Дело № г.
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022года
Балашихинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,
при секретаре ФИО3,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО " ФИО1 " к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АО " ФИО1 " обратился в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 02.03.2019г. в размере 474065,33руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу 399042,06руб., задолженности по процентам в размере 45803,02руб., начисленные комиссии и платы в размере 472,00руб., неустойку за пропуски платежей в размере 28748,25руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7940,65руб.
В судебное заседание представитель истца АО " ФИО1 " не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, против иска возражала, указывая, что сумма долга завышена, контррасчет она представить не может, просила снизить размер начисленной неустойки.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № «О ФИО1 и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона №-ф3 "О потребительском кредите займе)" (далее - Закон №-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона №-ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Клиент направил в ФИО1 Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 514800руб. на срок 1828 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.
При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1:
- в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1;
- в рамках Договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, ФИО1 направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.
ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО1, таким образом, сторонами был заключен Договор №.
Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО1 и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
Согласно Договору, кредит предоставляется ФИО1 Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 514 800,00 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1828 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (п.4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 514 800рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО1, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО1 вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
ФИО1 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 474065,33 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 Клиентом не исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, ФИО1 до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 28 748,25 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена, и за период с 02.03.2019г. по 14.07.2022г. согласно представленному расчету составляет 474 065,33 руб., из которых:
399 042,06 руб.- основной долг;
45 803,02 руб.- начисленные проценты;
472,00 руб.- начисленные комиссии и платы;
28 748,25 руб. - неустойка за пропуски платежей.
Суд критически оценивает доводы ответчика о неправильности начислений основного долга и процентов, т.к. все произведенные ответчиком платежи учтены истцом при расчёте суммы задолженности.
В целом правовая позиция ответчика изложенная в его возражениях основана на неверной интерпретации положений действующего законодательства, которая не может быть положена судом в обоснование отклонения исковых требований.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств его неправильности и контррасчет ответчиком суду не представлены, в связи с чем признается судом арифметически верным, и принимается в качестве доказательства по делу.
Вместе с тем, суд полагает возможным с учетом ходатайства ответчика, применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки до 2000руб.
Кроме этого, нормами ГК РФ, ФЗ "О ФИО1 и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссий, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем суд приходит к выводу, что условие кредитного договора о включении комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счета – 472 руб., является ничтожным.
В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований частично и.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7940руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.03.2019г. по 14.07.2022г. в размере основного долга 399 042,06 руб.; начисленных процентов 45803,02 руб.; неустойки за пропуски платежей 2000руб., расходы по оплате госпошлины 7940руб.
В взыскании неустойки в большем размере, комиссии отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Балашихинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 23.11.2022г.
Судья Т.К.Двухжилова
КОПИЯ ВЕРНА
Решение не вступило в законную силу
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела 2-9393/2022
в производстве Балашихинского городского суда
УИД 50RS0№-83
Судья
Секретарь