Дело № 2-4493/10-2025

46RS0030-01-2025-007128-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Подгорной В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (Заемщик) и ФИО3 (Залогодатель) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 2 140 460 руб. 49 коп. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 993 000 руб., проценты за пользование кредитом – 16,00 % годовых, сроком на 120 месяцев. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является ипотека, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, залог по кредитному соглашению №№ зарегистрирован. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору кредитования. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек, которое ответчиком не было исполнено. Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 140 460 руб. 49 коп., из них: просроченный основной долг – 1 948 288 руб. 71 коп., начисленные проценты – 179 189 руб. 50 коп., штрафы и неустойки – 12 982 руб. 28 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 404 руб. 60 коп., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащую Залогодателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 848 800,00 руб.

В судебное заседание представитель АО «Альфа-Банк», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики, будучи извещенными по известному месту жительства, в судебное заседание не явились. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст.821.1 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 1 993 000 рублей, на потребительские цели на срок 120 месяцев.

Пунктом 4.1.1 индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка 16% годовых.

В силу п.7 индивидуальных условий договора установлено количество платежей 120, ежемесячный платеж (за исключением первого и последнего) составляет 33 616,70 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа 20-го числа каждого месяца.

В соответствии с пп.11,19 индивидуальных условий договора в обеспечение исполнения обязательств по Договору ответчик ФИО3 передала Банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в виде неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 1 993 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.8.4 Общих условий Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. В случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом с августа 2024 года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним перед банком образовалась задолженность в размере 2 140 460 руб. 49 коп., из них: просроченный основной долг – 1 948 288 руб. 71 коп., начисленные проценты – 179 189 руб. 50 коп., штрафы и неустойки – 12 982 руб. 28 коп.. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 (залогодатель) был заключен договор об ипотеке №№, в соответствии с которым залогодатель передала принадлежащую ей на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика ФИО2 по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Отчетом об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, составляет 6 061 000 рублей.

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, начиная с августа 2024 года, что подтверждается выпиской по счету, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 848 800 рублей, что составляет 80% от стоимости объекта недвижимости, установленной в отчете оценщика.

Учитывая, что своих обязательств по кредитному договору ФИО2 не исполняет длительное время, допустив просрочку исполнения обязательства более чем на три месяца, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, находящуюся в собственности ФИО3, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчики в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 404,60 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 140 460 (два миллиона сто сорок тысяч четыреста шестьдесят) руб. 49 (сорок девять) коп., из них: просроченный основной долг – 1 948 288 (один миллион девятьсот сорок восемь тысяч двести восемьдесят восемь) руб. 71 (семьдесят одна) коп., начисленные проценты – 179 189 (сто семьдесят девять тысяч сто восемьдесят девять) руб. 50 (пятьдесят) коп., штрафы и неустойки – 12 982 (двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 28 (двадцать восемь) коп..

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО3. Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от продажи указанной квартиры, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО2, в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности в размере 2 140 460 рублей 49 копеек (два миллиона сто сорок тысяч четыреста шестьдесят рублей сорок девять копеек). Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО3.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 404 (тридцать шесть тысяч четыреста четыре) руб. 60 (шестьдесят) коп..

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 18 августа 2025 года в 17 часов.

Судья