9

Дело № 2-510/2022

УИД42RS0003-01-2022-000748-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Берёзовский

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 136,80 руб., в том числе: просроченные проценты - 86 136,80 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 784,10 руб., всего взыскать: 94 920 рублей 90 копеек.

Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 <данные изъяты> (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 142 000,00 руб. на срок 60 мес. под 27.45% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 86 136,80 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном отзыве на возражения ответчика указал, что поскольку судебным актом кредитный договор не был расторгнут, банк продолжал начислять проценты на сумму просроченной задолженности согласно условиям договора. Судебный приказ был исполнен только ДД.ММ.ГГГГ. Судебным приказом мировым судьей судебного участка № Березовского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 была взыскана задолженность по срочным процентам на сумму просроченной задолженностипо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 136,80 руб.,а также расходы по оплате госпошлины. В соответствии со ст.129 ГПК судебный приказ был отменен. С применением срока исковой давности ПАО Сбербанк не согласен ввиду следующего. Судебный приказ по делу № был исполнен ДД.ММ.ГГГГ, данная дата и является отправной точкой для отчета сроков исковой давности о взыскании начисленных процентов согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязаннымлицом действий, свидетельствующих о признании долга (таковым является нахождение на исполнение в ФССП судебного приказа).

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просят применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Заслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 п.2 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст.200 ГК РФ 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 <данные изъяты> основании личного заявления последней был заключен договор № потребительского кредита, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 142000 рублей под 27.45 % годовых на срок 60 месяцев.

Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных и Общих условиях предоставления потребительского кредита ПАО Сбербанк, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями.

Кредит был зачислен на счет ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4374 рубля 29 копеек.

При этом, согласно п.12 Индивидуальных условий и при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за наступлением обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Судом установлено, что своевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом заёмщиком не производилось, что подтверждается выпиской по счету, таким образом, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору.

Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ а в размере 170761 рубль 12 копеек.

Мировым судьёй судебного участка № Берёзовского городского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» Кемеровское отделение № задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170716 рублей 12 копеек.

Согласно справке МАДОУ детский сад № «Золотой ключик», материалам исполнительного производства № постановление об обращении взыскания на заработную плату от ДД.ММ.ГГГГ от ОСП УФССП по <адрес> в отношении ФИО1 полностью исполнено путем удержания из заработной платы ФИО1, последнее платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6360 рублей 67 копеек, переведено в Управление Федерального казначейства по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86136 рублей 80 копеек и госпошлины в размере 1392 рубля 05 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № Берёзовского городского судебного района судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86136 рублей 80 копеек отменен.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2.3 Общих условий кредитования, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Кроме того, условия договора займа предусматривают обязанность заемщика возвратить заем и выплатить проценты на сумму займа в установленный срок и каких-либо условий о том, что проценты за пользование займом должны уплачиваться позднее срока возврата основной суммы займа, данный договор не содержит.

Таким образом, истец реализовал свое право в полном объеме и не вправе продолжать начисление процентов за пользование займом.

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности прерывается признанием долга, являются не состоятельными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Исполнение ответчиком судебного приказа о взыскании с нее в пользу Банка задолженности по кредитному договору, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о признании ответчиком долга, в связи с чем, течение срока исковой давности не прерывалось.

В судебном заседании бесспорно установлено, что ответчиком судебный приказ от 02.02.2017 исполнен в полном объёме 20.05.2019.

Истцом заявлены требования о взыскании срочных процентов в размере на сумму просроченной задолженности 86136,80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период начисления процентов указан в прилагаемом расчете и в возражениях истца на заявление ответчика о применении срока исковой давности).

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании данных процентов истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчиком заявлены требования о применении срока исковой давности.

Суд полагает, что истцом по заявленным исковым требованиям пропущен срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в этой части иска надлежит отказать.

Непропущенным является срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца за указанный период сумма процентов на сумму просроченной задолженности составляет: 1968 рублей 65 копеек, в этой части иск подлежит удовлетворению, в остальной части надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку установлено. что ответчиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившееся в нарушении сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов., и на основании заявления истца суд считает возможным удовлетворить требование о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1968 рублей 65 копеек, а также расторгнуть кредитный договор, в остальной части иска надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части иска в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № и ФИО1 <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, <данные изъяты> просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1968 рублей 65 копеек (одна тысяча девятьсот шестьдесят восемь рублей шестьдесят пять копеек), а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 400 рублей (четыреста рублей).

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва