копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года г.Слободской Кировской области

№ 2-1331\2022

УИД 43RS0034-01-2022-001829-76

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колодкина В.И., при секретаре Маракулиной К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что 30.09.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 242 140 руб. сроком на 60 месяцев из расчета 41,5% годовых, по которому ответчик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты. 15.04.20216 между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал»- в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору № № от 30.09.2013. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 20.07.2022 образовалась задолженность в размере 1 487 993,47 руб., в том числе просроченная ссуда – 121 832 руб., проценты- 40 652,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 979 496,65 руб., на просроченные проценты- 346 012,30 руб.. Кроме того по условиям кредитного договора в обеспечение обязательств по данному договору содержатся условия договора залога транспортного средства автомобиля марки Fiat DOBLO 223AXPIA. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 30.09.2013, взыскать задолженность по нему в размере 1 487 993,47 руб., обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средство марки Fiat DOBLO 223AXPIA, 2011 года выпуска путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место жительства его неизвестно.

Привлеченный по делу адвокат Слободского офиса КОКА, представляющий интересы ФИО1 - ФИО6, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В пункте 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30.09.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 242 140 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой – 41,5% годовых. При этом ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты.

Согласно п.1.1.5 условий предоставления кредита Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и\или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное заявление заемщику, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возвату кредита, уплате процентов и иных причитающихся сумму в сроки, установленные договором.

В соответствии с п.1.1.12.1 условий предоставления кредита заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойку в порядке и на условиях настоящего договора.

В п. 3.5 заявлении-анкете указано, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту исчисляется 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п.1.2.2 условий предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, сумма платежа составляет 9 630 руб., последний платеж – 8 753,1 руб.

Материалами дела установлено, истец исполнил принятое на себя обязательство по предоставлению ФИО1 кредита.

Из выписки по лицевому счету № установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, имеются длительные просрочки внесения минимального платежа.

15.04.2016 между ООО КБ «АйМаниБанк» (цедент) и ОКБ «Российский Капитал» (цессионарий) заключен договор уступки требования №-№ (далее – договор уступки), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанных в приложении № 1 и соответствующим требованиям, указанным в приложении № 2 к договору, в том числе и по кредитному договору № от 30.09.2013, заключенному с ответчиком.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» от 09.11.2018 переименовано в АО «ДОМ.РФ», в новой редакции согласно приложению 1 к настоящему решению в том числе с изменение наименования Банка на «АО «Банк ДОМ.РФ».

Из пункта 1.1.4 условий предоставления кредита следует, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу с последующим письменным уведомление заемщика об этом в течение 30 дней после факта передачи. Данное условие ФИО1 не оспаривалось.

Договор уступки прав (требований) от 15.04.2016 не оспорен и не признан судом в установленном законом порядке недействительным, при этом соответствует требованиям ст. 44 ГПК РФ, ст. 382 ГК РФ.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, на 20.07.2022 образовалась задолженность в размере 1 487 993,47 руб., в том числе просроченная ссуда – 121 832 руб., проценты- 40 652,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 979 496,65 руб., на просроченные проценты- 346 012,30 руб.

18.04.2022 в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки, расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления данного требования, которое оставлено без удовлетворения.

Учитывая наличие у заемщика просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им своих обязательств по договору займа, суд приходит к выводу, что требование АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа является обоснованным.

Представителем ответчика адвокатом ФИО6 заявлено ходатайство о пропуске АО «Банк ДОМ.РФ» срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Согласно кредитному договору №№ от 30.09.2013, графику платежей денежные средства представлены ответчику сроком на 60 месяцев, последний платеж должен быть произведен 01.10.2018.

Согласно выписке по лицевому счету № последний платеж по погашению кредита был произведен ФИО1 02.05.2017, срок погашения кредита истек 01.10.2018.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Как следует из положений статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.), по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В рассматриваемом случае течение срока исковой давности по заявленным требованиям начинается со следующего дня после определенных сторонами в соответствии с графиком платежей дат погашения кредита по договору №№ от 30.09.2013, последний платеж по которому должен был поступить 01.10.2018.

Трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек 01.10.2021.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд посредством почтовой связи 02.08.2022, то есть за сроками исковой давности, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обязательству, обеспеченному залогом (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества

В соотвествии со ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства

Как следует из п.2.1.1 условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком по настоящему договору, заемщик, выступающий залогодателем, передает Банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, признаки которого определены в заявлении.

Согласно п. 2 анкеты-заявления ФИО1 предоставлен кредит на приобретение автомобиля с передачей в залог транспортного средства, приобретенного на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: модель Fiat DOBLO 223AXPIA черного цвета, 2011 года выпуска, двигатель №, VIN №, кузов №, в размере 242 140 руб. Договор залога зарегистрирован 19.02.2018 за №.

В данном случае суд приходит к выводу, что поскольку с прекращением обязательства прекращается и залог, а также в связи с тем, что с истечением срока давности по главному требованию (взыскание задолженности по кредитному договору) считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, поэтому, отсутствуют основания и для расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество- транспортное средство.

Таким образом, в удовлетворении иска АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 следует отказать в полном объеме..

В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы не подлежат возмещению истцу за счет ответчика по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ.

На основании ст.144 ГПК РФ наложенный определением Слободского районного суда Кировской области от 10.08.2022 в отношении транспортного средства запрет подлежит отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк ДОМ.РФ» (№) к ФИО1 ( паспорт серия № №) о расторжении кредитного договора от 30.09.2013 № №, взыскании задолженности в сумме 1 487 993 рублей 47 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 639 рублей 97 копеек, обращении взыскания на транспортное средство - Fiat DOBLO 223AXPIA черного цвета, 2011 года выпуска, двигатель №, VIN №, кузов № отказать.

Наложенный определением Слободского районного суда Кировской области от 10 августа 2022 года запрет на отчуждение транспортного средства - Fiat DOBLO 223AXPIA черного цвета, 2011 года выпуска, двигатель №, VIN №, кузов №, совершение регистрационных действий отменить.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - подпись В.И.Колодкин

Мотивированное решение составлено 07 сентября 2022 года.

Решение07.09.2022