Дело (номер обезличен)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 августа 2022 года г. Кстово
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 ФИО8 ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, по следующим основаниям.
В ПАО «Сбербанк России» (Банк) обратился клиент - ФИО7 (Держатель карты) с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum.
Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.
Держателю карты банком была выдана кредитная карта (номер обезличен) с лимитом в сумме 10000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.
Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.
Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
В дальнейшем Банку стало известно, что (дата обезличена) Должник умер.
Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: ФИО5
По состоянию на (дата обезличена) задолженность перед Банком составляет 12317,95 руб., в том числе: основной долг 9199,94 руб., проценты 3118,01 руб., неустойка 0 руб., комиссия 0 руб.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 11.10.2019 года по 29.11.2021 года.
В своем иске Банк просит взыскать в свою пользу в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика ФИО5 суммы задолженности в размере 12 317 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 492 руб. 72 коп.
Определением суда к участию в деле соответчиком было привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО5, представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Судом установлено, что в ПАО «Сбербанк России» (Банк) обратился ФИО7 (Держатель карты) с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum.
Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.
Держателю карты банком была выдана кредитная карта (номер обезличен) лимитом в сумме 10000.рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, -в пределах установленного держателю карты лимита.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.
Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Также судом установлено, что держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.
Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.
Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
Судом установлено, что 03.10.2019 года Должник умер, денежные средства, полученные в банке, не вернул.
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно сведениям наследственного дела наследником, принявшим наследство к имуществу умершего заемщика является ФИО2, приходящаяся супругой умершему.
Кроме нее наследником также являлись ФИО3 (сын наследодателя) и ФИО4 (дочь наследодателя), которые отказались от наследования по всем основаниям (л.д.73,74). Сведений о других наследниках в наследственном деле не имеется.
Наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес обезличен).
Также наследником было указано, что в состав наследственного имущества входит страховая выплата, выплачиваемая ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается копией наследственного дела (л.д.71-89)
В то же время согласно материалов дела, наследодатель ФИО6 в реестре застрахованных лиц ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отсутствует, что следует из ответа от 14.07.2022 года, поступившего в адрес суда по запросу.
В силу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Таким образом, судом установлено, что по состоянию на 29.11.2021 задолженность перед Банком составляет 12317,95 руб., в том числе: основной долг 9199,94руб., проценты 3118,01 руб.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 11.10.2019 года по 29.11.2021 года.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора. С условиями кредитного договора заемщик (наследодатель) был ознакомлен при его заключении. В соответствии с ч.1 ст.1110 Гражданского Кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст.1111 Гражданского Кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст.1112 Гражданского Кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст.1113 Гражданского Кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В соответствии со ст.1152 Гражданского Кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст.1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно представленных документов из материалов наследственного дела ответчик ФИО5 вступила в права наследования, стоимость наследственного имущества очевидно превышает остаток задолженности наследодателя, что подтверждается сведениями о стоимости недвижимого имущества, содержащимися в материалах наследственного дела.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.
Истцом потенциальным наследникам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено (л.д.21-22).
В соответствии со ст.1175 Гражданского Кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО5, как наследник, принявший наследство после смерти ФИО7 несет перед истцом ответственность по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Стоимость доли наследственного имущества, перешедшего к наследнику, покрывает имеющийся размер задолженности.
Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными, у ответчика возникла обязанность по возмещению в пользу истца суммы задолженности, исковые требования подлежат удовлетворению в связи с чем следует взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с заявленную сумму.
При этом в части требований к ответчику ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» следует отказать, поскольку согласно представленных сведений наследодатель ФИО7 в реестре застрахованных лиц ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отсутствует, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 492,72 руб. от цены иска, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199, 233, 234, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка, ИНН <***>, к ФИО1 ФИО9, (дата обезличена) г.р., паспорт (номер обезличен), выдан УВД (адрес обезличен) (дата обезличена), ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ОГРН <***>, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка сумму задолженности по кредитной карте (номер обезличен) в размере 12 317 руб. 95 коп., в т.ч. основной долг – 9 199 руб. 94 коп., проценты 3 118 руб. 01 коп., расходы по госпошлине в размере 492 руб. 72 коп., всего 12 810 (двенадцать тысяч восемьсот десять) руб. 67 (шестьдесят семь) коп.
В части исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.
Судья Выборнов Д.А.