(УИД) 70RS0001-01-2025-000081-40

Дело № 2-637/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.02.2025 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Селезнева Е.А.

при секретаре Мамруковой Т.Е.

помощник судьи Васильева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование заявленного требования, что 16.12.2019 между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты /________/ с лимитом задолженности 90000 руб., во исполнение которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, а ответчик активировала ее. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть измен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 19.01.2022 Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16.08.2021 по 19.01.2022, подлежащий уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты от 16.12.2019 № 0448252015 за период с 16.08.2021 по 19.01.2022 в размере 108164,66 руб., из которых: 94709,54 руб. - основной долг, 12078,54 руб. - проценты, 1376,58 руб. - иные платы и комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4245,00 руб.

Истец АО «ТБанк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма от 17.01.2025, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В п. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14.12.2019 ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования 300000,00 руб. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты, в том числе, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежа (п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания).

ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка. Ответчик карту получила и произвела ее активацию 16.12.2019. Таким образом, между АО «ТБанк» и ФИО1 16.12.2019 заключен договор /________/ о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Из п. 5.10 Общих условий следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Тарифным планом ТП 7.58 предусмотрена процентная ставка на покупку при условии оплаты минимального платежа 49,9% годовых, штраф за неуплату минимального платежа 590 руб., неустойку при неуплате минимального платежа – 19% годовых.

С условиями договора, в том числе размером процентов, штрафа, ответчик была ознакомлена, что она подтвердила путем подписания заявления-анкеты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, заключая договор, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение кредитного договора с условием уплаты процентов в размере, предусмотренном договором, штрафов, комиссий. Кроме того, доказательств, свидетельствующих о недобросовестности кредитора, а также об отсутствии своего свободного волеизъявления на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, в том числе и в части размера процентов за пользование денежными средствами, стороной ответчика не представлено.

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента. ФИО1 несвоевременно выполняла свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету /________/.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, содержащему сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов в связи, с чем в период с 16.08.2021 по 19.01.2022 образовалась задолженность по основному долгу в размере 94709,54 руб., процентам в размере 12078,54 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности (за период с 19.12.2019 по 14.03.2024 заемщиком внесено 142773,60 руб.). Доказательств отсутствия задолженности по договору /________/ либо наличия задолженности в меньшем размере за указанный период ответчиком не представлено.

19.01.2022 истец направил ответчику заключительной счет с требованием погашения задолженности по договору кредитной карты /________/ в общей сумме 109769,27 руб., включающей основной долг - 94709,54 руб., проценты - 13683,15 руб., иные платы и штрафы -1376,58 руб.

АО «ТБанк» обращался к мировому судье судебного участка № 5 Советского судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору /________/ в размере 109769,27 руб., вынесенный по заявлению истца судебный приказ от 28.02.2022 № /________/ отменен определением этого же мирового судьи 27.05.2022 на основании заявления ФИО1, не согласившейся с размером задолженности. В связи с этим АО «ТБанк» обратился за взысканием задолженности в порядке искового производства.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов, неустойки в материалы дела не представлены, как не представлены и доказательства наличия платежей, не учтенных истцом при определении суммы задолженности по договору займа.

Поскольку истцом представлены доказательства заключения с ответчиком договора кредитной карты, пользование ответчиком суммой кредита, а ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату суммы кредита либо опровергающие сумму задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в размере 94709,54 руб., процентов за пользование суммой кредита в размере 12078,54 руб.

Также истцом ответчику начислены штрафы за неоплату минимального платежа за период с 21.12.2021 по 19.01.2022 в размере 1376,58 руб.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафа законным и обоснованным.

Сопоставляя размер основного долга по кредитному договору с суммой взыскиваемых штрафных санкций, учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, согласование размера штрафных санкций сторонами указанного договора при его заключении, суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.12.2019 /________/ за период с 16.08.2021 по 19.01.2022 в размере 108164,66 руб., из которых: сумма основного долга – 94709,54 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12078,54 руб.; штраф – 1376,58 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 4245,00 руб. подтверждается приложенными к иску копиями платежных поручений от 15.06.2022 № 1313, от 21.02.2022 № 2355.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4245,00 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 16.12.2019 №0448252015 в размере 108164,66 руб., в том числе 94709,54 руб. - основной долг, 12078,54 руб. - проценты, 1376,58 руб. - штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4245,00 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.А. Селезнева

В окончательной форме решение суда принято 04.03.2025.