Решение по делу № 2-494/2023 от 22.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Дело № 2-494/2023

УИД 54RS0001-01-2023-002583-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 22 августа 2023 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Абраимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Дзержинский районный суд г.Новосибирска с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 21.03.2020 г. между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 65 000 руб. на срок до требования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 01/03/2023 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 29 861,86 руб. Предполагаемым наследником заемщика является ФИО2

Просит: взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2020 по состоянию на 01.03.2023 в сумме 29 861,86 руб., из них: 22 579,64 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 309,27 руб. – просроченные проценты, 1972,95 руб. – комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 095,86 руб.

Определением Дзержинского районного суда г.Новосибирска от 08.06.2023 года, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ФИО1, гражданское дело передано в Яшкинский районный суд Кемеровской области для рассмотрения по подсудности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО4, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом – повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства заказным письмом с уведомлением о вручении, которая была возвращена в суд организацией почтовой связи за истечением срока хранения.

В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика, однако, он уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, в соответствии со ст.117 ГПК РФ, считается извещенным надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Исходя из положений ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08 г. «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»).

Поскольку со стороны ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, суду не представлено возражений по поводу заявленных исковых требований, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Ч.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 850 ГК РФ определено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1,2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

П.1 ст.418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

В ст.1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Особенности ответственности наследников по долгам наследодателя разъяснены в разделе 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Так, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

Из материалов дела следует, что 21.03.2020 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3, посредством акцептованного заявления оферты, путем открытия банковского счета, и предоставления банковской карты, подписания Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА РАССРОЧКА НА ВСЕ, был заключён договор кредитования №, по которому истец предоставил ответчику кредит, выдал банковскую карту с возобновляемым лимитом кредитования 65000 руб. со сроком возврата «до востребования» под 28,00 % годовых и льготным периодом кредитования (для наличных и безналичных операций) до 90 дней, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в сроки, установленные договором, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, установленные договором.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору и порядок определения этих платежей определяются п 6 Индивидуальных условий и Общими условиями потребительского кредита, с которыми ФИО3 ознакомлен и обязался исполнять.

Факт получения ФИО3 кредита подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО3 потребительского кредита на основании заключенного договора выполнило.

13.06.2023 года ФИО3 умер, не исполнив свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей, установленных договором, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 01.03.2023 составляет 29 861,86 руб., из них: 22 579,64 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 309,27 руб. – просроченные проценты, 1972,95 руб. – комиссии.

14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

Так как заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, предусмотренных условиями договора.

ПАО «Совкомбанк» 12.05.2022 г. направило ответчику, как предполагаемому наследнику ФИО3, требование о погашении задолженности в полном объёме, которое осталось без исполнения.

Поскольку образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, доказательства иного в материалах дела отсутствуют, ответчиком не предоставлены, обстоятельства заключения договора, наличие задолженности по нему ответчиком не оспаривались, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору был установлен, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен, суд находит требования истца законными и обоснованными.

Обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика ФИО3, в связи с чем, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам.

В целях установления круга наследников умершего ФИО3, состава и стоимости наследственного имущества, оставшегося после ее смерти, судом были направлены соответствующие запросы.

По сведениям ЕГРН, ГУ МВД России по Кемеровской области, ФИО3 по состоянию на 13.06.2020 года принадлежала 3/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по <адрес>, автомобиль ВАЗ 21053 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак №

По данным нотариуса нотариального округа г.Новосибирска, с заявлением о принятии наследства к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из 3/4 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти 3944080 руб. 67 коп. (3/4 доли - 2958060,50). Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 02 февраля 2022 года по реестру за № ФИО1 на 3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Поскольку после смерти заемщика ФИО3 осталось наследственное имущество, которое было принято наследником ФИО1, то она в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, несет ответственность за неисполнение наследодателем условий заключенного им кредитного договора с ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, поскольку стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества превышает размер заявленных исковых требований (29 861,86 руб.), требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истец ПАО «Совкомбанк», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1095,86 рублей, что подтверждено документально. Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договор кредитования № от 21.03.2020 года по состоянию на 01.03.2023 года в размере 29 861 (двадцать девять тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 86 копеек, из них: 22 579 (двадцать две тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 64 копейки – просроченная ссудная задолженность, 5 309 (пять тысяч триста девять) рублей 27 копеек – просроченные проценты, 1972 (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля 95 копеек – комиссии, а также денежную сумму в размере 1 095 (одна тысяча девяносто пять) рублей 86 копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 30 957 (тридцать тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: подпись Г.А.Алиудинова