Решение по делу № 2-10077/2024 от 30.01.2025 - о признании действий по изменению условий договора не законными, установлении первоначальных условий договора.

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г.Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре Лысюк Е.А.,

с участием

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании действий по изменению условий договора не законными, установлении первоначальных условий договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о признании действий по изменению условий договора не законными, установлении первоначальных условий договора. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 2 646 248,12 рублей с процентной ставкой 6,75% годовых. По условиям кредитного договора, предусмотренном в п.4 процентная ставка составляет 6,9% годовых. Данная ставка применяется при участии заемщика в акции «Автокредит с Халвой». ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту до 11,863% годовых. С данным решением она не согласна, так кредитные средства были получены ей на целевое назначение – приобретение автомобиля <данные изъяты>, платежи она осуществляет своевременно, кредит обеспечен залогом автомобиля. Просит признать действия банка незаконными, обязать установить первоначальные условия договора.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержали в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснила, что ей не предоставляли новые графики погашения кредита.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ. С исковыми требованиями не согласился, указав, что истцом не были выполнены условия по Акции «Автокредит с Халвой» - первично за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ потрачено 8 506,11 рублей, недостаточно оборотов, в связи с чем было осуществлено повышение процентной ставки на 6 процентных пунктов до 12.75% годовых. Акция предусматривает совершение 5 покупок по карте Халва на сумму от 10 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцу доведено о возможности вернуться к первоначальным условиям, чем она воспользовалась и ДД.ММ.ГГГГ представила заявление на возврат к условиям, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банком снижена процентная ставка по кредиту до 6,75%. Заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ повторно нарушены условия по акции – совершено 3 покупки на сумму 4 553,45 рублей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено повышение процентной ставки на 6 процентных пунктов до 12,75%. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обращался по вопросу снижения процентной ставки, однако возврат к первоначальным условиям по потребительскому кредиту возможен только единоразово. Просит в удовлетворении иска отказать.

Проверив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в процессе, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 2 646 248,12 рублей с процентной ставкой 6,75% годовых, сроком возврата 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит обеспечен залогом автомобиля <данные изъяты> (п.10 договора).

Факт перечисления денежных средств не оспаривается сторонами, также как и факт ежемесячных выплат ФИО1

Спор возник из одностороннего увеличения ПАО «Совкомбанк» процентной ставки по кредиту на 6% из-за нарушения ФИО1 условий договора.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку считает повышение процентной ставки по кредиту, произведенным в полном соответствии с условиями договора.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с положениями статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (пункт 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Согласно статье 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон.

Условия относительно процентных ставок при совершении наличных и безналичных операций при совершении, прописано в п.4 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ: действующая процентная ставка (6.75%) годовых увеличивается в случае:

- процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «Автокредит с Халвой» (далее Акция). В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, указанных в паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции (приведены основания из договора, которые являются основанием заявленных требований).

В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п.16 ИУ. Неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по договору.

Согласно п.8.2 Паспорта Акции «Автокредит с Халвой» акция дает возможность получить кредит по ставке, установленной условиями Акционной программы кредитования по продукту «АвтоСтиль-Особый», при соблюдении условия совершения в каждом полном отчетном период по «Карта «Халва» в течение действия Договора потребительского кредита 5(пяти) и более расходных операций в любых торгово-сервисных предприятиях на общую сумму от 10 000 (десяти тысяч) рублей за счет собственных и/или заемных средств.

Согласно п.9.3 Паспорта, допускается единоразовый возврат к первоначальным условиях по кредиту, оформленному с ДД.ММ.ГГГГ, в случае несоблюдения условий Акции по заявлению заемщика с взиманием комиссии согласно Тарифа Банка.

Материалами дела подтверждаются следующие обстоятельства:

истцом не были выполнены условия по Акции «Автокредит с Халвой» - первично за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ потрачено 8 506,11 рублей, недостаточно оборотов, в связи с чем было осуществлено повышение процентной ставки на 6 процентных пунктов до 12.75% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцу доведено о возможности вернуться к первоначальным условиям, чем она воспользовалась и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила заявление на возврат к условиям, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банком снижена процентная ставка по кредиту до 6,75%.

ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ повторно нарушены условия по акции – совершено 3 покупки на сумму 4 553,45 рублей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено повышение процентной ставки на 6 процентных пунктов до 12,75%. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обращалась по вопросу снижения процентной ставки, в чем ей было отказано.

Указанные действия ПАО «Совкомбанк» соответствуют заключенным условиям договора.

Сам договор и его условия не являются предметом спора, не противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», следовательно являются действующими и подлежащими применению.

Доводы истца о том, что ей не предоставлялись новые графики платежей по кредитному договору, суд считает несостоятельными, поскольку истец сама указывает об осведомленности изменения процентной ставки по кредитному договору, просрочку платежей не допускала, в том числе платежей с измененной процентной ставкой. П.4 индивидуальных условий кредитного договора также не освобождал ФИО1 от уплаты платежей при не получении нового графика.

Таким образом, исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) о признании действий по изменению условий договора не законными, установлении первоначальных условий договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца с момента принятия его судом в окончательной форме через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья И.ФИО2

Решение изготовлено в окончательной форме 30.01.2025 года.

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_______________________(И.ФИО2)

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________