Дело № 2-324/2025
УИД 47RS0013-01-2025-000279-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«28» июля 2025 года г. Подпорожье
Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Андреевой Т.С.,
при секретаре Филатковой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 22 июня 2018 года выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ от 13 декабря 2024 года о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 08 июля 2019 года по 17 февраля 2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность. Задолженность была взыскана, 23 марта 2020 года на основании заявления банка судебный участок № 57 Подпорожского муниципального района Ленинградской области в рамках дела № вынес судебный приказ, который был исполнен ответчиком.
Однако за период с 18 февраля 2020 года по 16 апреля 2025 года (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе – просроченные проценты в размере <данные изъяты>
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму долга. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 819, 809-811 ГК РФ, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 22 июня 2018 года № за период с 18 февраля 2020 года по 16 апреля 2025 года (включительно) в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 2-3).
В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 просит в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании процентов по кредитному договору отказать, ссылаясь на то, что на момент заключения кредитного договора между ней и ПАО Сбербанк она исправно исполняла все обязательства, уплачивая установленные суммы в сроки, предусмотренные графиком платежей. Однако из-за финансовых трудностей, она не имела возможности осуществлять платежи в полном объеме. Она обращалась к ПАО Сбербанк с просьбой предоставить реструктуризацию, на что истец не отреагировал.
По судебному приказу № от 23 марта 2020 года с 2021 года по 2024 год судебные приставы взыскивали задолженность по данному кредиту из ее заработной платы. Была взыскана вся сумму кредита, но при этом истец не прекратил начисления процентов по настоящее время и не подавал заявление в мировой суд о выдаче судебного приказа на взыскание процентов по кредиту раньше, то есть тянул время для увеличения суммы процентов. О том, что каждый день начислялись проценты, она узнала только из данного искового заявления. Считает требования истца о взыскании процентов по кредитному договору необоснованными и завышенными (л.д. 62).
Истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, представитель истца, ответчик просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
П. 3 ст. 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» 22 июня 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен банком кредит в размере <данные изъяты>., процентная ставка – 18,9 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>., неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями, сумма кредита перечисляется на счет № (л.д. 9-13, 16-18).
Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью указанного кредитного договора (л.д. 9-13) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4); при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.5).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка 57 Подпорожского района Ленинградской области от 23 марта 2020 года по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» взысканы по кредитному договору № от 22 июня 2018 года за период с 08 июля 2019 года по 17 февраля 2020 года включительно основной долг в размере <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>., неустойка за просроченный долг в размере <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты в размере <данные изъяты>., государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д. 22).
Исполнение судебного приказа № от 23 марта 2020 года осуществляюсь Подпорожским РОСП УФССП России по Ленинградской области в рамках исполнительного производства №, возбужденного 28 июля 2021 года, предметом которого являлось взыскание задолженности в размере <данные изъяты>. Указанное исполнительное производство окончено 23 сентября 2024 года по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с вынесением соответствующего постановления судебным приставом-исполнителем (л.д. 66).
Сведения о датах и размере фактического получения кредитором денежных средств в счет погашения задолженности, взысканной на основании судебного приказа №, приведены в представленной истцом истории погашений по договору. Указанный документ не оспорен ответчиком, иных сведений о датах и суммах внесенных платежей суду не представлено.
Поскольку в соответствии с судебным приказом № задолженность взыскана за период по 17 февраля 2020 года включительно, а фактическое погашение задолженности, в том числе по основному долгу окончательно осуществлено должником 20 сентября 2024 года, истцом за период с 18 февраля 2020 года по 20 сентября 2024 года начислены проценты в сумме <данные изъяты>. на сумму задолженности по основному долгу (л.д. 31-33).
Несмотря на указание истцом в исковом заявлении даты окончания периода начисления процентов как 16 апреля 2025 года, из указанного расчета следует, что после 20 сентября 2024 года проценты истцом не начислялись, а требуемая банком в настоящем гражданском деле сумма задолженности фактически формировалась именно в период с 18 февраля 2020 года по 20 сентября 2024 года.
Из копии определения мирового судьи судебного участка № 57 Подпорожского района Ленинградской области от 14 января 2025 года усматривается, что 13 декабря 2024 года мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по договору № от 22 июня 2018 года по состоянию на 12 ноября: просроченные проценты в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., который отменен поименованным определением мирового судьи в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения (л.д. 19).
05 мая 2025 года истец обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением (л.д. 2, 38).
Судом также установлено, что основной долг по договору потребительского кредита от 22 июня 2018 года № погашен ответчиком ФИО1 (л.д. 26).
Обращаясь с настоящим иском, истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» указал, что основание для начисления спорной суммы задолженности по процентам явилось несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и процентов по нему (л.д. 25, 31-33).
Расчет задолженности по процентам по указанному договору произведен в соответствии с его условиями, с учетом фактически уплаченных ответчиком сумм, судом проверен, ответчиком не оспорен и является правильным.
Ответчик не представил доказательства своевременного исполнения обязательств перед истцом, отсутствия задолженности по кредитному договору в спорный период либо наличия задолженности в меньшем размере.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое получено ФИО1 23 октября 2024 года, что подтверждается копией указанного требования и отчетом об отслеживании отправления (л.д. 15, 79).
Сведений об исполнении ответчиком ФИО1 требования (претензии) материалы гражданского дела не содержат.
Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по просроченным процентам по кредитному договору от 22 июня 2018 года № подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
Доводы ответчика о том, что по судебному приказу от 23 марта 2020 года с нее была взыскана вся сумма кредита, правового значения не имеют, поскольку в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Аналогичные положения содержатся в п. 3.3.1 Общих условий кредитования, согласие с которыми ФИО1 подтвердила в п. 14 Индивидуальных условий (л.д. 17).
Как установлено судом и отмечено выше, полное погашение задолженности, присужденной судебным приказом №, осуществлено лишь 20 сентября 2024 года.
Таким образом, по указанную дату истец вправе начислить ответчику проценты за пользование кредитными денежными средствами. Начисление спорной суммы процентов выполнено истцом с учетом фактического остатка задолженности, рассчитанного с учетом поступавших в счет исполнения обязательств денежных сумм.
Учитывая, что ответчица была осведомлена об условиях заключенного ею кредитного договора в полной мере, в том числе, об условии начисления процентов за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения включительно, не могут быть приняты судом во внимание как несостоятельные приводимые ФИО1 в письменных возражениях доводы о том, что ей не было известно о начислении банком процентов за исковой период.
Ссылка ответчицы на затягивание времени с целью увеличения суммы процентов является необоснованной с учетом поведения самой ответчицы, длительное время не исполнявшей обязательств по погашению задолженности, в том числе, после вынесения судебного приказа от 23 марта 2020 года, обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании процентов за спорный период через непродолжительное время после окончания взыскания долга по судебному приказу от 23 марта 2020 года. При таких обстоятельствах, злоупотребления правом в действиях истца не усматривается.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом на основании платежных поручений от 20 ноября 2024 года № и от 28 апреля 2025 года № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (л.д.36, 37).
На основании указанной процессуальной нормы в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору от 22 июня 2018 года № за период с 18 февраля 2020 года по 20 сентября 2024 года (включительно) в размере 192 274 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 768 руб. 92 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.
Председательствующий
Решение изготовлено в окончательной форме «06» августа 2025 года.