№2-4268/2023
УИД 30RS0<№>-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 27 ноября 2023 года
Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Лисицыной Ю.А.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец МФК «ЦФП» (АО) обратилась в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов, в обоснование требований, указав, что <дата обезличена> ФИО1 с целью получения потребительского займа, заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (АО) в сети интернет. Все документы по договору были подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон заемщика. После заполнения заявления-анкеты заемщиком, сотрудники кредитора провели идентификацию заемщика и предоставленные им данные, необходимые для заключения договора займа. После проведения идентификации заемщика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив заемщику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, в также согласие заемщика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналогов собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) правила представления потребительских займов и возврата потребительского займа в МФК «Центр финансовой поддержки» (АО). Посредством СМС- сообщения на указанный в заявлении анкете абонентский <№> заемщик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердил, что ознакомлен с правилами предоставления займа, размещенных на интернет сайте заемщика. Этим же уникальным кодом заемщик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положении п. 2 ст. 160 ГК РФ. На основании п. 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, пописанная АСП заемщика, признается электронным документом, разнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. <дата обезличена> между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № <№>. В соответствии с условиями заключенного договора займа, кредитор перевел заемщику денежную сумму в размере 21 000 рублей на банковскую карту <№>******5262 через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Кредитор указанную сумму займа перечислил заемщику через платежную систему ООО НКО «МОНЕТА.РУ» <№>-НКО от <дата обезличена>. Договор об информационно- технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц <№>-НКО от <дата обезличена> заключен между МФК «ЦФП» (АО) и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» в сети интернет. При оформлении займов в режиме «Онлайн», обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS, стандарт безопасности данных платежных карт учрежденный международными платежными системами Visa,MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата. Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков кредитор осуществляет с привлечением платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Ввод данных банковской карты осуществляется заемщиком в специальной форме на сайте кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты заемщика, которая отображается только у клиента и платежного агента. Сумма займа была представлена заемщику на следующих условиях: годовая процентная ставка 365,000%; срок пользования займом сто восемьдесят дней. До настоящего времени, заемщик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств заемщик оплатил денежную сумму в размере 1 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика. Мировым судьей Ленинского районного суда <адрес> вынесен судебный приказ, на основании возражения ответчика приказ отменен <дата обезличена>. На момент подготовки заявления задолженность по договору составила 51 500 рублей, включающая в себя: сумму задолженности по основному долгу в размере 21 000 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 30 500 рублей, неустойка в размере 0 рублей.
Просит суд взыскать с должника ФИО1 в пользу МФК«Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму основного долга в размере 21 000 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 30 500 рублей, уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 872,50 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1в судебное заседание не явилась, судом принимались меры по извещению, в материалах дела имеются конверты с отметкой «истек срок хранения».
Кроме того, в материалах дела имеется телефонограмма, согласно которой ответчик о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.
Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается злоупотребления правом гражданами.
В силу пункта 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права.
Определением от <дата обезличена> судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают, в том числе, из договора.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий по общему правилу не допускаются.
В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России <дата обезличена>) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от <дата обезличена> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа № Z120243655502, в электронном виде -подписанный должником простой электронной подписью, по условиям которого заемщик ФИО1 получила в кредит денежные средства в размере 21000 рублей, срок возврата займа - 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.
Стороны договорились о том, что процентная ставка за пользование займом составляет: 365,000 % годовых.
Общество перевело заемщику денежную сумму в размере 20000 рублей на банковскую карту через платежную систему ООО НКО «МОНЕТА.РУ».
Заемщик дал обязательство возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в срок до <дата обезличена>.
Согласно расчету суммы задолженности за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> начислены проценты в размере 31 500 рублей.
<дата обезличена> погашено процентов в размере 1 000 рублей.
Неотъемлемой частью договора явился график платежей.
Ответчик ФИО1 на момент заключения договора была ознакомлена со всеми его условиями, не была ограничена в свободе заключения договора, до ее сведения была доведена полная информация относительно предоставляемых истцом услугах.
Факт заключения договора займа и факт получения суммы займа подтверждаются материалами дела, ответчиком не были оспорены.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> судебный приказ <№> от <дата обезличена> о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО МК «Центр Финансовой поддержки» отменен. <дата обезличена> истец обратился в суд с исковым заявлением.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата обезличена> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Федеральным законом от <дата обезличена> N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от <дата обезличена> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Доказательств того, что в адрес ответчика была перечислена сумма в размере 21 000 рублей, суду не представлено, поскольку из представленной квитанции на вывод средств от <дата обезличена> следует, что на карту перечислены денежные средства в размере 20 000 рублей. Проценты от суммы долга в размере 20 000 рублей за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляют 30 000 рублей.
Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что размер задолженности ФИО1 перед МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) составляет: основной долг – 20 000 рублей, проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 30 000 рублей.
Суд, разрешая требования о взыскании задолженности по договору займа, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также закона подлежащего применению по данному делу, исходя из наличия доказательств возникновения между сторонами заемных отношений, установив, что ФИО1 обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, нарушила сроки возврата денежных средств, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 872,50 рублей, по платежному поручению <№> от <дата обезличена>, 872,50 рублей по платежному поручению <№> от <дата обезличена>, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, с учетом частичного удовлетворения требований, в размере 1 700 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов- удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 12 02 <№>, выдан <дата обезличена> Советским РОВД <адрес>, код подразделения 302-005, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) ИНН <***> ОГРН <***> сумму основного долга в размере 20 000 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 30 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей.
В остальной части исковое заявление оставить без удовлетворения.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Кроме того, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Резолютивная часть заочного решения вынесена и отпечатана в совещательной комнате.
Судья Лисицына Ю.А
Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>
Судья