копия
дело № 2-8336/2022
УИД: 50RS0002-01-2022-004353-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2022 года г. Оренбург
Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Евсеевой О.В. - судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга,
при секретаре Соцук Д.М.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в Видновский городской суд Московской области с иском к ФИО2, указав в обоснование заявленных требований, что ... г. между «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... руб. на срок ... мес. под ... % годовых. По условиям указанного кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные суммы и уплатить проценты. Ответчик нарушила условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец ПАО «Сбербанк» просил суд расторгнуть кредитный договор № ... от ... г.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... г. за период с 31.03.2021 г. по 19.11.2021 г. в размере 1 436 128,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 380,64 руб.
Определением Видновского городского суда Московской области от 22.06.2022 г. настоящее гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Оренбурга.
Настоящее гражданское дело поступило в Ленинский районный суд г. Оренбурга 07.11.2022 года.
Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности № ... от ... г., в судебном заседании возражал в удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на незаключенность кредитного договора, отсутствие подлинников документов, приложенных к исковому заявлению.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, приходит к следующим выводам.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует и установлено судом, что ... г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяцев под 12,9 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.
Данный договор заключен с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», куда обратилась ФИО2 с заявкой на предоставление потребительского кредита, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, электронной почты, паспортные и анкетные данные. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердила предоставленную информацию.
Так, ... г. должником в ... ч. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
... г. в ... ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (л.д. 32).
Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... г. в ... ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 32).
Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63- "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписывающего информацию.
Статья 5 Федерального закона "Об электронной подписи" предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключен лично ответчиком с использованием электронной подписи, являющейся аналогом собственноручной подписи.
Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № ... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... г. в ... ч. Банком выполнено зачисление кредита в сумме ... руб.
В связи с этим ответчик при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные в общих условиях предоставления потребительского кредита, а также в индивидуальных условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.
Вышеуказанные обстоятельства, в том числе факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика, внесение заемщиком ежемесячных платежей в целью исполнения обязательства, подтверждают наличие договорных отношений по предоставлению кредита между истцом и ответчиком, в связи с чем довод представителя ответчика о незаключенности кредитного договора подлежит отклонению
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение ...-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество ежемесячных аннуитетных платежей – ..., размер платежа – ... руб., платежная дата – ... число месяца. Согласно п.п. 3.1. Общих условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита.
В соответствии с п.п. 3.3 Общих условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.
В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Заемщик, подписав договор, подтвердил, что согласен с условиями договора и обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором.
ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив ... г. на счет клиента сумму кредита в размере ... руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № ....
Истцом ПАО «Сбербанк» суду представлены выписки по счету и расчет, подтверждающие, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору № ... от ... года, истцом 07.10.2021 г. в её адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности.
Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств в подтверждение исполнения требований истца ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному расчету ПАО «Сбербанк», задолженность по кредитному договору № ... от ... г. за период с 31.03.2021 г. по 19.11.2021 г. составляет 1 436 128,92 руб., из которых: просроченные проценты в размере 99 426,95 руб.; просроченный основной долг в размере 1 314 527,38 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 16 423,83 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 5 750,75 руб.
Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела. Доказательств иной задолженности, контррасчета ответчиком в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Таким образом, проанализировав указанные нормы закона, исследованные доказательства, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № ... от ... г., суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО "Сбербанк" о взыскании задолженности по указанным кредитному договору в полном объеме.
Разрешая заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № ... от ... г., суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ).
Из материалов гражданского дела следует, что 07.10.2021 года в адрес заемщика направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 08.11.2021 года, с требованием о расторжении кредитного договора.
Поскольку судом установлено, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о расторжении договора, направленные банком в адрес ответчика, последним не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора № ... от ... г.
Довод представителя ответчика о том, что истцом не представлены оригиналы письменных доказательств, а суды не могут считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа, суд полагает несостоятельным.
Согласно статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
В соответствии с частью 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
В настоящем деле документы, на которых истец основывает свои требования, представлены в копиях, заверенных представителем истца ФИО3 в установленном законом порядке, о чем свидетельствует печать и подпись представителя на последнем листе искового материала (л.д. 87 оборот).
Достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений ответчиком доказательно не опровергнута.
Иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, в суд не представлялись. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений не опровергнута.
Вопреки доводам представителя ответчика, в материалах дела имеется надлежащим образом заверенная копия доверенности на представителя истца, подписавшего исковое заявление, доверенностью ему предоставлены соответствующие полномочия. Данная доверенность предоставляет представителю ПАО «Сбербанк» совершать все процессуальные действия, в том числе подписывать исковое заявление и предъявлять его в суд, заверять копии документов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Платежным поручением № ... от ... г. подтверждается оплата истцом государственной пошлины в сумме 15 380,64 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № ... от ... года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, ... года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... года в размере 1 436 128,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 380,64 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ О.В. Евсеева
Решение в окончательной форме принято 14 декабря 2022 года.
Судья /подпись/ О.В. Евсеева
Копия верна
Судья:
Секретарь:
Подлинник решения хранится в Ленинском районном суде г.Оренбурга при гражданском деле № 2-8336/2022.