Дело № 2-1295/2022

УИД 27RS0005-01-2022-001355-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2022 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Логашевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком 17.05.2019 г. был заключен кредитный договор № ... на сумму руб. Процентная ставка по кредиту ...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере руб. на счет заемщика № ..., открытый в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Кредитный договор № ... от 17.05.2019 был оформлен ответчиком дистанционным образом. Дистанционное заключение договора, направление заявлений, а также иных юридически значимых документов по договору, включая распоряжение по счету, в информационных сервисах осуществляется путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью. Простой электронной подписью при подписании электронного документа в Информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Согласие клиента на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях выражается в совершении клиентом активных действий, направленных на подписание документа простой электронной подписью, то есть запроса СМС-кода и проставлением полученного СМС-кода в электронном документе (смс-код ).

По договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашения, проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в Договоре или Дополнительных соглашениях к нему. По Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи.

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребителю Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Процентный период - период времени, равный 31 (тридцати одному) календарным дням при предоставлении кредитов для оплаты Товара, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора, одному месяцу при предоставлении иных кредитов.

В последний день Процентного периода, Банк, согласно п. 1.5 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего для после окончания предыдущего периода. Дата ежемесячного платежа (либо дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа по кредиту для оплаты Товара) указана в Индивидуальных условиях. Каждый процентный период банк направляет клиенту, которому предоставлен кредит для оплаты Товара, Электронное сообщение с датой ежемесячного платежа за несколько дней до ее наступления.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 30.06.2020 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.05.2024г. при условии надлежащего исполнения обязательств. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.06.2020 по 17.05.2024 в размере 128 811 руб. 72 коп., что является убытками банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, банк начислил штрафы. Штрафы являются соразмерными, зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа, размер штрафа является обычным для такого рода обязательств. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 23.05.2022 задолженность заёмщика по договору составляет 462 156 руб. 84 коп., из которых сумма основного долга – 317 085,75 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 14 347,81 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 811,72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 911,56 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 462 156 руб. 84 коп., расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 7 821 руб. 57 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.Положениям ст. 12 ГПК РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.05.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № ... о предоставлении кредита на сумму руб. Процентная ставка по кредиту % годовых.

Кредитный договор № ... от 17.05.2019 был оформлен дистанционным образом, путем подписания ответчиком электронного документа простой электронной подписью. Простой электронной подписью при подписании электронного документа в Информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей заемщик был ознакомлен.

Как следует из выписки по счету № ... за период с 17.05.2019 по 23.05.2022, ФИО1 31.03.2018 перечислены Банком денежные средства в размере руб.

Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами и иная задолженность не уплачиваются.

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету по состоянию на 23.05.2022 задолженность по кредитному договору составляет – 462 156 руб. 84 коп., в том числе сумма основного долга – 317 085 руб. 75 коп; сумма процентов за пользование кредитом – 14 347 руб. 81 коп; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 811 руб. 72 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 911 руб. 56 коп.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду представлено не было.

Расчет заявленной к взысканию с ответчика задолженности, образовавшейся у ответчика перед истцом, в части взыскания основного долга по кредиту, начисленных процентов, убытков банка, комиссий, суд признает правильным, а сумму задолженности, с учетом процентов, подлежащей взысканию с ответчика.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа. Представленный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора. На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Ответчиком согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, заявленная неустойка (штраф) в размере 1 911 руб. 56 коп. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 7 821 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от 17.05.2019 в размере 462 156 руб. 84 коп., из них: сумма основного долга – 317 085 руб. 75 коп; сумма процентов за пользование кредитом – 14 347 руб. 81 коп; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 811 руб. 72 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 911 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 821 руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 29.07.2022 г.

Судья Е.И. Бараненко