Решение по делу № 2-465/2022 от 06.04.2023

№2-86/2023

72RS0026-01-2022-000699-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ярково 06 апреля 2023 года

Ярковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Бабушкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Кушиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-86/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>(5041526792) в размере 139 835,91 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 996,72 руб. Требования мотивированы тем, что 29.05.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №13/7421/00000/400041(5041526792). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размер 50 000 руб. под 57,00 % годовых, сроком на 2221 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени, в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.07.2013, на 20.11.2022 суммарная продолжительность по просрочки составляет 3317 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.07.2013 на 20.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 821 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере:52 395,07 руб. По состоянию на 20.11.2022 г. общая задолженность перед Банком составляет 139 835,91 руб. из них иные комиссии – 3 000 руб., просроченные проценты – 109 238,21 руб., просроченная ссудная задолженность – 27 597,70 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 139 835,91 руб., судебные расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 996,72 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания (л.д. 52, 53), в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без их участия (л.д. 3 оборот).

Согласно сведений ОЗАГС администрации Ярковского муниципального района от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. вступила в брак ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6, после заключения брака её присвоена фамилия ФИО3 (л.д. 33).

Ответчик ФИО4 извещена о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом по месту жительства, по месту регистрации (л.д. 29, 44-51, 87), о причинах неявки, доказательства уважительности этих причин не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК дело рассмотрено без участия сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 29.05.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №13/7421/00000/400041(5041526792), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок – 24 мес., с процентной ставкой - 57 % годовых, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки(л.д. 13, 15,16, 71).

Согласно заявления о заключении Договора кредитования платеж вносится 29 числа каждого месяца в размере 3843,00 руб., сумма всех платежей, включая погашение основанного долга, процентов, платы за присоединение к Программе страхования на 29.05.2015 должна была составить 92 223,05 руб. ФИО2 просила присоединить к Программе страхования и согласилась на внесение платы за страхование ФИО2 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, уведомлена о размещении их инфоормационных стендах, а также на сайте банка (л.д. 13).

Выпиской по лицевому счету подтверждается предоставление ПАО «Восточный эскспресс Банк» Петровой денежных средств в размере 50 000 руб. (л.д. 8-9)

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 5-7) задолженность ФИО1 по кредитному договору №13/7421/00000/400041(5041526792) от 29.05.2013 по состоянию на 20.11.2022 составляет 139 835,91 руб., из которых иные комиссии 3 000 руб., просроченные проценты 109 238,21 руб., просроченная задолженность 27 597,70 руб.

ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Ярковского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности в размере <данные изъяты> руб. От должника поступило возражение, в котором она указала, что кредит в сумме <данные изъяты> руб. она выплатила. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ярковского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №м от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 56-86)

Из представленного расчета истцом следует, что ответчиком производилось погашение задолженности, всего внесено 48 195,07, из них гашение: основного долга -3 451,41 руб., процентов по кредиту – 6 497,81 рут., задолженности по просроченному основному долгу – 18 950,89 руб., просроченных процентов по основному долгу – 17 810,06 руб., процентов по просроченному основному долгу -- 191,74 руб., штрафов за просроченный платеж – 1 292,62 руб. (л.д. 5).

Сведений о добровольном исполнении требований истца, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании был установлен и материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 Суд соглашается с расчётом истца задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

Между тем, суд не может согласиться со взысканием комиссии в размере 3 000 руб. – как комиссия за слияние банка (л.д. 6), поскольку он не соответствует обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства.

Как следует из искового заявления ПАО «Совкомбанк» и приложенного к нему расчета задолженности по кредитному договору истцом ко взысканию заявлены иные комиссии – госпошлина, пени, комиссии Восточный Слияние в размере 3 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из данных положений закона следует, что в том случае, если заключенный с заемщиком - физическим лицом, которое является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушает права потребителя.

По смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации плата взимается за действие, являющееся услугой.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам от 23 декабря 2014 года № 80-КГ14-9, при решении вопроса о признании определенных действий услугой необходимо оценить, является ли совершаемое кредитором действие стандартным либо дополнительным. При этом под стандартными понимаются такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить договор кредита (займа).

Принимая во внимание, что действия банка по ведению счета являются стандартными, то есть такими, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, данные действия непосредственно не создают для истца ФИО4 какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного договора, судебная коллегия полагает, что такие действия не являются услугой в смысле 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и взимание за них денежных средств неправомерно. Кроме того, указанная комиссия не предусмотрена и Тарифами банка.

При таких обстоятельствах суд считает, что оснований для взыскания комиссии в размере 3000 руб. имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 817 от 23.11.2022 истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 996,72 руб.

Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 136 835,91 руб., то и размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению с 3 996,72 руб. до 3 910,73 руб. (3 996,72 руб. х 97,85 %).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт <данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №13/7421/00000/400041(5041526792) от 29.05.2013 в размере 136 835,91 руб., просроченные проценты – 109 238,21 руб., просроченную ссудную задолженность – 27 597,70 руб.

Взыскать с ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 910,73 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Ярковский районный суд Тюменской области.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>