 года проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 09.07.2015 г. Банк выставил ФИО2 заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 108400,70 руб. не позднее 08.08.2015 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена. Просят взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 сумму задолженности за период с 05.10.2005 года по 11.04.2023 года по Договору № 44989799 от 05.10.2005 года в размере 108400,70 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3368,01 руб..

Истец АО Банк «Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, явку представителя в суд не обеспечил. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО3 (ФИО2), будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела, в судебное заседание не явилась, явку представителя в суд не обеспечила. Письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, а также просила применить срок исковой давности. Фамилия изменена с «Сазоновой» на «Ховякову» в связи со вступлением в брак 08.07.2008 года, что подтверждается Свидетельством о заключении брака.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, 05 октября 2005 года ФИО2 обратилась в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: 1) открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; 2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор», зачислив сумму кредита на счет клиента: 3) в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, сумму кредита (п.1 Заявления).

Заключить с ней Договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком по Кредитному договору, в рамках которого принять в залог товар, наименование, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которых указаны в разделе «Товар» (п.2 Заявления).

Заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого 1) выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; 2) открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражение операций, совершенных с использованием карты; 3) для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита; 4) перечислить со Счета Карты клиента на Счет Клиента денежные средства в размере задолженности по кредиту, существующей на дату акцепта Банком оферты, сделанной в настоящем пункте.

При подписании заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживания карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся необъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, о чем получил экземпляр на руки.

05 октября 2005 года Банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте «Русский Стандарт», тем самым заключил договор №.

Ответчику был предоставлен кредит в сумме 5695,52 рублей, процентная ставка – 23,4 % годовых, срок возврата 365 дней, в период с 06.10.2005 по 06.10.2006 года, ежемесячный платеж 540 рублей, дата платежа до 6-го числа каждого следующего месяца с ноябрь 2005 по октябрь 2006 года.

Таким образом, в суде установлено, что 05 октября 2005 г. между банком и ФИО2, в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме, при этом, данный договор содержит все условия, установленные ст.ст. 29, 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», так как в нем указаны процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неуплату ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

ФИО2 воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с условиями договора ФИО2 приняла на себя обязательства в предусмотренный договором срок вернуть банку кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, 09.07.2015 года ответчику был выставлен Заключительный счет и требование банка возвратить задолженность в сумме 108 400,70 рублей в срок до 08 августа 2015 года.

До настоящего времени задолженность не погашена.

После этого, банк 04.05.2022 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, в связи с чем, 13.05.2022 г. был выдан судебный приказ о взыскании с нее суммы задолженности, который определением мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного округа г. Курска от 01.06.2022 г. был отменен на основании поступивших от ФИО2 возражений относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закон, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно материалам дела, банк, действуя в соответствии с условиями договора, 09.07.2015 года выставил ответчику Заключительный счет и требование банка возвратить задолженность в сумме 108 400,70 рублей в срок до 08.08.2015 года.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договора, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 09 августа 2015 года.

С настоящим иском Банк обратился в суд 27 апреля 2023 года (штамп почты), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, поэтому ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является обоснованным.

При этом следует учесть, что банк с заявлением о выдаче судебного приказа обратился к мировому судье 04.05.2022 года (штамп почты), что свидетельствует также о пропуске срока исковой давности.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО Банк «Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-188 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО Банк «Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 07.06.2023 года.

Судья Н.В.Вялых