Дело (УИД) № 19RS0010-01-2023-000172-48

Производство № 2 – 192/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года Ширинский районный суд с. Шира

В составе: председательствующий – судья Ширинского районного суда Республики Хакасия Укачикова Д.Г.,

при секретаре Переясловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № PILPAELZQV2102051349 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1899029,72 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 1819380,83 руб., начисленные проценты в сумме 71557,46 руб., неустойку в общем размере 8091,43 руб., а также судебные расходы в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 17695,15 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 2055500 руб. под 12,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 числа каждого месяца в размере 0,00 руб. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. В результате чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность перед Банком в указанном выше размере.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, находящиеся на счетах ФИО1, в пределах суммы 1899029,72 руб.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 уведомлялся судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, являющимся адресом регистрации ответчика по месту жительства: <адрес>, однако корреспонденция возращена адресату в связи с истечением срока хранения.

Согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по Ширинскому району от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 зарегистрирован по данному адресу с ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с анкетой-заявлением об открытии текущего счета для зачисления денежных средств в российских рублях.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предложил ФИО1 заключить договор потребительского кредита № PILPAELZQV2102051349 (далее - договор), предусматривающий выдачу кредита наличными, на следующих условиях: сумма кредита – 2055500 руб.; срок действия договора – действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или до дня расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; стандартная процентная ставка – 12,5% годовых, процентная ставка на дату заключения договора составляет 7,5% годовых; количество, размер и периодичность платежей – 60, в соответствии с графиком платежей; сумма ежемесячного платежа – 42000 руб.; первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ; последующие платежи 22-го числа каждого месяца; дата перевода сумму кредита на счет в рублях – ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ознакомился с предложенными Банком индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался выполнять условия вышеуказанного договора, что засвидетельствовал простой электронной подписью заемщика 9073 (ДД.ММ.ГГГГ 13:50:15 ФИО1).

Кроме того, ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, что отражено в п. 14 индивидуальных условий договора.

Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № PILPAELZQV2102051349 от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором № PILPAELZQV2102051349 от ДД.ММ.ГГГГ, выдав ФИО1 кредит в сумме 2055500 руб., о чем свидетельствует выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заёмщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредит наличными.

Из представленной Банком выписки по счету по кредитному договору № PILPAELZQV2102051349 от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, не в сроки и меньшими суммами, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 руб. С января 2022 года, как следует из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения кредита ответчиком не производятся. Доказательств обратного суду не представлено.

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что общая сумма долга по спорному кредитному договору составила 1899029,72 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 1819380,83 руб., начисленные проценты в сумме 71557,46 руб., неустойка в общем размере 8091,43 руб. Фактически ответчик произвел оплату по кредитному договору на сумму 419696,76 руб., из которых: 236119,17 руб. – основной долг, 183414,95 руб. – проценты по кредиту, неустойка – 162,64 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, сравнив данные с выпиской лицевого счета, расчет суду представляется верным.

Исследовав представленные доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком они фактически не оспариваются, суд признаёт установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и уплате процентов в заявленном размере.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства ст.ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня), величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

Согласно п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга по кредиту на счет банка. Подобные условия содержатся в п. 5.2 и в части уплаты процентов по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составил 8091,43 руб., в том числе: неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 4898,30 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3193,13 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Учитывая, что ответчиком величина неустойки не оспаривается, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, период длительности неисполнения обязательства, суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым, в данном случае, взыскать неустойку в размере, установленном истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 17695,15 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 17695,15 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № PILPAELZQV2102051349 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1899 029 (один миллион восемьсот девяносто девять тысяч двадцать девять) рублей 72 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 1819 380 (один миллион восемьсот девятнадцать тысяч триста восемьдесят) рублей 83 копейки, начисленные проценты в сумме 71 557 (семьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят семь) рублей 46 копеек, неустойку в общем размере 8091 (восемь тысяч девяносто один) рубль 43 копейки, а также судебные расходы в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 17 695 (семнадцать тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 15 копеек, всего взыскать 1916724 (один миллион девятьсот шестнадцать тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 87 копеек.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.

Председательствующий Д.Г. Укачикова

Мотивированное решение составлено и подписано (с учетом выходных дней) 18 мая 2023 г.

Председательствующий Д.Г. Укачикова