18RS0027-01-2022-002074-46 Дело № 2-114/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года с. Вавож УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Торхова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик), мотивируя свои требования тем, что ПАО Сбербанк *** представил клиенту денежные средства на согласованных условиях, что подтверждается отчетом по карте, выпиской по счету. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями кредитования и общими условиями кредитования. Банк свои обязательства выполнил, однако заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности.

Руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 807931,09 руб., в том числе: 737724,55 руб. – основной долг, 70206,54 руб. – проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11279,31 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство, согласно которому истец просит настоящее гражданское дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (почтовое уведомление), в своем заявлении просила суд рассмотреть дело без ее участия. Представила возражения на иск, суть которых сводится к тому, что правоотношений между истцом и ответчиком из договора займа либо кредитного договора не возникало, в материалах дела отсутствует письменный кредитный договор. На основании вышеуказанного просила суд отказать в удовлетворении исковый требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

В предварительном судебном заседании суду пояснила, что денежные средства от банка получила путем зачисления на счет, однако, посчитала их зачисленными ошибочно, потому распорядилась ими путем перевода на счет иного лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что *** между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор *** на согласованных сторонами индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитования). По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 737724,55 рублей под 5% годовых, 16,35% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа. Срок возврата кредита – по истечении 59 месяцев с даты предоставления кредита, размер и периодичность платежей по договору в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 13921,77 рублей; 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18006,56 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 12 число месяца, первый платеж 12 декабря 2021 года.

Кредитный договор оформлен в виде электронного документа, подписан заемщиком путем подтверждения и ввода в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (л.д. 20).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Таким образом, учитывая положения п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии с протоколом совершения ФИО1 операций в системе «Сбербанк Онлайн», все операции, в том числе: подача заявки на кредит, подтверждение получения кредита, выдача кредита сопровождались вводом одноразового кода подтверждения, полученного посредством СМС (л.д. 9, 10).

Кредитные денежные средства в сумме 737724,55 руб. зачислены на расчетный счет ФИО1, указанный в п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита и, таким образом, ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, предоставив ответчику кредит в указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» от *** (л.д.9).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов установлен индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в соответствии с п. 18 индивидуальных условий заемщик ФИО1 поручил кредитору перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета ***.

Заемщик неоднократно нарушал установленный порядок возврата кредитных денежных средств, в связи с чем по состоянию на 27 сентября 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 807931,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 737724,55 руб., просроченные проценты – 70206,54 руб. (л.д. 7-8).

В адрес ответчика 26 августа 2022 года было направлено требование о досрочном возврате образовавшейся задолженности в размере 798991,88 руб., которое заемщиком оставлено без удовлетворения (л.д. 12).

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: кредитным договором *** (индивидуальные условия договора потребительского кредита) от ***; Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит; расчетом задолженности по кредитному договору от ***; выпиской по лицевому счету заемщика; требованием (претензией) от 26.08.2022 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита, влечет возникновение права требовать возврата причитающихся сумм.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору ***, исчисленная по состоянию на 27 сентября 2022 года составляет 807931,09 руб., в том числе: 737724,55 руб. – просроченный основной долг; 70206,54 руб. - просроченные проценты.

Доводы ответчика, сводящиеся к отсутствию в материалах дела письменного кредитного договора (договора займа), и как следствие правоотношений между истцом и ответчиком, возникающих из договора займа либо кредитного договора, не могут быть признаны обоснованными, поскольку они опровергаются материалами дела. У суда нет оснований ставить под сомнение факт заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО1, как и размер задолженности, подлежащий взысканию.

При таком положении, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы.

Истцом затрачена сумма 11279,31 руб. на оплату государственной пошлины при обращении в Увинский районный суд (платежное поручение от *** ***), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, ИНН ***, к ФИО1, паспорт серия ***, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от ***, рассчитанную по состоянию на 27 сентября 2022 года в размере 807931,09 руб., в том числе: 737724,55 руб. – просроченный основной долг; 70206,54 руб. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 11279,31 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2023 года.

Председательствующий судья С.Н. Торхов