УИД 74RS0009-01-2023-000778-12

Дело № 2-807/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 сентября 2023 г. с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,

при помощнике судьи Нафиковой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 19 мая 2015 г. по состоянию на 2 мая 2023 г. в сумме 132 883 рубля 38 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 77 523 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 55 360 рублей 30 копеек.

В обоснование иска указано, что 19 мая 2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на выдачу кредита в сумме 83 918 рублей под 34, 50 % годовых сроком на 1408 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются. По состоянию на 02.05.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 132 883 рубля 38 копеек. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении ФИО2 указала просьбу о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Из письменных возражений ответчика ФИО1 следует, что он просит отказать в удовлетворении исковых требований, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, указывает, что в силу срока давности не помнит о заключении кредитного договора, какие-либо кредитные документы не сохранились. Просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов возникла 20.10.2015. Считает, что срок исковой давности следует исчислять с указанной даты.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из искового заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что 19 мая 2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 83 918 рублей под 34, 50% годовых сроком на 84 месяца до 19 мая 2022 г. Условиями договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей в размере 2662 рубля 19 числа каждого месяца.

В материалы дела представлен титульный лист заявления ФИО1 о заключении договора кредитования (л.д. 12). Копия кредитного договора в надлежащем виде в материалы дела не представлена. График платежей по кредитному договору в материалы дела также не представлен. Из ответа на судебный запрос следует, что предоставить копию кредитного договора истец не имеет возможности в связи с тем, что документы не были переданы в архив (л.д. 40).

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что 19 мая 2015 г. ответчику перечислены денежные средства в размере 80 417 рублей 22 коп., кроме того удержана комиссия за консультацию по подбору оптимального тарифного плана для получения кредита в размере 3 500 рублей (л.д. 9).

В период с 19 июня 2015 г. по 15 февраля 2017 г. ФИО1 совершал погашение по кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 9-10).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный», а также решением от 25.10.2021 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк», договором от 26.10.2021 о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на 02.05.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 132 883 рубля 38 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 77 523 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 55 360 рублей 30 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком ФИО1 в письменных возражениях заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, который в материалы дела не представлен.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 № 43.

13 января 2023 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от 19 мая 2015 г. по состоянию на 21 декабря 2022 г. в сумме 132 883 рубля 38 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 77 523 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 55 360 рублей 30 копеек (л.д. 33-34).

Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области 26 января 2023 г. и отменен определением мирового судьи от 7 февраля 2023 г. в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 15, 35).

Настоящее исковое заявление подано в суд 14 мая 2023 г., т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Воспользовавшись таким правом, заимодавец изменяет установленный договором срок возврата долга и оплаты процентов, в том числе установленный графиком платежей, и определяет новый срок возврата всей суммы задолженности. После предъявления такого требования положения договора о графике платежей дальнейшему применению к порядку погашения долга не подлежат.

Как следует из графика погашения кредита, представленного по запросу суда, в срок до 27 марта 2019 г. ответчиком подлежала выплата в полном объеме сумма основного долга по кредиту в размере 60 962 рубля 41 коп., а также сумма процентов за пользование кредитом в размере 460 рублей 97 копеек, всего сумма платежа по кредиту по состоянию на 27 марта 2019 г. составила 61 423 рубля 38 копеек.

Из расчета просроченной ссудной задолженности следует, что по состоянию на 28 марта 2019 г. задолженность по основному долгу составила 77 523 рубля 08 коп. 29 марта 2019 г. истцом произведено списание задолженности по основному долгу в размере 77 523 рубля 08 коп. и процентов в размере 55 360 рублей 30 коп. за счет резерва (л.д. 10 оборот). Кроме того, согласно формуле расчета процентов, истцом производилось начисление процентов по 27 марта 2019 г., после 27 марта 2019 г. проценты не начислялись, 29 марта 2019 г. произведена отмена штрафа в размере 37 319 рублей 22 коп.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 27 марта 2019 г., тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается графиком погашения кредита.

Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему статьей 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с даты окончания срока исполнения требования о досрочном возврате кредита с учетом срока осуществления судебной защиты в связи с обращением банка с заявлением о выдаче судебного приказа.

Из материалов дела следует, что срок возврата всей суммы основного долга в одностороннем порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменен кредитором на 27 марта 2019 г., как следует из информации о платежах. Начиная с 28 марта 2019 г. истец должен был узнать о нарушении своего права. В связи с чем с 28 марта 2019 г. началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору, который в данном случае истек 28 марта 2022 г.

Поскольку истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 13 января 2023 г., то есть за пределами срока исковой давности, то в удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга по кредитному договору № №) от 19 мая 2015 г. необходимо отказать.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, комиссии за направление извещений удовлетворению также не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3857 рублей 67 копеек возмещению с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 19 мая 2015 г. по состоянию на 2 мая 2023 г. в сумме 132 883 рубля 38 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 77 523 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 55 360 рублей 30 копеек, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3857 рублей 67 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд Челябинской области.

Председательствующий

Решение изготовлено в окончательной форме «11» сентября 2023 г., судья