Дело № 2-3172/2025
УИД 21RS0025-01-2025-003063-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
ДД.ММ.ГГГГ г.Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Маряшкиной Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании
задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 335, 85 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 471 020, 21 руб., просроченные проценты – 54 078, 78 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 9 236, 86 руб.,
процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 471 020, 21 руб. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата.
Исковые требования мотивированы тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 500 000 руб. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования считается зачисление банком суммы кредита на счет. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иная информация по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг Договор в одностороннем порядке путем выставления и направления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Также в исковом заявлении ставится требование о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд в сумме 15 687 руб.
В судебном заседании представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 не присутствовал, в иске просил о рассмотрении дела без участия представителя, выразил согласие на заочный порядок рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1)
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п.2).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно ч.ч.1, 2 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил Заявление-Анкету и Заявку о заключении кредитного договора и предоставлении кредита по тарифному плану «Кредит наличными ТПКН 5.0 RUB» путем зачисления на его картсчет денежной суммы в размере 500 000 руб. на срок 36 мес. Банк одобрил ответчику кредит на предложенных ответчиком условиях и ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 руб. на срок 36 мес. с процентной ставкой 23,9% годовых, с размером ежемесячного платежа 22 120 руб. 10 числа каждого месяца.
Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за неоплату регулярного платежа в виде штрафа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно Расчету задолженности по договору кредитной линии №, ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зачислен кредит в размере 500 000 руб. Однако принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности ФИО1 надлежащим образом не исполнял, уплату ежемесячных платежей в погашение кредита производил только с ДД.ММ.ГГГГ последние платежи внесены ДД.ММ.ГГГГ в размере 279, 46 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – 0,32 руб.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направил в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором просил в течение 30 календарных дней погасить задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 335, 85 руб., из них: кредитная задолженность – 471 020, 21 руб., проценты – 54 078, 78 руб., иные платы и штрафы – 9 236, 86 руб.
Сведения о внесении ответчиком ФИО1 денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору после выставления Банком заключительного счета суду не представлены.
Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Таким образом, в связи с нарушением условий договора и несвоевременным исполнением обязательств у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед Банком, размер которой, согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 534 335, 85 руб., из них: кредитная задолженность – 471 020, 21 руб., проценты – 54 078, 78 руб., иные платы и штрафы – 9 236, 86 руб. Такая же сумма задолженности указана Банком и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов и неустойки после ДД.ММ.ГГГГ Банком не производилось.
Поскольку ответчик ФИО1 не представил суду свои возражения относительно правильности произведенного истцом расчета задолженности, при определении размера задолженности суд руководствуется расчетом истца, который представлен в материалы дела и не противоречит условиям заключенного договора и требованиям действующего законодательства.
При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 335, 85 руб., из них: кредитная задолженность – 471 020, 21 руб., проценты – 54 078, 78 руб., иные платы и штрафы – 9 236, 86 руб.
Также в соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, в связи с невозвращением заемщиком суммы займа в установленный срок, подлежит удовлетворению и требование АО «ТБанк» о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, на сумму основного долга в размере 471 020, 21 руб. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата.
В соответствии с п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как разъяснено в п.п.37, 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.
Исходя из размера задолженности по основной сумме долга 471 020, 21 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения судом решения) (511 дн.) размер процентов, рассчитанных по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, составит 124 147,75 руб. согласно представленного расчета:
Период начисления процентов
дней
дней в году
ставка, %
проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ
167
366
16
34 387,05
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ
49
366
18
11 350,81
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ
42
366
19
10 269,78
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ
65
366
21
17 566,74
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ
159
365
21
43 088,67
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ
29
365
20
7 484,70
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты на непогашенную часть суммы основного долга в размере 471 020, 21 руб. подлежат начислению по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, до фактического погашении суммы долга в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При удовлетворении судом исковых требований АО «ТБанк» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 15 687 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>)
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 335, 85 руб., из них: кредитная задолженность – 471 020, 21 руб., проценты – 54 078, 78 руб., иные платы и штрафы – 9 236, 86 руб.,
проценты за неправомерное удержание денежных средств на сумму основного долга в размере 471 020, 21 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 147 (сто двадцать четыре тысячи сто сорок семь) руб. 75 коп.,
проценты за неправомерное удержание денежных средств на непогашенную часть суммы основного долга в размере 471 020, 21 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашении суммы долга в полном объеме,
в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины – 15 687 (пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят семь) руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья Н.В. Сапожникова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.