№ 2-846/2022
03RS0033-01-2022-001262-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Еркеевой М.Р., при секретаре судебного заседания Присич Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123244,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3664,89 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в банк заявление, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в заявлении; заключить договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком по кредитному договору; заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью и согласна. В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Соответственно, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ содержалось несколько предложений клиента к банку о заключении соответствующих договоров. На основании указанных предложений банк: открыл счет клиента, заключив с ФИО1 кредитный договор №. В рамках заключенного договора банк зачислил сумму кредита на банковский счет клиента и по его поручению перечислил сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в заявлении. Обязательства сторон по договору исполнены в полном объеме, каких-либо претензий, заявлений о нарушении банком действующего законодательства при заключении и исполнении кредитного договора от ФИО1 не поступало. В течение нормально необходимого времени, в ходе которого банк, убедившись в добросовестности и платежеспособности клиента, основываясь на условиях об акцепте, изложенных в оферте, открыл ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам. С момента открытия счета карты между ответчиком и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 123244,61 рублей, сформировав и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с расчетом задолженности 123244,61 рублей. Банк обращался с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, судебный приказ был отменен. Банком за подачу искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3664,89 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ответчик в возражении на исковое заявление заявила о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении требований банка отказать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие истца, ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как видно из представленных суду доказательств, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № путем оформления ФИО1 заявления с предложением оферты и анкеты на получение карты на условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся составной частью договора по карте. При подписании заявления ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. После чего ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ФИО1 банковский счет №, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Факт получения кредита ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами; проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя их ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня, при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (356 или 366 дней соответственно) (п. 4.3); срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17); сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (п. 4.18); задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки, суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (п.4.19); погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20).
Как видно из материалов дела, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату истцу суммы кредита и процентов по кредиту в полной мере не исполняла, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен клиенту - ответчику ФИО1 заключительный счет-выписка по договору по карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 123244,61 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не было исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитной карте с учетом ранее осуществленных ответчиком оплат составила сумму 123244,61 рублей. Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует условиям договора и представленным доказательствам.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
По условиям договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», условиям предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком.
Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен ответчику ФИО1 заключительный счет-выписка по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 123244,61 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, после чего начисление задолженности было прекращено. Таким образом, по мнению суда, право требования об исполнении обязательства по кредитному договору возникло у банка с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Действительно, в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из отчета о почтовом отправлении усматривается, что с данным исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Благовещенский районный суд Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ. Ранее с требованием о взыскании указанной суммы задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №1 по Благовещенскому району и г. Благовещенск Республики Башкортостан, которым судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а в последующем определением мирового судьи указанного же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика ФИО1 ранее вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
При указанных выше обстоятельствах суд считает, что истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №1 по Благовещенскому району и г. Благовещенск Республики Башкортостан за вынесением судебного приказа, как и с настоящим иском уже за пределами срока исковой давности, и приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом АО «Банк Русский Стандарт" и ответчиком ФИО1, был пропущен, в связи с чем считает в удовлетворении иска необходимо отказать в полном объеме.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом АО «Банк Русский Стандарт» суду не было представлено, о восстановлении срока для обращения в суд не ходатайствовал.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов в виде уплаченной при подаче иска госпошлины удовлетворению также не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий судья: Еркеева М.Р.