Решение по делу № 2-1336/2025 от 31.10.2025 - о взыскании недоплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

УИД 48RS0010-01-2025-001509-97 Дело № 2-1336/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2025 года город Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Бизиной Е.А.,

при секретаре Акуловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании недоплаты страхового возмещения по договору ОСАГО

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском АО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ., в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием следующих транспортных средств: Ссанг Енг г.р.з. №, под управлением ФИО2, принадлежащего ФИО1 на праве собственности и ВАЗ 21099 г.р.з. №, под управлением ФИО3, принадлежащего ему на праве собственности и автомобиля Вольво грз № под управлением ФИО4, принадлежащего ФИО5 на праве собственности. Виновником ДТП является водитель ВАЗ 21099 г.р.з. №- ФИО3 Гражданская ответственность участников ДТП на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование». 17.03.2025 года истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате для получения возмещения причиненного ущерба, предоставив все необходимые документы для урегулирования данного страхового случая. Истец просил выдать направление на восстановительный ремонт. По инициативе ответчика была проведена независимая экспертиза. 04.04.2025 года АО «АльфаСтрахование» без заключения соглашения о размере страховой выплаты, в одностороннем порядке сменило форму возмещения с натуральной на денежную, выплатив истцу страховое возмещение в сумме 277100 руб. 08.04.2025 года истец обратился с досудебной претензией в АО «АльфаСтрахование». АО «АльфаСтрахование» на претензию не ответило. 17.05.2025 года истец направил обращение в АНО «СОДФУ» в отношении АО «АльфаСтрахование». Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения истца, Финансовым уполномоченным принято решение о проведении независимой технической экспертизы. Согласно заключению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 254900 руб., с учетом износа – 147700 руб. 04.07.2025 года Финансовым уполномоченным принято решение № У-25-64383 об отказе в удовлетворении заявленных требований ФИО1 Истец в обоснование иска указывает, что стоимость восстановительного ремонта, поврежденного ТС с учетом средне сложившихся цен в регионе жительства заявителя - Липецкой области составляет 709660 руб., согласно заключению <данные изъяты> Истец просил взыскать в его пользу с АО «АльфаСтрахование» убытки в сумме 432560 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., расходы по оплате услуг в области права 25 000руб., расходы по оценке транспортного средства в сумме 10 000 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований по существу спора, привлечены ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО3

Истец ФИО1, представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, о причинах неявки не сообщил, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, привлеченный к участию в деле в качестве заинтересованного лица, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ., в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием следующих транспортных средств: Ссанг Енг г.р.з. №, под управлением ФИО2, принадлежащего ФИО1 на праве собственности и ВАЗ 21099 г.р.з. №, под управлением ФИО3, принадлежащего ему на праве собственности и автомобиля Вольво грз № под управлением ФИО4, принадлежащего ФИО5 на праве собственности. Виновником ДТП является водитель ВАЗ 21099 г.р.з. №- ФИО3 Гражданская ответственность участников ДТП на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование».

В результате ДТП автомобиль истца Ссанг Енг г.р.з. № получил механические повреждения. Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» на основании полиса XXX №№. Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» на основании полиса XXX №№. 17.03.2025 года истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате для получения возмещения причиненного ущерба, предоставив все необходимые документы для урегулирования данного страхового случая. Истец просил выдать направление на восстановительный ремонт.

Финансовой организацией проведен осмотр и составлен акт. Данное событие было признано ответчиком страховым случаем.

По инициативе ответчика была проведена независимая экспертиза <данные изъяты> согласно выводам которой, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 277100 руб., с учетом износа – 164500 руб.

04.04.2025 года АО «АльфаСтрахование» без заключения соглашения о размере страховой выплаты, в одностороннем порядке сменило форму возмещения с натуральной на денежную, выплатив истцу страховое возмещение в сумме 277100 руб.

08.04.2025 года истец обратился с досудебной претензией в АО «АльфаСтрахование» где требовал возместить недоплату страхового возмещения в сумме 123000 руб., возместить неустойку за период с 08.04.2025 года в сумме 1230 руб. в день, по дату фактического исполнения обязательств, оплатить услуги эвакуатора.

АО «АльфаСтрахование» на претензию истца не ответило.

17.05.2025 года истец направил обращение в АНО «СОДФУ» в отношении АО «АльфаСтрахование» с требованием о взыскании недоплаты страхового возмещения, а также неустойки по ОСАГО. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения истца, Финансовым уполномоченным принято решение о проведении независимой технической экспертизы.

Согласно заключению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 254900 руб., с учетом износа – 147700 руб.

04.07.2025 года Финансовым уполномоченным принято решение № У-25-64383 об отказе в удовлетворении заявленных требований ФИО1, так как АО «АльфаСтрахование» выплатило ФИО1 страховое возмещение в сумме 277 100 руб.

С данным решением истец не согласен, указывая на то, что полное возмещение ущерба подразумевает выплату страхового возмещения без учета износа заменяемых частей, кроме того, истец указал, что ему причинены убытки, в связи с тем, что страховая компания фактически уклонилась от исполнения обязательства по организации проведения ремонта на СТОА.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 названного кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 указанного кодекса в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

Как разъяснено в пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполнение страховщиком своих обязательств влечет возникновение у потерпевшего убытков в размере стоимости того ремонта, который страховщик обязан был организовать и оплатить, но не сделал этого.

При этом размер данных убытков к моменту рассмотрения спора может превышать как стоимость восстановительного ремонта, определенную на момент обращения за страховым возмещением по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П, без учета износа транспортного средства, так и предельный размер такого возмещения, установленный в статье 7 Закона об ОСАГО, в том числе ввиду разницы цен и их динамики.

Такие убытки, причиненные по вине страховщика, подлежат возмещению по общим правилам возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательств, предусмотренным статьями 15, 393 и 397 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия специальной нормы в Законе об ОСАГО.

В противном случае эти убытки, несмотря на вину и недобросовестность страховщика, не были бы возмещены, а потерпевший был бы поставлен в неравное положение с теми потерпевшими, в отношении которых обязательство страховщиком исполнено надлежащим образом. Аналогичная позиция изложена в Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.07.2025 N 77-КГ25-5-К1 (УИД 48RS0002-01-2024-000368-48).

В материалах дела имеются следующие заключения по определению стоимости восстановительного ремонта истца..

Согласно заключению эксперта <данные изъяты> стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 277100 руб., с учетом износа – 164500 руб. Данное заключение оспаривалось истцом.

Заключением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 254900 руб., с учетом износа – 147700 руб., данное заключение не оспаривалось истцом и ответчиком, третьими лицами.

Заключением <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля истца по среднерыночным ценам составляет 709660 руб., данное заключение не оспаривалось ответчиком, третьими лицами.

Давая оценку заключению <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ подготовленного по инициативе истца, с целью определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля по среднерыночным ценам, а также экспертному заключению <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ года № подготовленного по инициативе финансового уполномоченного, с целью определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанной по Единой методике, суд принимает во внимание, что исследования являются мотивированными, выполнены экспертами-техниками, имеющими специальные познания в области автотехники и необходимый стаж работы по данной экспертной специальности, на основе необходимых законодательных актов, стандартов и правил оценочной деятельности, нормативных технических документов и отвечают требованию проверяемости. Оснований не доверять заключениям экспертов не имеется.

Заключение эксперта <данные изъяты> судом не принимается в качестве доказательства по делу, поскольку данное заключение оспаривалось истцом.

Ввиду изложенного, суд принимает в качестве доказательства размера ущерба, определенного по среднерыночной цене, заключение <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ., а также экспертное заключение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года №, в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанной по Единой методике.

Данные заключения ответчиком, истцом, третьими лицами не оспорены, иных доказательств стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля по среднерыночным ценам и по Единой методике в материалы дела не представлено.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования в части взыскания со страховщика убытков в размере 432560руб., которые составляют разницу между стоимостью восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, рассчитанную по среднерыночным ценам, сложившимся в Липецкой области (709660руб.), и стоимостью восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, рассчитанной по Единой методике без учета износа, (254900 руб.) – 22200 руб. (277100 (выплаченная сумма) -254900 (стоимостью восстановительного ремонта по заключению эксперта <данные изъяты>

Довод ответчика о том, что АО «АльфаСтрахование» исполнило обязательство надлежащим образом, судом отклоняется по следующим основаниям

Согласно разъяснениям, данным в пункте 49 Постановления Пленума ВС РФ от 8 ноября 2022 г. N 31, стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Данное обязательство подразумевает, в том числе, и обязанность страховщика заключать договоры с соответствующими установленным требованиям СТОА в целях исполнения своих обязанностей перед потерпевшими.

В случае возникновения спора именно на страховщике лежит обязанность доказать наличие объективных обстоятельств, препятствующих заключению договоров со станциями технического обслуживания, соответствующими требованиям к организации восстановительного ремонта автомобиля конкретного потерпевшего.

При этом указанных в пункте 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО обстоятельств, дающих страховщику право на замену формы страхового возмещения, судом не установлено, в частности, потерпевший возмещение вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО не выбрал.

Отсутствие договоров с СТОА у страховщика не является безусловным основанием для изменения способа возмещения с натурального на страховую выплату в денежной форме с учетом износа.

Обоснованно и требование потерпевшего в части взыскания в его пользу компенсации морального вреда за неисполнение Страховщиком обязательств по закону об ОСАГО.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, … договор страхования, как личного, так и имущественного…), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Факт неисполнения ответчиком в полном объеме обязательства по возмещению ущерба, причиненного потерпевшей ФИО1 в результате произошедшего ДТП, установлен и подтвержден представленными доказательствами. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда размер которой, суд с учетом установленных по делу обстоятельств, определяет в сумме 3 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, среди прочего, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы. В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Требования истца удовлетворены в размере 432560 руб., а также компенсация морального вреда в сумме 3 000 рублей, следовательно, размер государственной пошлины, подлежащей уплате составит 16314 руб. (13314руб. + 3000 рублей (по требованию о компенсации морального вреда).

С целью обоснования заявленных исковых требований, в ходе разрешения данного дела, истцом были понесены расходы по оплате экспертизы в сумме 10 000 рублей, что подтверждается квитанцией от 18.07.2025г. Поскольку данные расходы были понесены истцом при разрешении данного дела, суд считает их необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании расходов на представителя, суд приходит к следующим выводам.

Интересы истца ФИО1 в суде представляла ФИО6, что подтверждается доверенностью. За услуги представителя истец оплатил 25 000 рублей, что подтверждается актами выполненных работ, договорами, квитанцией на сумму 25 000 руб. от 24.07.2025г, актом выполненных работ.

Из договора оказания услуг от 24.07.2025г следует, что стороны согласовали объем работ (представление интересов заказчика в суде) и стоимость услуг 25 000 руб.

С учетом того, что дело не относится к категории сложных, а также учитывая объемом оказанных услуг представителем, ставки вознаграждения за оказание юридической помощи адвокатами Негосударственной некоммерческой организации «Адвокатская палата Липецкой области», утвержденные решением Совета Адвокатской палаты Липецкой области 26 ноября 2021 года (протокол № 14), исходя из принципа разумности, суд полагает возможным определить размер расходов, подлежащих возмещению в сумме 25 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (СНИЛС №) убытки в сумме 432 560руб., расходы по оплате экспертизы в сумме 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя 25000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб.

Ответчик вправе подать в Грязинский городской суд Липецкой области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Грязинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено 31.10.2025г.