РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Москва 13 ноября 2025 г.
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мартынова А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Люминарской К.К., рассмотрел гражданское дело № 02-8395/2025 по исковому заявлению ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес о взыскании страхового возмещения в размере 11 880 000 руб., мотивировав свои требования тем, что 27.11.2023 между ООО «Сиайс» и адрес заключен договор комбинированного страхования гражданской и экологической ответственности, страхования от несчастных случаев и болезней «Защита бизнеса», полис-оферта №Z6922/496/AB020181/3, по которому застрахованным лицом выступает ФИО2 (п. 1.1). Период страхования определен с 01.12.2023 по 30.11.2024 (п. 3).
Страховыми рисками по договору являются:
4.1.1 Наступление гражданской ответственности за случайное причинение вреда: жизни, здоровью, имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, окружающей природной среде при осуществлении коммерческой (предпринимательской) деятельности, при условии, что вред причинен в течение периода страхования, ответственность страхователя установлена решением суда, вступившего в законную силу, или признана им добровольно с предварительного письменного согласия страховщика;
4.1.2 Несчастный случай, произошедший в течение периода страхования, повлекший смерть в течение периода страхования или одного года после несчастного случая, лица, указанного в п. 1.1 полиса-оферты.
При наступлении страхового случая страховщик возмещает 11 880 000 руб. (п.п. 6.1, 6.2).
Неотъемлемой частью полиса-оферты являются Дополнительные условия страхования (Приложение №1 к полису) и Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней (ред. от 20.01.2021).
Застрахованный ФИО2 умер 29.03.2024.
10.08.2024 ФИО1 обратилась в адрес с заявлением о страховом событии.
22.10.2024 ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, не признав случай страховым (исх. №1244921885)
Истец ФИО1 в суд явилась, настывала на удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).
Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В соответствии с п. 2 ст. 9 указанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что 27.11.2023 между ООО «Сиайс» и адрес заключен договор комбинированного страхования гражданской и экологической ответственности, страхования от несчастных случаев и болезней «Защита бизнеса», полис-оферта №Z6922/496/AB020181/3, по которому застрахованным лицом выступает ФИО2 (п. 1.1). Период страхования определен с 01.12.2023 по 30.11.2024 (п. 3).
Страховыми рисками по договору являются:
4.1.1 Наступление гражданской ответственности за случайное причинение вреда: жизни, здоровью, имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, окружающей природной среде при осуществлении коммерческой (предпринимательской) деятельности, при условии, что вред причинен в течение периода страхования, ответственность страхователя установлена решением суда, вступившего в законную силу, или признана им добровольно с предварительного письменного согласия страховщика;
4.1.2 Несчастный случай, произошедший в течение периода страхования, повлекший смерть в течение периода страхования или одного года после несчастного случая, лица, указанного в п. 1.1 полиса-оферты.
При наступлении страхового случая страховщик возмещает 11 880 000 руб. (п.п. 6.1, 6.2).
Неотъемлемой частью полиса-оферты являются Дополнительные условия страхования (Приложение №1 к полису) и Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней (ред. от 20.01.2021).
Застрахованный ФИО2 умер 29.03.2024.
10.08.2024 ФИО1 обратилась в адрес с заявлением о страховом событии.
22.10.2024 ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, не признав случай страховым (исх. №1244921885).
Не согласившись с отказом, ФИО1 обратилась в суд.
В справке о смерти №А-03170 от 16.04.2024 причиной смерти ФИО2 указано: I. а) Сдавление головного мозга G93.5; б) Кровоизлияние субарахноидальное из базилярной артерии I60.4; II. Гипертензивная болезнь с поражением почки в сочетании с сердечной недостаточностью I11.0.
В соответствии с Международной статистической классификацией болезней и проблем, связанных со здоровьем (10-й пересмотр) (МКБ-10) причина смерти ФИО2 является болезнью: G93.5 – сдавление головного мозга – болезни нервной системы, I60.4 – кровоизлияние субарахноидальное из базилярной артерии – болезни системы кровообращения, I11.0 – гипертензивная болезнь с поражением почки в сочетании с сердечной недостаточностью – болезни системы кровообращения.
Согласно выписке из протокола вскрытия трупа ФИО2 от 01.04.2025 №1215, после гистологического исследования установлен патологоанатомический диагноз:
- основное заболевание: I60.4 нетравматическое базальное субарахноидальное кровоизлияние, разрыв мешковидной аневризмы базилярной артерии, свертки крови под мягкой оболочкой базальной поверхности лобных, височных и затылочных долей и конвекситальной поверхностей лобных, височных, затылочных долей.
- фоновые заболевания: Гипертоническая болезнь: концентрическая гипертрофия миокарда (масса сердца – 423 г, толщина стенки левого желудочка – 1,6 см). Осложнения основного заболевания: G93.5 Выраженный отек – набухание головного мозга (масса головного мозга – 1532 г) с аксиальной дислокацией его ствола, с вклинением ствола и миндалин мозжечка в большое отверстие затылочной кости. Дисфункция внешнего дыхания с развитием острой дыхательной недостаточности (тахипное, протезирование внешнего дыхания – по данным истории болезни). Отек легких. Отек и набухание вещества головного мозга.
- сопутствующие заболевания: I70.0 выраженный отек – набухание головного мозга (масса головного мозга – 1532 г) с аксиальной дислокацией его ствола, с вклинением ствола и миндалин мозжечка в большое отверстие затылочной кости. Дисфункция внешнего дыхания с развитием острой дыхательной недостаточности (тахипное, протезирование внешнего дыхания – поданным истории болезни). Отек легких. Отек и набухание вещества головного мозга.
Таким образом, смерть ФИО2 наступила в результате заболевания. Признаки наступления смерти ФИО2 в результате несчастного случая отсутствуют.
Поскольку страховой случай, предусмотренный п. 4.1.2 полиса-оферты от 27.11.2023, не наступил, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, в связи с чем, в удовлетворении требования о взыскании с адрес страхового возмещения надлежит отказать.
Кроме того, ФИО1 не представлено достоверных доказательств
Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, в
Согласно п. 1.4 Правил страхования, выгодоприобретателем является любое физическое или юридическое лицо, названное в договоре страхования с письменного согласия застрахованного лица в качестве получателя страховой выплаты по одному или нескольким страховым выплатам.
Если выгодоприобретатель не будет назначен, то выгодоприобретателем признается застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследник (наследники).
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено достоверных доказательств, что она является единственным наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО2, и, соответственно, выгодоприобретателем по полису-оферте от 27.11.2023. В материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие ее статус наследника.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что ответчик правомерно отказал истцу в выплате страхового возмещения. В иске надлежит отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд адрес.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.01.2026.
Судья: А.В. Мартынов