УИД 63RS0039-01-2022-007165-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Т.А.Турбиной,

при секретаре судебного заседания Шкатовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № – 635/2023 по исковому заявлению АО Коммерческий банк ГАЗБАНК" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ "Газбанк" и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 160 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял обязательства по возврату кредита не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 243 372,26 рублей, из них: 85 767,57 рублей –сумма основного долга; 65 845,87 рублей - проценты за пользование кредитом; 63 687,46 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 28 071,36 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 372,26 рублей, из них: 85 767,57 рублей –сумма основного долга; 65 845,87 рублей - проценты за пользование кредитом; 63 687,46 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 28 071,36 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов, проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17,5 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического возврата суммы кредита; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 % годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в иске и письменных дополнениям к ним, настаивав на их удовлетворении.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на 3 года в судебном заседании исковые требования не признал, согласно представленным письменным возражениям просил в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.91-93).

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, приказного производства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 2 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что АО АКБ "Газбанк" и ФИО4 (добрачная фамилия) Э.В. (после вступления в брак ФИО5) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 160 000 рублей, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых (л.д.11-15).

Согласно п. 6 условий договора, заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в соответствии с графиком платежей по договору, являющимся неотъемлемой частью договора, погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от несвоевременного уплаченной суммы.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно в установленный договором сроки.

Судом установлено, что свои обязательства по уплате кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 243 372,26 рублей, из них: 85 767,57 рублей – сумма основного долга; 65 845,87 рублей - проценты за пользование кредитом; 63 687,46 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 28 071,36 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А55-21551/2018, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество Коммерческий банк «ГАЗБАНК» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В адрес ответчика истцом направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору, однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ФИО6 не предпринято (л.д.18).

Мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика, возражавшего относительно исполнения вынесенного судебного приказа, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.17).

В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Во исполнения вышеуказанной нормы права, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями в порядке искового производства.

Судом установлено, что обязательства по уплате кредита ответчик не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов осуществлял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата (л.д.10).

Возражая относительно предъявленного иска, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

При разрешении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд исходит из следующего.

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора исполнение его условий должно было производиться ответчиком ежемесячно путем внесения периодических платежей.

Из ст. 195 ГК РФ следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 настоящего Кодекса).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей в размере 8 340 рублей, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суд учитывает, что согласно представленной выписки по счету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа, внесенного ответчиком в рамках заключенного кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), при этом окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя период, подлежащий исключению из начисленной истцом задолженности, суд учитывает, что истец первоначально, за защитой нарушенного права обратился к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Учитывая, что обращение истца с настоящим иском в Ленинский районный суд <адрес> имело место ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в срок, превышающий шестимесячный срок после отмены судебного приказа, соответственно срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (три года предшествующие обращению истца с настоящим иском в суд, с учетом даты обращения), добавив к указанному сроку, срок осуществления судебной защиты (периода прерывания срока исковой давности, исчисленной в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, т.е. с момента обращения истца за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до его отмены ДД.ММ.ГГГГ (срок судебной защиты 2 месяца 28 дней).

Принимая во внимание, что срок возврата кредита по условиям договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ нарушение установленных графиком платежей сроков оплаты), учитывая срок осуществления судебной защиты, равной 2 месяцам 28 дням, с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы задолженности АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" должен был обратиться ДД.ММ.ГГГГ, тогда как дата обращения в суд с иском последовала согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку установленный законом трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что о применении срока исковой давности заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства, несмотря на получение банком ДД.ММ.ГГГГ копии определения мирового судьи об отмене судебного приказа, что подтверждается почтовыми реестрами и отчетами об отслеживании с почтовым идентификатором № представленными по запросу суда, каких–либо уважительных причин пропуска истцом как юридического лица, обозначенного срока, судом не установлено, требования истца о взыскании с ФИО6 суммы задолженности по кредитному договору и процентов, по мнению суда, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следствие, правовых оснований для удовлетворения акцессорных требований истца о взыскании суммы судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Коммерческий банк ГАЗБАНК" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А.Турбина

Копия верна

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2023