УИД № 58RS0025-01-2023-000892-95
Производство № 2-497/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нижний Ломов 2 ноября 2023 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Барановой О.И.
при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 23.05.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432,433,819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 30,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2022, на 22.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.10.2022, на 22.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243 624,39 руб. По состоянию на 22.08.2023 общая задолженность составила 567368,50 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 596,00 руб.; иные комиссии – 2360,00 руб.; просроченные проценты – 70977,79 руб.; просроченная ссудная задолженность 487500,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2018,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1300,01 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2615,86 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 24.09.2022 по 22.08.2023 в размере 567368,50 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8873,69 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежаще, судебная повестка и телеграмма, направленные по месту регистрации ответчика, вернулись в суд неврученными, в связи с тем, что адресат повестку и телеграмму не получил, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.
Статьей 432 п.п. 1, 2 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.05.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***> о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. траншами под 30,9 % годовых на срок 60 месяцев (1826 дней) (п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий). Существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях Договора потребительского кредита, Тарифах, заявлении о предоставлении транша, информационном графике по погашению кредита и иных платежей, памятке участника акции «Все под 0», заявлении – оферте на открытие банковского счета, согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленном на возврат его просроченной задолженности, являющихся неотъемлемой частью анкеты – соглашения заемщика на предоставление кредита, с которыми ФИО1 был ознакомлен, принял их, выразив свое согласие путем подписания электронной подписью.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка определена в 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более процентов от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий установлено: количество платежей по кредиту - 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 13503 руб. Банком предоставлен заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1350 руб. 00 коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 5409,92 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.
Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей дата первого платежа установлена 23.06.2022 в размере 26808,34 руб. Срок платежа по кредиту 23 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту 23.05.2025 в размере 26807,96 руб.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***>, размер процентной ставки, полная стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, дата платежа, дата последнего платежа, график платежей согласованы с ответчиком, что подтверждается его подписью.
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, п. 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1 Общих условий).
В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору <***> от 23.05.2022, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорено и подтверждается выпиской по счету за период с 23.05.2022 по 22.08.2023.
Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, выпиской по счету, в том числе расчетом задолженности.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243624,39 руб.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.08.2023 составляет 567368,50 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 70977,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 487500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2018,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1300,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 2615,86 руб.
Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм.
Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.
В адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с указанием суммы, необходимой для полного исполнения обязательства по кредитному договору на 15.07.2023 в размере 567368,50 руб.
Указанное уведомление оставлено ответчиком без удовлетворения.
С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8873,69 руб., уплаченной на основании платежного поручения № 48 от 24.08.2023.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23.05.2022 по состоянию на 22.08.2023 в размере 567368,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8873,69 руб., а всего 576242,19 руб.
Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ими копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: