УИД № 58RS0025-01-2025-000685-69

Производство №2-459/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 15 октября 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что банк на основании кредитного договора <***> от 6 марта 2025 года выдал кредит ФИО1 в сумме 735000 руб. на срок 57 мес. под 38,2 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с 7 апреля 2025 года по 19 августа 2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 856428,60 руб., в том числе, просроченные проценты – 116 536,06 руб.; просроченный основной долг – 735 000 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 946,06 руб.; неустойка за просроченные проценты – 3 946,48 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу банка с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 6 марта 2025 года в размере 856428,60 руб.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22128,57 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (статья 808 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО1 в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит был заключен кредитный договор <***> от 6 марта 2025 года, в соответствии с которым ответчику банком был предоставлен кредит в сумме 735000 руб., сроком действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, сроком возврата кредита – по истечении 57 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения им части кредита или увеличен при получении им услуг, предусмотренных ОУ. Процентная ставка 38,20% годовых. С даты, следующей за платежной датой, ближайшей после даты возникновения права залога кредитора: 37,2 % годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

В силу пункта 6 Индивидуальных условий установлено 57 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 28108,24 руб.

Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Он признает, что подписанием им ИУ является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (пункт 21 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит предоставляется не позднее 14 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.2 Общих условий).

Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. Платежи заемщика/созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения заемщика/созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (неустойка) не включены в расчет полной стоимости кредита (пункт 2.3 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется в соответствии с договором: 3.1.1 по формуле (за исключением случая указанного в пункте 3.1.2 Общих условий кредитования) (пункт 3.1 Общих условий).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.3 Общих условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составил 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (пункт 12 Индивидуальных условий).

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, ответчик же в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, о чем свидетельствует протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 19 августа 2025 года, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 19 августа 2025 года; движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 19 августа 2025 года, движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 19 августа 2025 года.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на задолженность ответчика ФИО1, с учетом выдачи кредита в сумме 735000 руб. и его погашении в размере 11147,03 руб., по потребительскому кредиту составляет 856428,60 руб., из которых: задолженность по процентам – 116536,06 руб., задолженность по кредиту – 735000 руб., неустойка – 4892,54 руб.

Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм. Последнее гашение кредитной задолженности 25 мая 2025 года в размере 266,18 руб.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания искового заявления следует и подтверждается материалами дела, что истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия (требование) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с указанием суммы, необходимой для полного исполнения обязательства по кредитному договору на 16 июля 2025 года в размере 821301,51 руб.

Указанное уведомление оставлено ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, требование ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22128,57 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 6 марта 2025 года по состоянию на 19 августа 2025 года в размере 856428 (восьмисот пятидесяти шести тысяч четырехсот двадцати восьми) руб. 60 коп., в том числе: задолженность по процентам – 116536 (сто шестнадцать тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 06 коп., задолженность по основному долгу – 735000 (семьсот тридцать пять тысяч) руб., неустойка – 4892 (четыре тысячи восемьсот девяноста два) руб. 54 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 22128 (двадцати двух тысяч ста двадцати восьми) руб. 57 коп., а всего 878557 (восемьсот семьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2025 года.

Председательствующий: