Дело № 2-339/2026
УИД 21RS0001-01-2026-000014-27
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 января 2026 года город Алатырь
Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Батраковой А.П.,
при секретаре судебного заседания Гетмановой Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного общества «Альфа-Банк» к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что 22 марта 2025 года банк и К.С.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 794149 рублей 85 копеек.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 794149 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом - 24,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями Соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
Сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 860946 рублей 88 копеек, а именно: просроченный основной долг – 794149 рублей 85 копеек; начисленные проценты – 63252 рубля 26 копеек; штрафы и неустойки – 3544 рубля 77 копеек. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Просит взыскать с К.С.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 794149 рублей 85 копеек, начисленные проценты – 63252 рубля 26 копеек, штраф и неустойку – 3544 рубля 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22219 рублей.
Представитель истца - АО «Альфа-Банк» в судебное не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик К.С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении заказного почтового отправления. Об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, участие в деле своего представителя не обеспечила.
Учитывая положения статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был предоставить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.
Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и с согласия истца, вынести по делу заочное решение.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 1, 9, 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и К.С.А. следует, что банк предоставил заемщику кредит в сумме 794149 рублей 85 копеек на срок до полного исполнения обязательств по договору или расторжения договора по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств, с датой окончательного срока возврата кредита – 84 месяца, с процентной ставкой 24,00 % годовых, для погашения задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком соглашениям/договорам потребительского кредита: №, №, №.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита заемщиком производится 84 ежемесячными платежами в размере 19600 рублей в платежную дату - 22 число каждого месяца. Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Заявлением заемщика при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, К.С.А. подтвердила свое согласие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».
Из пункта 2 заявления заемщика следует, что К.С.А. просит перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с договором рефинансирования, на текущий счет. В случае отсутствия счета, открыть счет в валюте РФ. При открытии счета, выдать к такому счету расчетную карту на ее имя.
Заемщик просит осуществить перевод денежных средств со счета, в счет погашения задолженности по кредитным договорам: сумму платежа в размере 749150 рублей 34 копейки перевести на счет №, и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № №, без закрытия данного счета; сумму платежа в размере 23552 рубля 03 копейки перевести на счет №, и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № №, с последующим его расторжением и закрытием счета в соответствии с условиями кредитного договора; сумму платежа в размере 21447 рублей 48 копеек перевести на счет №, и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № №, с последующим его расторжением и закрытием счета в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 3 заявления заемщика).
Таким образом, до сведения К.С.А. доведена полная стоимость кредита и его условия.
Заявление заемщика, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком посредством электронной подписи.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
На основании статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут и должны определяться сторонами самостоятельно.
Таким образом, в силу указанных норм действующего законодательства, поскольку АО «Альфа-Банк» удовлетворил поданное ответчиком заявление на предоставление потребительского кредита, являющееся офертой (статья 435 ГК РФ), то есть совершил действия, свидетельствующее о его принятии, в силу части 3 статьи 438 ГК РФ договор между истцом и ответчиком следует считать заключенным.
Публичное акционерное общество «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору перечислив ДД.ММ.ГГГГ заемщику К.С.А. на счет №, открытый в АО «Альфа-Банк» денежные средства в сумме 794149 рублей 85 копеек, что подтверждается выпиской по счету, справкой по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик К.С.А. приняла на себя обязательства возвратить предоставленный банком кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям и в порядке (сроки) согласно условиям договора.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (часть 1 статьи 310 Гражданского Кодекса РФ).
Из выписки по счету и расчёта задолженности видно, что свои обязательства заемщик К.С.А. исполняла ненадлежащим образом, нарушала условия платежей, не производила обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивала банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора. В результате чего образовалась задолженность и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 860946 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 794149 рублей 85 копеек, начисленные проценты – 63252 рубля 26 копеек, неустойка за образование просроченного основного долга – 642 рубля 98 копеек, неустойка по начисленным процентам – 2901 рубль 79 копеек.
Задолженность по кредитному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, неустойки суд признает правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен, своего расчета не представлено.
В соответствии с пунктами 3.1, 3.3, 3.4, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, все платежи в пользу банка по договору рефинансирования производятся заемщиком путем перевода с текущего счета заемщика, на который был зачислен кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях рефинансирования. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Проценты на остаток основного долга заемщика начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в суммах и в даты, указанные в графике платежей.
Ответчик К.С.А. допустила нарушение сроков возврата суммы кредита, вследствие чего истец Акционерное общество «Альфа-Банк», основываясь на нормах статьи 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустоек.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике платежей как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с текущего счета заемщика на счет банка.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, соответствует требованиям статьи 333 Гражданского кодекса РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.
Поскольку К.С.А. ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, на момент рассмотрения дела ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату денежных средств в установленные сроки надлежащим образом не исполнила, в связи с чем и в соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса РФ, требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентов, неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 860946 рублей 88 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика К.С.А. в пользу истца АО «Альфа-Банк» надлежит взыскать госпошлину, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 22218 рублей 94 копейки, уплаченную по платежному получению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с К.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 860946 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 794149 рублей 85 копеек, начисленные проценты – 63252 рубля 26 копеек, неустойку – 3544 рубля 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22218 рублей 94 копейки, всего 883165 (восемьсот восемьдесят три тысячи сто шестьдесят пять) рублей 82 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения через Алатырский районный суд Чувашской Республики.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Алатырский районный суд Чувашской Республики.
Председательствующий судья: А.П. Батракова
Мотивированное заочное решение изготовлено 29 января 2026 года.