Дело № 2-2899/2025

8 августа 2025 года

УИД 29RS0014-01-2025-003044-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Петрушиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», банк) обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО (далее – МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ФИО1 (заемщиком) 02.04.2024 был заключен кредитный договор <***> на сумму 197 000 руб. под 36,9 % годовых на срок 60 месяцев. <Дата> ФИО1 умерла. Ко дню смерти заемщика на банковских счетах, открытых на ее имя, имелись денежные средства. По кредитному договору за период с 24.06.2024 по 18.03.2025 числится задолженность в размере 254 567 руб. 66 коп., которую истец просит суд взыскать с ответчика, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России», извещенное надлежащим образом, представителя не направило, при подаче иска заявив ходатайство рассмотрении дела без их участия.

Ответчик МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО, извещенное надлежащим образом, представителя не направило, в письменном отзыве росит в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности и рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное надлежащим образом, представителя не направило, мнение по иску не высказало.

Третьи лица ФИО2, ФИО3, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, мнение по иску не высказали.

По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из анализа приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 02.04.2024 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 197 000 руб. под 36,9 % годовых на срок 60 месяцев.

По условиям договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного платежа в размере 7 232 руб. 96 коп. не позднее платежной адаты (24 число каждого месяца).

Сумма кредита заемщиком получена.

<Дата> ФИО1 умерла.

На момент смерти обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены не были.

Согласно расчету банка, задолженность заемщика по кредитному договору за период с 24.06.2024 по 18.03.2025 составляет сумму 254 567 руб. 66 коп., из которых 195 725 руб. 48 коп. – основной долг, 58 842 руб. 18 коп. – проценты.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным. Контррасчета от ответчиков не поступило.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем фактического принятия (ст. 1153 ГК РФ).

Как указано в ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По запросам суда установлено, что в состав наследственного имущества ФИО1 вошли денежные средства, а именно:

- 1 049 руб. 95 коп. и 7 079 руб. 06 коп. в <***> (по состоянию на 20.04.2025 остаток денежных средств 122 руб. 54 коп.);

- 1 121 руб. 06 коп. в <***> (по состоянию на 25.05.2025 остаток денежных средств 1 228 руб. 13 коп.)

Наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось.

Наследниками первой очереди ФИО1 являются ее супруг ФИО2 и совершеннолетняя дочь ФИО4

На момент смерти ФИО1 проживала по адресу: Архангельская область, ... вместе с супругом и дочерь, что подтверждается адресным досье на последних.

ФИО2 и ФИО4 привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, однако не заявили суду о фактическом принятии наследства.

Таким образом, денежные средства, находящиеся в настоящий момент на счетах в банках, открытых на имя наследодателя, в размере 1 350 руб. 67 коп. (122,54 + 1 228,13) по правилам ст. 1151 ГК РФ являются выморочным имуществом, принадлежащим МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО, и только в пределах данной суммы последнее отвечает перед банков по обязательствам наследодателя.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор личного страхования путем подписания ФИО1 заявления <***> на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и присоединения к указанной программе страховщика.

Страховая премия ФИО1 уплачена в полном объеме.

Страховой риск «Смерть» включен в Расширенный и Специальный страховые покрытия.

По риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по Специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 – 1.1.6 заявление (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию), устанавливается в размере 31 712 руб. 47 коп.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, а в остальной части – наследники застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В силу вышеприведенных норм права на выгодоприобретателя, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из актовой записи о смерти следует, что причиной смерти ФИО1 являются: <***>

Таким образом, в период действия договора страхования у страхователя ФИО1 наступил страховой случай «Смерть».

В материалах дела отсутствуют сведения об обращении банка в страховую компанию по факту наступления страхового случая. Банк сразу обратился в суд с иском к МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО. В ходе рассмотрения дела в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в нем в качестве соответчика привлечена страховая компания.

При установленных судом обстоятельствах и приведенных положениях закона, несмотря на отсутствие обращения с заявлением о страховом возмещении, при установленном факте наступления страхового случая, в счет погашения задолженности по кредиту со страховой компании в пользу банка подлежит взысканию денежная сумма в размере 31 712 руб. 47 коп., с ответчика МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО – в размере 1 350 руб. 67 коп. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Вопреки позиции МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истцом не пропущен.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы на уплату государственной пошлины с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 1 076 руб. 71 коп. (8 637,3х(31 712,47х100/254 567), с ответчика МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО в размере 45 руб. 78 коп. (8 637,3х(1 350,67х100/254 567).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО (ИНН <***>), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору в размере 31 712 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 076 руб. 71 коп., всего взыскать 32 789 руб. 18 коп.

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 350 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 руб. 78 коп., всего взыскать 1 396 руб. 45 коп.

В остальной части в удовлетворении требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Председательствующий Е.А. Тарамаева

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2025 года.