УИД: 36RS0026-01-2022-000841-50

Дело № 2-748/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 30 сентября 2022 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Горохова С.Ю.,

при секретаре Висловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Острогожский районный суд Воронежской области с иском к АО «СОГАЗ» с требованиями о взыскании с АО «СОГАЗ» в его пользу части страховой премии в размере 46776 рублей, неустойки в размере 87003,98 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суммы оплаты нотариальных расходов в размере 1920 рублей, штрафа в размере 50% взысканной суммы.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.11.2021 года между истцом и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор <***> на сумму кредита 268416 рублей с процентной ставкой 14,90% годовых со сроком возврата 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора в его условия было включено условие о страховании жизни и здоровья между ФИО1 и АО «СОГАЗ» (Договор страхования № №), страховая премия составила 51516 рублей. Истец обращался 18.04.2022 года к ответчику с претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и возврате части страховой премии в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг, в размере, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования (с 01.11.2021 г. по 18.04.2022 г. – 168 дней), однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке. До подачи искового заявления истец обращался к Финансовому уполномоченному, вынесшему решение об отказе удовлетворении требований, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд, поскольку не предоставление возможности отказа от услуги страхования, повлекли моральные переживания, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также неустойку за период с 05.05.2022 года по 06.07.2022 года в размере 87003,98 рублей, судебные расходы и штраф.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ответчика АО «СОГАЗ», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, не явились, от ответчика АО «СОГАЗ» поступили письменные возражения относительно исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Те обстоятельства, что 01.11.2021 года между истцом и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор <***> на сумму кредита 268416 рублей с процентной ставкой 14,90% годовых со сроком возврата 60 месяцев, что одновременно с заключением кредитного договора между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования жизни и здоровья №, по которому страховая премия составила 51516 рублей, что истец ФИО1 обращался 18.04.2022 года к ответчику с претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и возврате части страховой премии в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг, в размере, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, то есть с 01.11.2021 г. по 18.04.2022 г. (168 дней), и что данные требования ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем ФИО1 обращался в службу Финансового уполномоченного, и по итогам рассмотрения заявления ФИО1 Уплномоченный по правам потребителей финансовых услуг С.В, ФИО2 приняла решение об отказе в удовлетворении требований ФИО1, которое ФИО1 не обжаловалось в установленном законом порядке, сторонами по делу не оспаривались, подтверждаются материалами дела, в связи с чем суд посчитал указанные обстоятельства установленными.

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пп. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Частью 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; при этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426); при этом для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно положениям статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При этом под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 ГК РФ).

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Факт заключения истцом ФИО1 с АО «СОГАЗ» договора страхования, согласно которому страховая премия составила 51516 рублей и была включена в сумму кредита и срок страхования совпадает со сроком кредита на изложенных в тексте договора условиях не оспаривался сторонами по делу, условия договора четко и однозначно определены и были доведены до сведения истца ФИО1 при его заключении, о чем свидетельствует его подпись, соответственно, обязательство по уплате страховой премии истцом ФИО1 были приняты на себя добровольно, а потому заявленный истцом довод об обратном не соответствует действительности, данные доводы не свидетельствуют о нарушении ответчиком положений статьи 10 Закона «О защите прав потребителей»; требований о признании договора недействительным полностью или в части ввиду заключения данного договора под влиянием обмана или заблуждения истцом суду не заявлялось.

При таких обстоятельствах суд не усматривает нарушений ответчиком прав истца, как потребителя.

Кроме того, по смыслу ст. статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочное погашение кредита истцом, не влекут обязанности страховщика возвратить часть страховой премии, поскольку при сопоставлении условий кредитного договора (л.д. 39-40) и условий страхования (л.д. 41-42) очевидно, что страховая сумма по перечисленным в договоре рискам, являющимися страховыми случаями, не находится в прямой зависимости от остатка по кредиту, поскольку не уменьшалась пропорционально остатку по кредиту на сумму погашенного долга впоследствии (при наступлении страхового случая выплата составляет 100% от страховой суммы), в связи с чем судом не установлено правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом ФИО1 исковых требований о возврате части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 о взыскании с АО «СОГАЗ» в его пользу части страховой премии в размере 46776 рублей, неустойки в размере 87003,98 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суммы оплаты нотариальных расходов в размере 1920 рублей, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Ю. Горохов