04RS0№-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Лубсановой С.Б., при секретаре Шагжиевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2196/2025 по исковому заявлению АО "ДОМ. РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском к ФИО1, представитель АО «ДОМ.РФ» просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 560,46 руб., в том числе: 538 466,17 руб. – задолженность по основному долгу, 52 250,03 руб. – задолженность по процентам, 6 844,26 руб. – задолженность по пени; задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами в размере 18,10% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (включительно), начисляемых на сумму остатка задолженности по основанному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 951 руб. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 491 200 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 840 000 руб. на срок 180 месяцев под 18,10 % годовых для целевого использования, а именно приобретения прав на недвижимое имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет №, открытый на имя ФИО1 Согласно условиям договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 2 договора). Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика в соответствии с п.1.2.8 договора, ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) в силу квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Права (требования) по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора, а также ст.309 ГК РФ производил с нарушением условий договора, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2, 5.3 договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» направлено требование №-АК о досрочном истребовании задолженности, полном погашении кредита и причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных договором, расторжении договора займа, в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования ответчику. Данное требование было оставлено Ответчиком без внимания. В соответствии со ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с установлением начальной продажной цены, исходя из стоимости, указанной в отчете № об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 80%, а именно в размере 2 491 200 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности ФИО2 не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. При таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» предоставило ответчику сумму займа в размере 840 000 руб. на срок 180 месяцев под 18,10 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения в квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 23,6 кв.м., с кадастровым номером №.

Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет №, открытый на имя ФИО1, о чем свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) заключен договор купли-продажи жилого помещения по адресу: <адрес>, стоимость квартиры составляет 1 200 000 руб. Переход права собственности покупателя зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю (далее - Закладная).

Права (требования) по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк».

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ООО «Байкальская ипотечная компания» «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закона № 102-ФЗ). Возможность уступки прав по закладной предусмотрена п.2.4.4.3 договора.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона № 102-ФЗ законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 4.1.1 договора ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В нарушение названных норм и условий договора займа, заемщики обязательства по договору займа исполняют не надлежащим образом.

Согласно п. 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

На основании представленного истцом расчета, установлено, что ответчик длительный период времени не исполняет обязательства по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 538 466,17 руб. – задолженность по основному долгу, 52 250,03 руб. – задолженность по процентам, 6 844,26 руб. – задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» направлено ответчику ФИО1 требование №-АК о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, срок предоставлен в течении 30 дней с момента направления требования. Однако, указанное требование ответчиком не исполнено.

Исходя из изложенного, у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по выплате процентов за пользование заемными средствами в размере 18,1% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (включительно), начисляемых на сумму остатка задолженности по основанному долгу в размере 538 466,17 руб.

Обсуждая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные нормы содержатся в Законе об ипотеке.

Как усматривается из исследованного расчета задолженности, и иное не доказано ответчиком, ответчик допустил просрочки осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту более чем на 30 календарных дней, а именно с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оплачивает обязательные платежи по кредитному договору, более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны ответчика незначительным в силу прямого указания закона.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом квартиры, по возврату денежных средств не исполняет, истец имеет право требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на квартиру.

Согласно ст.78 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.

В силу требований ст.89 Закона № 229-ФЗ, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Частью 3 ст.350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 114 000 руб.

Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам пп.5 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд считает возможным в соответствии со ст.54 Закона № 102-ФЗ установить начальную продажную стоимость предмета залога - квартиры, принадлежащей заемщикам в размере 2 491 200 руб. (80 % от 3 114 000 руб.).

При этом суд считает, что способ реализации заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки, принадлежащего заемщику, следует определить в виде его продажи с публичных торгов.

На основании вышеизложенного, установленные в судебном заседании обстоятельства в совокупности дают основания суду удовлетворить исковые требования АО «ДОМ.РФ» в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Соответственно подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 951 руб.

Выслушать доводы ответчика и дать оценку представленным им доказательствам не представилось возможным ввиду неявки ответчика в судебное заседание.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> Бурятской АССР, №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 560,46 руб., в том числе: 538 466,17 руб. – задолженность по основному долгу, 52 250,03 руб. – задолженность по процентам, 6 844,26 руб. –о пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 951 руб., всего 634 511,46 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> Бурятской АССР, №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами в размере 18,1% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (включительно), начисляемых на сумму остатка задолженности по основанному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> Бурятской АССР, №) заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 491 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: C.Б. Лубсанова