Дело № 2-293/2023

УИД № 24RS0054-01-2022-001475-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 февраля 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 2 марта 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № 2149011/0086. Согласно п. 1, 2 и 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 573 376 рублей 72 копейки на срок до 02.03.2028, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых. Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования платеж осуществляется ежемесячно по 20-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 2569 от 02.03.2021 и выпиской по лицевому счету. Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению. В соответствии с п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6.1.1 - 6.1.3 Правил. Ответчиком ФИО1 систематически нарушались сроки погашения задолженности. По состоянию на 09.11.2022 задолженность по соглашению №2149011/0086 от 02.03.2021 составляет 552 079 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 515 578 рублей 61 копейка, проценты за пользование кредитом - 32 292 рубля 69 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 2 634 рубля 73 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 573 рубля 95 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 330, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № 2149011/0086 от 02.03.2021 по состоянию на 09.11.2022 в сумме 552 079 рублей 98 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 721 рубль.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении исковые требования АО «Россельхозбанк» признал в полном объеме, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 2 марта 2021 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № 2149011/0086, по условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме 573 376 рублей 72 копейки на срок по 02.03.2028 под 11,4 % годовых. Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, счет №. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в соглашении № 2149011/0086 от 02.03.2021, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному соглашению.

Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 573 376 рублей 72 копейки подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

Как следует из п. 6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения № 2149011/0086 от 02.03.2021, периодичность платежей - ежемесячно, способ платежа - аннуитетные платежи, дата платежа - 20-го числа каждого месяца.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из выписки по лицевому счету № ответчика ФИО1 и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному соглашению ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности поступил в апреле 2022 года не в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по соглашению № 2149011/0086 от 02.03.2021, 22 сентября 2022 года банком в адрес ФИО1 направлено требование о возврате задолженности, которое ФИО1 получено 07.10.2022, при этом оставлено без исполнения.

Поскольку платежи в счет погашения предоставленного кредита от заемщика ФИО1 своевременно не поступали, у него также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 09.11.2022 задолженность по соглашению № 2149011/0086 от 02.03.2021 составляет 552 079 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 515 578 рублей 61 копейка, проценты за пользование кредитом - 32 292 рубля 69 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 2 634 рубля 73 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 573 рубля 95 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факт заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по кредитному соглашению ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 по соглашению № 2149011/0086 от 02.03.2021 просроченного основного долга в размере 515 578 рублей 61 копейка, процентов за пользование кредитом в размере 32 292 рубля 69 копеек.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В силу п. 12 Соглашения № 2149011/0086 от 02.03.2021 в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Подписывая кредитное соглашение № 2149011/0086 от 02.03.2021 ФИО1 выразил согласие с указанными условиями.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена кредитным соглашением №2149011/0086 от 02.03.2021 и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, суд признает, что размер взыскиваемых неустоек по соглашению за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 634 рубля 73 копейки и за несвоевременную уплату процентов в размере 1 573 рубля 95 копеек, соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного соглашения.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 721 рубль. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 1 от 24 ноября 2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному соглашению № 2149011/0086 от 02.03.2021 по состоянию на 09.11.2022 в сумме 552 079 рублей 98 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 721 рубль, а всего 560 800 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 24 марта 2023 года