УИД 03RS0007-01-2023-004684-69
Дело № 2-4426/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шапошниковой И.А.
при секретаре Ямалеевой Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке суброгации,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что < дата > между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ответчиком заключен кредитный договор ..., на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... на срок ..., с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере ....
Кредит предоставлен на приобретение автомобиля ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) - ..., а также на приобретение дополнительных услуг, оказываемых третьими лицами, указанных заемщиком в заявлении о представлении кредита.
В соответствии с договором страхования предпринимательских рисков ... от < дата > истцом застрахован риск возникновения у кредитора (страхователя) убытков из-за нарушения контрагентом (должником/ответчиком) страхователя обязательств по кредитному договору.
< дата > банк предоставил ответчику кредит путем зачисления денежных средств на счет должника, открытый у кредитора. В дальнейшем по распоряжению ответчика денежные средства перечислены продавцу ООО «АвтоЛидер» за автомобиль
< дата > кредитор зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества ... в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту.
< дата > банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки.
< дата > кредитор направил в адрес страховщика извещение о наступлении страхового случая.
Ответчик свои обязательства, выставленные в уведомлении о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки перед кредитором (в течение тридцати дней с момента отправки уведомления) не выполнил, в связи с чем, вся сумма долга вынесена на просрочку.
< дата > кредитор обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи по кредитному договору в отношении ответчика.
«Период ожидания», в соответствии с разделом 1 договора страхования, составляет 90 дней и начинается со дня, следующего за днем направления такого уведомления - с < дата > по < дата >.
В течение «Периода ожидания» и по настоящее время должник свои обязательства перед кредитором не выполнил, в связи с чем страховой случай считается наступившим.
Размер ущерба, возмещенного истцом в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков ... от < дата > в пользу страхователя, составил 758 554,84 рублей.
< дата > ответчиком добровольно оплачена сумма в размере 100 000 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика сумму ущерба в размере 658 554,84 рублей, расходы по оплате госпошлины – 9 785,55 рублей.
В судебном заседании ответчик ФИО1 просил в удовлетворении иска отказать, пояснил, что в автосалоне обманным путем был заключен кредитный договор. Данный договор он не оспорил, просто перестал платить по кредиту. Обязательства по кредитному договору подлежат исполнению за счет приобретенного автомобиля, на который наложен арест.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, обсудив доводы иска и возражений на него, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В силу ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.
Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях: должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства; такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.
К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса. Если права кредитора по обязательству перешли к третьему лицу в части, они не могут быть использованы им в ущерб кредитору, в частности такие права не имеют преимуществ при их удовлетворении за счет обеспечивающего обязательства или при недостаточности у должника средств для удовлетворения требования в полном объеме.
Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая (п. 4 ч. 1 ст. 387 ГК РФ).
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
Согласно ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.
Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.
Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно (п. 1 ст. 965 ГК РФ).
Судом установлено, что < дата > между АО КБ «Русский Народный Банк» (страхователь) и АО «Согаз» (страховщик) заключен договор страхования предпринимательских рисков ..., предметом которого является страхование предпринимательского риска страхователя в соответствии с «Правилами страхования предпринимательских рисков» страховщика от < дата >, приведенными в Приложении ... к настоящего договору и заявлением на страхование от < дата >, приведенным в Приложении 2 к настоящему договору (п. 2.1).
В соответствии с настоящим договором страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию (п. 2.2).
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения убытков по причине неисполнения / ненадлежащего исполнения контрагентом своих обязательств по кредитным договорам, обеспеченным правом залога в отношении предмета залога в пользу страхователя, перечень которых будет указываться сторонами в декларациях – полисах к настоящему договору (п. 2.3).
Кредитные договоры, по которым осуществлено оформление залога в отношении предмета залога в пользу страхователя в течение срока действия настоящего договора, указываются в декларации, которая подается страхователем страховщику в порядке, установленном п. 5.4 настоящего договора. Кредитные договоры, не указанные в декларации, не считаются застрахованными. Кредитные договоры, не обеспеченные залогом автотранспортных средств в пользу страхователя, считаются незастрахованными.
Под убытками в соответствии с настоящим договором понимаются реальный ущерб и упущенная выгода в объеме не меньшем, чем установлено п. 7.3 договора (п. 2.4).
Страховым случаем является возникновение у страхователя убытков по причине неисполнения / ненадлежащего исполнения по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору.
Застрахованным считается неисполнение / ненадлежащее исполнение по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору, при условии, сто контрагентом была допущена просрочка платежей по кредитному договору в сумме, не меньшей чем 3 ежемесячных платежа (п. 3.1).
В случае неисполнения / ненадлежащего исполнения контрагентом своих обязательств по кредитному договору, страхователь не позднее 90 дней со дня неисполнения обязательств контрагентом по кредитному договору направляет страховщику уведомление о событии. Период ожидания начинается со дня, следующего за днем направления такого уведомления (п. 7.1).
В течение периода ожидания страхователь предпринимает следующие меры: по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору; по обращению взыскания на предмет залога в судебном порядке; по реализации предмета залога в рамках исполнительного производства на основании судебного решения; по оказанию содействия контрагенту в случае его согласия на добровольную реализацию предмета залога с целью погашения кредитной задолженности (п. 7.2).
В течение 30 календарных дней с наиболее ранней из следующих дат: даты реализации предмета залога; даты, следующей за днем окончания периода ожидания страхователь направляет страховщику уведомление о наступлении страхового случая, с указанием суммы убытков, рассчитанной по формуле (п. 7.3).
Если страховщиком принято решение о признании произошедшего события страховым случаем, страховщик в срок не позднее 5 рабочих дней составляет и направляет страховой акт страхователю, а в срок не позднее 9 календарных дней с даты составления страхового акта производит страховую выплату в размере суммы убытка, принятой в сумме не превышающей применимую страховую сумму, указанную в п. 4.3 настоящего договора, за минусом участия страхователя в убытке, указанной в п. 4.7 настоящего договора. При этом общий размер выплаты по настоящему договору не должен превышать максимального лимита выплаты, установленного в п. 4.4 договора (п. 7.6).
После осуществления страховой выплаты к страховщику, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные по настоящему договору. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования к лицу, ответственному за причиненный убыток (п. 7.8).
Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует в части периода декларирования по < дата >, а в остальной части до полного исполнения сторонами всех принятых на себя обязательств (п. 8.1).
Период страхования по каждому задекларированному кредитному договору составляет не более 5 календарных лет с даты его заключения (п. 8.4).
< дата > между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ... сроком до < дата > под ....
Согласно п. 11 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение автомобиля ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) - ..., а также на приобретение дополнительных услуг, оказываемых третьими лицами, указанных заемщиком в заявлении о представлении кредита.
С момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка (п. 10).
< дата > АО КБ «РУСНАРБАНК» предоставил кредит ФИО1 путем зачисления денежных средств на его счет, открытый в банке.
< дата > между ООО «АвтоЛидер» и ФИО1 заключен договор купли-продажи ... автомобиля ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) - ....
По распоряжению ФИО1 денежные средства в размере 849 900 рублей перечислены продавцу ООО «АвтоЛидер» за вышеназванный автомобиль ...; 9 920,80 рублей перечислены АО «Согаз» в счет оплаты услуг страхования жизни и здоровья; 66 756,79 рублей – ООО «Европейская Юридическая Служба» в счет оплаты сертификата; 600 рублей – АО КБ «РУСНАРБАНК» нотариальный тариф за регистрацию уведомления о залоге автомобиля.
< дата > АО КБ «РУСНАРБАНК» зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества ... в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту.
< дата > АО КБ «РУСНАРБАНК» направил ФИО1 уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки.
Должник свои обязательства, выставленные в уведомлении о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки перед кредитором (в течение тридцати дней с момента отправки уведомления) не выполнил, в связи с чем, вся сумма долга была вынесена на просрочку.
< дата > АО КБ «РУСНАРБАНК» направил в адрес АО «СОГАЗ» извещение о наступлении страхового случая, указав, что заемщиком нарушены обязательства по погашению денежных сумм в размере 60 650,71 рублей в соответствии с кредитным договором ... от < дата >.
< дата > на основании исполнительной надписи нотариуса в пользу АО КБ «РУСНАРБАНК» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере 999 845 рублей.
< дата > банк выставил страховой компании требование о выплате страхового возмещения.
< дата > АО «СОГАЗ» в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков ... от < дата > в пользу АО КБ «РУСНАРБАНК» выплачено 758 554,84 рублей.
Расчет страхового возмещения ответчиком не оспорен. Данный расчет проверен судом и признан верным.
< дата > ответчиком оплачена сумма в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от < дата >.
Таким образом, поскольку к истцу перешло право требования к ответчику выплаченной страховой суммы в пользу кредитора в соответствии с вышеназванными правовыми нормами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке суброгации в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 785,55 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «СОГАЗ» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке суброгации удовлетворить,
взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН ...) денежные средства в порядке суброгации в размере 658 554,84 рублей, расходы по оплате госпошлины – 9 785,55 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья: подпись
Копия верна
Судья: И.А. Шапошникова