Решение по делу № 2-568/2025 от 22.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-568/2025

УИД: 16RS0013-01-2025-000117-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года пос.жд.ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Масловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным с иском, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 8,0% годовых на приобретение земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, площадь 1000+/-11, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 496 743 рублей, в том числе просроченные проценты – 185 310,49 рублей, просроченный основной долг – 4 304 010,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 675,69 рублей, неустойка за просроченные проценты – 6 746,24 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возвращении суммы кредита. Требование не выполнено. Согласно Выписке из ЕГРН предмет залога принадлежит заемщику и зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет 446 000 рублей. Банк просит установить начальную продажную цену предмета залога равную 80% от рыночной стоимости, что составляет 356 800 рублей. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 496 743 рублей, в том числе просроченные проценты – 185 310,49 рублей, просроченный основной долг – 4 304 010,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 675,69 рублей, неустойка за просроченные проценты – 6 746,24 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 477,20 рублей; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, площадь 1000+/-11, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 356 800 рублей.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен филиал ППК «Роскадастр» по <адрес>.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен, исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, филиал ППК «Роскадастр» по <адрес>, на судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно сведениям МВД России ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Материалами дела установлено, что судебные извещения о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу направлены ответчику судом по указанному адресу, то есть в соответствии с требованиями, предусмотренными статьи 113 ГПК РФ, конверт вернулся.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Неявка ответчика по извещению на почту расценивается судом как отказ от принятия судебной повестки или иного судебного извещения, в связи с чем, он в соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу части 1 статьи 165.1 ГПК РФ.

Также информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Высокогорского районного суда Республики Татарстан в соответствии со статьей 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

По смыслу части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь нарушения сроков его рассмотрения, суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и не явившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 8,0% годовых на приобретение земельного участка.

Таким образом, по условиям кредитного договора ответчик является заемщиком и несет ответственность по возврату суммы кредита и уплате процентов.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1 Общих условий).

Уплата процентов также должна производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (пункт 3.3 Общих условий).

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Во исполнение данного кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита, что стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи первой части кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №.

Согласно Выписке из ЕГРН об объектах недвижимости, предмет залога – земельный участок принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Сумма задолженности ответчика по кредиту, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 496 743 рублей, в том числе просроченные проценты – 185 310,49 рублей, просроченный основной долг – 4 304 010,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 675,69 рублей, неустойка за просроченные проценты – 6 746,24 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и предложил расторгнуть кредитный договор. Данные требования до настоящего момента не выполнены.

Невыполнение ответчиком обязательств по кредитному договору побудило Банк обратиться в суд с настоящим иском и стало предметом судебного разбирательства.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, и сторонами не оспариваются.

Разрешая спор и установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь положениями правовых норм, регулирующих спорные отношения, суд исходит из того, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, передав заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности, которым он распорядился по своему усмотрению, свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате начисленных за пользование им процентов ответчик надлежащим образом не исполняет.

Так как заемщик нарушил обязательство, исполняемое периодическими платежами, указанное послужило основанием для досрочного истребования всей стоимости кредита.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

Ответчик не представил суду доказательств погашения долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на предмет залога - земельный участок по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере в размере 356 800 рублей подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно статье 77 ФЗ № "Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу части 2 статьи 11 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно статье 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 33 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 334, пунктам 1, 3 статьи 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Нормой статьи 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с частью 2 статьи 54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств по договору займа установлена ипотека земельного участка.

Предметом залога является земельный участок по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, находящаяся в собственности ответчика ФИО1, что подтверждается материалами дела.

При рассмотрении спора судом ходатайств от сторон в порядке статьи 79 ГПК РФ о назначении экспертизы заявлено не было, в связи с чем, судом в основу решения закладывается отчет ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 446 000 рублей.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ, пункт 1 статьи 56 Закона "Об ипотеке").

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 ФЗ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залоговая стоимость предмета залога составила в размере 356 800 рублей.

Доказательств иного сторонами суду не представлено и судом не установлено.

Судом не установлено обстоятельств, предусмотренных статьей 348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) обязательства - кредитного договора производится ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Следовательно, в счет исполнения обязательств по указанному договору следует обратить взыскание на предмет залога - земельный участок по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере в размере 356 800 рублей.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неуплата ответчиками в срок платежей, предусмотренных кредитным договором, признается судом существенным нарушением условий кредитного договора ввиду того, что указанное нарушение влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, суд находит законным и обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 477,20 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, паспорт серии 9420 №) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 496 743 (четыре миллиона четыреста девяносто шесть тысяч семьсот сорок три) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 477 (семьдесят пять тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Березкинское сельское поселение, <адрес>, площадь 1000+/-11, кадастровый №, находящийся в собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену указанного земельного участка в размере 356 800 (триста пятьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись.

Копия верна

Судья Высокогорского районного суда

Республики Татарстан Ю.В. Маслова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.