45RS0003-01-2023-000693-49
Дело № 2-580/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши
Курганской области 18 декабря 2023 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Медведевой Л.А.,
при секретаре Пахаруковой И.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,указав, что между истцом и ответчиком через УКО систему «Сбербанк- онлайн» заключен кредитный договор № от 21.10.2018 на сумму 41000 руб., на срок 60 мес. под 18,95 % годовых. Банк предоставил ответчику денежные средства, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял, в период с 28.01.2020 неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту был совершен 13.08.2020. не в полном объеме. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 21.10.2018 заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.10.2018 по состоянию на 17.10.2023 в размере 59188,49 руб., в том числе: задолженность по процентам – 24630,69 руб., задолженность по кредиту – 34557,80 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1975,65 руб.
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями банка согласилась. Пояснила, что размер задолженности не оспаривает, денежных средств для оплаты задолженности не имеет.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 21.10.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 через УКО систему «Сбербанк-онлайн» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 41000 руб., на срок 60 месяца, под 18,95 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).
21.10.2018 должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, данное подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн».
Согласно выписке из протокола проведения операций в автоматизированной системе в 11:59:46 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.
21.10.2018 в 11:59:48 ч. заемщиком подтверждена заявка путем ввода пароля. Так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из протокола проведения операций в автоматизированной системе 21.10.2018 в 12:35:03 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и оплату страхования: «Потребительский кредит с защитой жизни и здоровья сумма – 41000 руб., срок 60 мес., процентная ставка – 18,95 % годовых, стоимость программы страхования 4284,50 руб.» и кодом подтверждения.
21.10.2018 в 13:35 ч. заемщиком подтверждено получение кредита и оплата страхования путем ввода пароля.
21.10.2018 в 12:39:48 ч. заемщику поступило сообщение о зачислении кредита в размере 41000 руб.
Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты, Индивидуальные условия договора потребительского займа были подтверждены заемщиком простой электронной подписью.
Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальных условий) сумма кредита составляет 41000 руб. Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий. Срок возврата кредита 60 месяцев даты его фактического предоставления (п.2 Индивидуальных условий).
По условиям п.4, п.6 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 18,95 % годовых, погашение происходит внесением 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1062,43 руб., датой платежа является 26 число месяца.
Согласно п.17 Индивидуальных условий зачисление кредита производится на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора.
Заемщик, подписав индивидуальные условия, подтвердил, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п.14 индивидуальных условий).
В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.п. 3.2, 3.3 Общих условий).
В соответствии с п. 3.4 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с общими условиями – п. 12 Индивидуальных условий.
Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком свои обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользовании кредитом по договору общей продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 41000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, согласно которой сумма предоставленного кредита 41000 руб., была зачислена на счет кредитования №.
В свою очередь ФИО1 нарушает условия погашения кредита, установленные договором: с января 2020 платежи в счет погашения кредита осуществляет нерегулярно и не в полном объеме, с августа 2020 года платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производит, нарушение обязательства происходило более 60 дней в течение последних 180 дней, что подтверждается материалами дела.
15.09.2023 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов за пользование представленными денежными средствами в срок до 16.10.2023. Данное требование ответчиком не исполнено.
23.11.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 21.10.2018 за период с 28.01.2020 по 26.07.2021 (включительно) в сумме 47542,92 руб., и 813,14 руб., уплаченные в доход бюджета в возврат уплаченной государственной пошлины.
10.08.2023 определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области отменен судебный приказ №2-3127/2021 от 23.11.2021 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины в связи с возражениями должника.
Согласно сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области на основании указанного судебного приказа, 03.07.2023 было возбуждено исполнительное производство №32329/23/45038-ИП, которое было прекращено 21.08.2023 в виду отмены исполнительного документа. Взыскания в рамках исполнительного производства не производились, денежные средства взыскателю не перечислялись.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 17.10.2023 задолженность ответчика по кредитному договору от 21.10.2018 № составляет 59188,49 руб., из которых: 24630,69 руб. – задолженность по процентам, 34557,80 руб. – задолженность по кредиту.
Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 59188,49 руб.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, обязательства по договору не исполняет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора № от 21.10.2018, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 1975,65 руб., что подтверждается платежными поручениями №542254 от 08.10.2021 на сумму 813,14 руб., № 531569 от 27.10.2023 на сумму 1162,51 руб.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1975,65 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 21.10.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 21.10.2018 № по состоянию на 17.10.2023 в размере 59188,49 руб., в том числе: просроченные проценты 24630,69 руб., задолженность по кредиту – 34557,80 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1975,65 руб. Всего 61164 (шестьдесят одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 14 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Судья Л.А. Медведева
Мотивированное решение изготовлено 25.12.2023.