дело № 2-2171/2022 (УИД 52RS0012-01-2022-001444-38)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2022 года г.о.г. Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сочневой К.А., при секретаре судебного заседания Данилиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Газэнергобанк» обратилось суд с исковыми требованиями к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-Банк» заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 140700 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 20% годовых. Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. При просрочке платежа ответчик обязался выплачивать банку неустойку (пени) в размере, установленном договором. Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере, определенном договором. Ответчик обязанность по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил с нарушением срока и не в полном объеме. С августа 2021 года ответчик прекратил вносить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 111735,72 рубля, из которых: 99984, 07 рублей - задолженность по основному долгу, 11015, 54 рубля – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 736,11 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование просроченным основным долгом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключили договор уступки прав требования (цессии) №.4.3/67, согласно которому АО «Газэнергобанк» было уступлено право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истец расторг с ответчиком кредитный договор, направив уведомление от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 111735,72 рубля, из которых: 99984, 07 рублей - задолженность по основному долгу, 11015, 54 рубля – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 736,11 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование просроченным основным долгом, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3434, 72 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://borsky.nnov.sudrf.ru. Представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась в соответствии с требованиями ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ. Судебное извещение получено ответчиком, что подтверждается уведомлением о вручении. В суд ответчик представил заявление, в котором просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «СКБ-Банк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 8-9).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 140700 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 20% годовых (л.д.10-12).

Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 3700 рублей в соответствии с графиком платежей. При просрочке ежемесячного платежа ответчик обязался выплачивать банку неустойку (пени), начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых

ПАО «СКБ-Банк» исполнило принятые на себя обязательства, выдало заемщику кредит в размере, определенном договором.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако обязанность по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил с нарушением срока и не в полном объеме. С августа 2021 года ответчик прекратил вносить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по кредитному договору. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного сторонами договора образовалась просроченная задолженность.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверен, является правильным и соответствующим условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-Банк» (цедент) и АО «Газэнергобанк» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №.4.3/67, по условиям которого цессионарий принимает у цедента права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, а также процентов, которые должны быть начислены и уплачены в будущем на условиях, предусмотренных указанными кредитными договорами. Перечень кредитных договоров, заемщики, права (требования) к которым уступаются цеденту суммы, стоимость уступаемых прав (требований) указываются в приложениях к договору.

Согласно приложению к договору уступки прав требования (цессии) №.4.3/67 от ДД.ММ.ГГГГ сумма прав требования в отношении ФИО1 по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ49, 41 рубль.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).

Пленум Верховного Суда РФ в п. 51 постановления от ДД.ММ.ГГГГг. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условиями заключённого ПАО «СКБ-Банк» с ФИО1 кредитного договора предусмотрено право банка уступить свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу. Так, в соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора, ответчик дал согласие банку уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В силу п.2 ст.388 Гражданского кодекса РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

В связи с изложенным, при наличии заключенного между ПАО «СКБ-Банк» (цедент) и АО «Газэнергобанк» (цессионарий) договора уступки прав требования (цессии), учитывая, что договор уступки прав (требований) не нарушает права ответчика, как заемщика, а также что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе требовать от ответчика возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору, а также уплаты процентов.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. Контррасчет ответчик также не представил.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 111735,72 рубля, из которых: 99984,07 рублей - задолженность по основному долгу, 11015,54 рубля – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 736,11 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование просроченным основным долгом.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, учитывая условия заключенного банком и ответчиком кредитного договора, приняв во внимание, что обязательство ответчика по кредитному договору не исполнено, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя сумму задолженности, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца, суд считает возможным положить в основу решения суда расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, действующему законодательству, не опровергнутым стороной ответчика, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 99984,07 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11015,54 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 736,11 рублей.

Ссылка ответчика в заявлении на положения ст.333 Гражданского кодекса РФ о снижении процентов подлежит отклонению, поскольку спорные проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; условие о процентной ставки по кредиту согласовано сторонами в кредитном договоре и не оспорено стороной. Нормы ст. 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем правовых оснований для снижения размера просроченных процентов не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 3434,72 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газэнергобанк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111735, 72 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3434, 72 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Сочнева