Решение по делу № 2-3417/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-3417/2023

73RS0002-01-2023-001860-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 31 августа 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «ОТП Финанс» (далее - ООО «ОТП Финанс») и ФИО3 (далее - ответчик) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «ОТП Финанс» выдало заемщику кредит в размере 73 500 руб. Договор заключен в простой письменной форме путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, содержащего предложение ООО «ОТП Финанс» заемщику заключить кредитный договор на указанных условиях. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия договора целевого займа ООО МФО «ОТП Финанс» (далее - Условия) и Индивидуальные условия кредитного договора (далее - Индивидуальные условия). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Индивидуальные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 109 420,58 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. Данная задолженность состоит из: 70 617,08 руб. - основной долг, 38 803,50 руб. - проценты на непросроченный основной долг. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОТП Финанс» уступило права требования на задолженность ответчика по договору № истцу на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 109 420,58 руб. Должник был надлежащим образом уведомлен об указанной уступке прав требования, что подтверждается письменным уведомлением. Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по возврату суммы задолженности.

Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 109 420 руб. 58 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 388 руб. 41 коп., а всего 112 808 руб. 99 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В представленных суду письменных возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования оставить без удовлетворения, поскольку заявленная ко взысканию задолженность не может быть взыскана в связи с истечением срока исковой давности. Кроме этого, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ОТП Финанс», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ООО МФК «ОТП Финанс» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) на основании Заявления последней о предоставлении целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия договора целевого займа МФК «ОТП Финанс», далее - Индивидуальные условия), по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» обязалось предоставить ответчику целевой займ в сумме 73 500 руб. на срок 36 месяцев, под процентную ставку годовых за пользование займом, которая составляет 25.5% годовых (проценты на просроченную задолженность по целевому займу, если просрочка выходит за рамки срока возврата целевого займа, составляют 10% годовых) (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Стороны договорились, что возврат займа и уплата процентов производятся 36 ежемесячными платежами в размере 2 940 руб., 26 числа ежемесячно (размер последнего платежа 2 935 руб. 73 коп.) (пункт 6 Индивидуальных условий).

При этом ФИО3 взяла на себя обязательства возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями договора потребительского займа и Общими условиями договора займа с ООО МФК «ОТП Финанс».

Договором потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством и договором целевого займа; за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату целевого займа/уплате процентов взимается неустойка: 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО3 на основании Заявления-оферты последней на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, в соответствии с Правилами открытия и ведения банковского счета физического лица в АО «ОТП Банк» и тарифами Банка, подписанными ответчиком, был заключен договор банковского счета и открыт ФИО3 банковский счет в рублях № в соответствии с Правилами счета и тарифами Банка. При этом ФИО2 дала банку распоряжение не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления на счет предоставленных в заем денежных средств от ООО МФК «ОТП Финанс», перечислить со счета денежные средства предприятию в оплату за приобретаемые товары/услуги в размере 73 500 руб. получателю «Салон Красоты_ООО Базовый Элемент_г.Ульяновск, <адрес> А» счет получателя №).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО3 на основании Заявления последней о заключении договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «ОТПдирект» АО «ОТП Банк» (далее - Договор ДБО, ДБО, Система, Банк) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном ответчиком, в соответствии с Правилами ДБО и Тарифами ДБО с ней заключен договор ДБО и предоставлена бесплатная услуга «ФИО4».

Факт предоставления ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в указанной сумме в рамках указанного договора подтвержден росписью ответчика в п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а также представленным истцом «Расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ», «Справкой о размере задолженности (дата формирования ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 данного Закона ограничений, удовлетворяющей требованиям данного Закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 этого Закона, а также юридических лиц; юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные данным Законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 данного Закона).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована п.1 ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО МФК «ОТП Финанс» выполнило свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению долга по договору займа и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается указанным «Расчетом задолженности...».

Из материалов дела также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №МФК-08 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № к данному договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

Согласно Выписке из Акта приема-передачи уступаемых прав и правоустанавливающих документов (реестр уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требований (цессии) №МФК-08 от ДД.ММ.ГГГГ-Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) №-08 от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передал, а цессионарий принял права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, с общей суммой задолженности 109 420 руб. 58 коп.

Из Уведомления о состоявшейся уступке прав требования следует, что ООО «Феникс» уведомило ФИО3 о передаче (уступке) ему ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» на основании договора №№08 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ права требования по заключенному с ней кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 420 руб. 58 коп. (основной долг - 70 617 руб. 08 коп., проценты - 38 803 руб. 50 коп.).

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Судом установлено, что ООО «Феникс» не включено в реестр микрофинансовых организаций.

Вместе с тем, заключая названный договор целевого займа, стороны пришли к соглашению, что кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования (цессии) №-08 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и ООО «Феникс», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору целевого займа.

В связи с неоплатой ответчиком суммы займа с причитающимися процентами, иными платежами по договору истец предъявил в суд настоящий иск о взыскании задолженности по договору займа.

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 данного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно представленным истцом «Расчету задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ», «Выписке по договору № ДД.ММ.ГГГГ «Справке о размере задолженности (дата формирования ДД.ММ.ГГГГ), задолженность ответчика перед истцом составляет 109 420 руб. 58 коп., из которых: задолженность по возврату займа - 70 617 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов - 38 803 руб. 50 коп.

Ответчик не предоставил суду доказательств погашения долга перед истцом, возникшим из указанного договора целевого займа.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 109 420 руб. 58 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита (долга).

Из материалов дела следует, что оплата задолженности по кредитному договору ответчиком была произведена в марте и апреле 2018 года, после чего платежи в счет гашения кредитной задолженности ответчиком не производились.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выставлена полная стоимость кредита в качестве задолженности по кредитному договору в сумме 70 617 руб. 08 коп., после чего задолженность не менялась.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился на судебный участок № Засвияжского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, направив заявление по почте (судебный приказ выдан мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ), который был отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматриваемое исковое заявление в суд истцом было направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен по требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (трехлетний срок исковой давности отсчитывается от ДД.ММ.ГГГГ и учитывается срок 50 дней, на который срок исковой давности прерывался в связи с обращением к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа).

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из предоставленного расчета следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялись проценты на сумму задолженности. Вся сумма основного долга, как указывалось выше, была выставлена к оплате ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку срок исковой давности по основному требованию истек, суд полагает, что проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также взысканию не подлежат.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023.