№2-2-171/2025

64RS0007-02-2025-000201-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 мая 2025 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лапиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Князевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество (далее ПАО) Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 813 246 руб. 78 коп., из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты - 3 384 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 6 151 руб. 50 коп., в т.ч. признанная на просроченные проценты – 247 руб. 58 коп., в т.ч. признанная на просроченную ссудную задолженность – 494 руб. 59 коп.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 122 907 руб. 22 коп., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 680 061 руб. 61 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 21 265 руб. 00 коп.

Обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России в лице Саратовского отделения № и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путём подписания клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление о присоединении) к Общим условиямкредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (далее - Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкойкредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 4 Заявления). Согласно Заявлению о присоединении и приложению № к нему Банком предоставлен продукт «Кредитная бизнес-карта» с лимитом кредитования в сумме 765 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2% годовых. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 813 246 руб. 78 коп., из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты - 3 384 руб.28 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 6 151 руб. 50 коп., в т.ч. признанная на просроченные проценты – 247 руб. 58 коп., в т.ч. признанная на просроченную ссудную задолженность – 494 руб. 59 коп.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 122 907 руб. 22 коп. Ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 680 061 руб. 61 коп. Поскольку указанная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422, 428 ГК РФ.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет, имеющие обязательную для заемщика силу, и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее – СББОЛ, Система), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.5 на странице 4 Заявления).

В соответствии с условиями кредитного договора №, банк предоставил заемщику кредит в размере 765000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2% годовых, что подтверждается материалами дела.

Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору. Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора.

Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования.

На основании п. 3.1. Заявления о присоединении текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках Договора Счёта).

Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования.

Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 6).

Согласно пункту 4.1.,4.2. Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности № к кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» №, согласно которому на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется отсрочка по оплате основного долга, указанного в п.6 Дополнительного соглашения, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется отсрочка по оплате начисленных процентов, с установлением доли платежа 0%, также установлен график погашения задолженности.

Судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность на сумму 813 246 руб.78 коп., из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты - 3 384 руб.28 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 6 151 руб. 50 коп., в т.ч. признанная на просроченные проценты – 247 руб. 58 коп., в т.ч. признанная на просроченную ссудную задолженность – 494 руб. 59 коп.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 122 907 руб. 22 коп. Ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 680 061 руб. 61 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя ответчиком обязательств, Банк направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по договору, которые оставлены без удовлетворения.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, судом проверен, является арифметически верным, составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере в материалах дела не имеется.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Документов, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по договору, суду представлено не было.

Из исследованных документов также усматривается, что ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. ФИО1 был согласен со всеми условиями договора и обязался их выполнять.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 21265 руб.

Поскольку размер судебных издержек по оплате государственной пошлины, понесенных истцом, подтвержден документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме согласно заявленным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России ОГРН <***> ИНН <***> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 813 246 руб.78 коп., из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты - 3 384 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 6 151 руб. 50 коп., в т.ч. признанная на просроченные проценты – 247 руб. 58 коп., в т.ч. признанная на просроченную ссудную задолженность – 494 руб. 59 коп.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 122 907 руб. 22 коп., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 680 061 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21265 руб. 00 коп., а всего 834511 руб. (Восемьсот тридцать четыре тысячи пятьсот одиннадцать) руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий Т.С. Лапина