Дело № 2-328/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«23» августа 2022 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Примерова А.В.,
при секретаре Чурилиной Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ** в общей сумме по состоянию на ** ** ** (включительно) 1 612 355 руб. 45 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 16 262 руб.
Требования мотивированы тем, что ** ** ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания путем подписания клиентом заявления на предоставление комплексного обслуживания и присоединения его к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе к действующей редакции Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Правил совершения операций по счетам физических лиц, Сборника тарифов на услуги, представляемые Банком ВТБ (ПАО). Договором комплексного банковского обслуживания установлено, что клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн». ** ** ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ----- руб., на срок по ** ** ** с взиманием за пользование кредитом 13,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Данный договор заключен с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), которым установлено, что клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн». ** ** ** ответчиком с использованием «ВТБ-Онлайн» принято предложение Банка на заключение кредитного договора № ** от ** ** **. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ----- рублей. В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита, истец потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штраф. Требования Банка ответчиком оставлены без исполнения. По состоянию на ** ** ** (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 654 696 руб. 26 коп..
С учетом снижения суммы штрафных санкций просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 1 612 355 руб. 45 коп., из которых: 1 454 403 руб. 51 коп. - основной долг, 153 247 руб. 40 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 704 руб. 54 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 262 руб.
.
Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
При таких обстоятельствах, суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст.ст. 421, 422 ГК РФ),
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ).
В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пункт 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) подано заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) и подключения Базового пакета услуг (л.д. 13-14).
Договором комплексного банковского обслуживания установлено, что клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн». Отношения между Клиентом и Банком, в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью договора.
** ** ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере ----- руб., сроком на 60 месяцев, дата возврата кредита ** ** **, под 13,9% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 48 754 руб. 52 коп.
Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) (л.д. 61-64) и Индивидуальных условий кредитного договора, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий (п. 19 Индивидуальных условий). В кредитном договоре, помимо Общих условий, изложенных в Правилах кредитования, обозначены и Индивидуальные условия кредитования для заемщика, изложенные в п.п. 1-22 Индивидуальных условий (л.д. 58-59).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора № ** от ** ** **, срок действия договора – 60 месяцев. В случае невозврата кредита - до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита – ** ** **, дата возврата кредита ** ** **.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется – 60 платежей, размер платежа (кроме первого и последнего) – 48 754 руб. 52 коп., размер последнего платежа – 47 334 руб. 87 коп. Дата ежемесячного платежа – 01 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № ** от ** ** **).
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № **/счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора № ** от ** ** **).
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № ** от ** ** **).
Указанный кредитный договор заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, условия которого регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 31-51), которыми установлено, что клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн».
В соответствии с Правилами ДБО, доступ к системе «ВТБ-Онлайн» предоставляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.
Пунктом 1.10 Правил ДБО установлено, что электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, переданные с использованием системы «ВТБ-Онлайн»: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам и договорам; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам (л.д. 36).
Банк свои обязательства по кредитному договору № ** от ** ** ** исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 2 100 000 руб. (л.д. 65-70, л.д. 71).
Обязательства по кредитному договору № ** от ** ** ** ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в связи с этим, ** ** ** Банк ВТБ (ПАО) направило в адрес ответчика ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) уведомляет ФИО1 о наличии задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, сумма которой по состоянию на ** ** ** составляет 1 597 596 руб. 93 коп., которую предлагалось погасить в срок не позднее ** ** **, а также с указанием банковских реквизитов для погашения задолженности (л.д. 74, л.д. 76-77).
В добровольном порядке, ответчиком ФИО1. указанная задолженность не была погашена.
Сумма задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** у ответчика ФИО1 по состоянию на ** ** ** составляет 1 654 696 руб. 26 коп.
В соответствие с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска устанавливается истцом, которым снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Истцом установлена задолженность ответчика по кредитному договору № ** от ** ** ** по состоянию на ** ** ** (включительно) (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в сумме 1 612 355 руб. 45 коп., из которых: остаток ссудной задолженности составляет 1 454 403 руб. 51 коп., задолженность по плановым процентам – 153 247 руб. 40 коп, задолженность по пени – 4704 руб. 54 коп. (л.д. 53-57).
Представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, суд находит верным. В свою очередь, ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности. Как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 1 612 355 руб. 45 коп., из которых: 1 454 403 руб. 51 коп. - основной долг, 153 247 руб. 40 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 704 руб. 54 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 262 руб. (л.д. 12).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН -----) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт, серия, № **) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН -----) задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 1 612 355 рублей 45 копеек, из которых: 1 454 403 рубля 51 копейка - основной долг, 153 247 рублей 40 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 4 704 рубля 54 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 262 рубля.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Починковский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.В. Примеров