УИД 74RS0046-01-2023-000513-10
Дело № 2-681/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 апреля 2023 года город Озерск
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Медведевой И.С.
при секретаре Пономаревой С.Е.,
с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 97 451 руб. 57 коп., о возмещении расходов по оплате госпошлины 3 123 руб. 55 коп. (л.д.5-7).
В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, а также договор кредитной карты №. В рамках договоров банк выпустил на имя заемщика банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. Поскольку ответчик нарушил принятые на себя обязательства в части внесения ежемесячного платежа в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, последовало обращение в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен (л.д.52), в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражал, заявил о применении срока исковой давности, а также о прекращении производства по делу, в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора (л.д.53-58).
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требованиях, по следующим основаниям.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в которых просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и выдать карту с Тарифным планом ТП (л.д.12-13).
Кредит был оформлен для приобретения товара – материнской платы, сумма кредита 4 670 руб., размер процентной ставки 17,5% годовых, дата платежа до 2 числа каждого месяца с июня 2005 года по ноябрь 2005 года. Счет клиента №.
Факт получения карты «Русский Стандарт» подтвержден подписью заемщика (л.д.12).
В соответствии с Тарифным планом ТП, льготный период кредитования по карте составляет до 55 дней, минимальный платеж 4%, размер процентов с 12 апреля 2010 года – 7% годовых. Полная стоимость кредита составляет 51,10%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые составляет 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз – 1 000 руб., четвертый раз – 2 000 руб. (л.д.14).
Согласно выписке по лицевому счету № за период с 13 мая 2008 года по 09 февраля 2023 года осуществлялось снятие наличных денежных средств, производились операции, в том числе, погашение задолженности (л.д.20-23).
Ответчик в судебном заседании факт получения карты «Русский Стандарт», осуществление по ней операций не отрицал, указав на давность событий.
В силу п.4.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт», кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами.
Из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, которая по расчету истца составила 97 451 руб. 57 коп., в том числе: 71 980 руб. 70 коп. – основной долг, 16 470 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 08 сентября 2005 года по 08 октября 2018 года, 9 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа за период с 09 апреля 2018 года по 08 октября 2018 года (71 980,70 + 16 470,87 + 9 000) (л.д. 9-10).
Согласно п. 4.17 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет заключительный счет – выписку. Погашение должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления требований (л.д.17).
09 августа 2018 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, в которой просил в срок до 08 октября 2018 года произвести оплату задолженности по договору № в сумме 97 451 руб. 57 коп. (л.д. 24).
Задолженность ответчиком погашена не была, что им в судебном заседании не отрицалось. Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору №.
ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п.4.10 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета приведены в Тарифах (л.д.17).
Согласно п. 4.11.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком денежных средств со счета в погашение такой задолженности.
В соответствии с Тарифным планом ТП, минимальный платеж составляет от суммы 4%.
АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратилось 08 декабря 2018 года (посредством почтовой связи, л.д.44) к мировому судье судебного участка №4 г.Озерска Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № по состоянию на 08 октября 2018 года в размере 97 451 руб. 57 коп., возмещении расходов по госпошлине 1 561 руб. 77 коп. (л.д.41-43).
20 декабря 2018 года мировым судьей судебного участка №4 г.Озерска Челябинской области вынесен судебный приказ №2-2093/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №№ в размере 97 451 руб. 57 коп., расходов по госпошлине 1 561 руб. 77 коп. (л.д.45).
11 февраля 2019 года определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 г.Озерска Челябинской области вышеуказанный судебный приказ №2-2093/2018 отменен (л.д.49).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в Озерский городской суд Челябинской области 16 февраля 2023 года (л.д.33).
С учетом изложенного, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору только в пределах трехлетнего срока исковой давности за вычетом периода со дня обращения к мировому судье до дня отмены судебного приказа, то есть, за период, начиная с 19 декабря 2019 года (16 февраля 2023 года – 3 года – 66 дней = 19 декабря 2019 года).
Между тем, из представленного истцом расчета задолженности следует, что проценты на всю сумму остатка основного долга начислялись за период с 09 мая 2008 года по 09 сентября 2018 года (л.д.8-10), после указанной даты начисление процентов не производилось. Остаток основного долга выставлен на просрочку 08 сентября 2018 года.
Также из расчета следует, что штрафы (комиссии за пропуск платежа) начислены за период с 09 апреля 2018 года по 08 октября 2018 года, в дальнейшем начисление как процентов, так и комиссий не производилось. При изложенных обстоятельствах суд полагает, что срок давности является пропущенным.
Принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, при наличии ходатайства ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов не имеется.
Доводы ответчика о необходимости прекратить производство по делу, в связи с несоблюдением обязательного досудебного урегулирования спора, несостоятельны, поскольку обязательный досудебный порядок для данной категории дел не предусмотрен.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: И.С. Медведева
Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2023 года