Дело № 2-1340/2025
УИД 42RS0015-01-2025-001484-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2025 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,
при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,
с участие представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 сумму задолженности за период с 07.08.2008 г. по 30.04.2025 г. по договору ... в размере 73396,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Требования мотивирует тем, что 07.08.2008 г. АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты .... Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Standart «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 07.02.2011 г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 73 396,97 руб. не позднее 06.03.2011 г., однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 30.04.2025 г. составляет 73 396,97 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1200,95 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 2799,05 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие представителя истца (л.д.4об., 36, 44).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 36-37, 45), направил в суд своего представителя ФИО1
Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности (л.д. 46-47), в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, представила в материалы дела письменные возражения на исковое заявление, а также ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 48-51, 52-53), с учетом которых просила в удовлетворении заявленных требований отказать. Дополнительно суду пояснила, что срок возврата кредита банком определен 06.03.2011 г., следовательно истец не мог не знать о нарушении своего права начиная с указанной даты. Таким образом, срок исковой давности истек 06.03.2014 г., в суд с исковым заявлением истец обратился 26.05.2025 г., т.е. за пределами срока исковой давности, ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа также за пределами срока исковой давности
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 07.08.2008 г. на основании анкеты на получение карты между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор ... путем предоставления и обслуживания карты АО «Банк Русский Стандарт», по правилам, установленным индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа, тарифами (л.д. 9-17).
Как следует из договора, клиент просил выпустить на его имя карту, указанную в заявлении, открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты (л.д.10).
Согласно расписке о получении карты, ФИО2 получила карту ..., срок действия карты до 31.08.2010 г., лимит карты 50 000 руб., о том, что карта получена ФИО2, и он ознакомлен и согласен с условиями и обслуживанием карты АО «Русский Стандарт» и тарифам по Картам подтверждается личной подписью (л.д.56).
Согласно тарифному плану ТП минимальный платеж 4%, плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10%, годовых – 7% (л.д.16).
В соответствии с п. 3.2. Общих условий договора следует, что на остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено тарифами. В случае если тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца.
Согласно п.4.1 задолженность клиента перед Банком возникает в результате:
4.1.1 предоставлением Банком клиенту кредита;
4.1.2 начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование Кредитом процентов;
4.1.3 начисление Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;
4.1.4 возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями и/или тарифами.
Согласно п.4.23 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д.11-15).
Анализируя условия договора займа, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условия договора о начислении процентов и неустойки (пени) при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ.
Условия указанного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан и не оспорен сторонами.
Доказательств того, что ответчик на момент заключения договора был ограничен в свободе его заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.
Суд считает, что истец выполнил свои обязательства в полном объеме по договору займа перед ответчиком.
Согласно выписке из лицевого счета ... по договору ... за период с 07.08.2008 г. по 30.04.2025 г. ответчик не производил или производил не в полном объеме установленные договором минимальные платежи, что не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства, таким образом, ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору и нарушил его условия, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету у ответчика образовалась задолженность.
07.02.2011 г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 73 396,97 руб. не позднее 06.03.2011 г. (л.д. 57), однако требование банка клиентом исполнено не было.
В связи с ненадлежащим исполнением договора, 23.07.2024 г. истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.33-34).
31.07.2024 г. мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ ... о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору ... от 07.08.2008 г. за период с 07.08.2008 г. по 19.07.2024 г. в размере 73 396,97 руб. (л.д. 31).
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 17.10.2024 указанный судебный приказ отменен на основании поданных ФИО2 возражений (л.д. 32).
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что сумма займа составляет 73 396,97руб., за период с 07.08.2008 г. по 30.04.2025 г. размер задолженности, с учетом произведенных ответчиком платежей составляет: расходные операции – 122405,63 руб., плата за выпуск карты – 1200 руб., плата за снятие – 5237 руб., проценты – 44354,34 руб., плата за пропуск мин.платежа – 4900 руб., СМС-сервис – 360 руб., за вычетом произведенных оплат в размере 105060 руб. (л.д.6).
Данный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим закону и условиям договора.
Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу полностью либо частично погашена ответчиком в добровольном порядке, суд не располагает.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).
Согласно ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения данного требования.
Пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43) разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Пункт 18 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно Условиям предоставления и облуживания карт «Русский стандарт»:
п. 4.17 – Срок погашения задолженности по кредитному договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности перед банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 810 ГК РФ, со дня предъявления банка требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
п. 4.18 – сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (л.д. 11-15).
Судом установлено, что в соответствии с условиями договора ФИО2 платежи в счет погашения кредитных обязательств по договору ... от 07.08.2008 г. вносил не регулярно, в связи с чем образовалась заявленная ко взысканию задолженность (л.д.18-19).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банком сформировано заключительное требование по состоянию на 07.02.2011 г. с указанием размера задолженности 73 396,97 руб., установлен срок оплаты задолженности не позднее 06.03.2011 г. (л.д. 57), которое заемщиком не исполнено.
Исходя из того, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, то срок исковой давности по предъявленным кредитором требованиям закончился 06.03.2014 г. (срок оплаты задолженности установлен не позднее 06.03.2011 г.).
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 истец обратился в июле 2024 г. (л.д. 33-34), в суд с исковым заявлением истец обратился – 13.05.2025 г. (л.д. 25), то есть уже по истечении срока исковой давности.
Таким образом, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности, это исключает перерыв в сроке исковой давности в данном случае.
В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о признании ответчиком долга в целом.
С учетом изложенного, в совокупности со сроком кредитного договора, выставленным заключительным требованием об испрашивании всей задолженности (07.02.2011 г.), а также учитывая, что последний добровольный платеж ответчиком совершен более 14 лет назад, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока обращения в суд.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчика также не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 07.08.2008 года, а также расходов по оплате государственной пошлины – отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 21.07.2025 года.
Судья О.А. Даренкова