6

Дело №2-560/2022

УИД 42RS0003-01-2022-000832-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Светлаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 17 августа 2022 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском, просит взыскать в свою пользу в размере принятого наследства с ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты № посостоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 267037 рублей 06 копеек, в том числе:просроченные проценты-38486 рублей 40 копеек; просроченный основной долг - 228550 рублей 66 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5870 рублей 37 копеек, всего взыскать272 907 рублей 43 копейки.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образомзаполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик, был ознакомлен и обязался их исполнять, о чемсвидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумм общей задолженности) в соответствии, с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашен обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Всоответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, узаемщика согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 267 037,06 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредит: процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью Заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

ФИО2 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам заемщика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес>, что подтверждается вернувшимися в суд конвертами с истекшимсроком хранения в почтовом отделении. Причину неявки ответчик суду не сообщила, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила, иных ходатайств не заявила, иного адреса своего фактического места жительства не указала.

Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением. Тем самым ФИО2 добровольно приняла на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании изложенного в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчика в суд неуважительной, что позволяет суду рассмотреть заявленные требования в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № на основании заявленияФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на имя последнего была выдана кредитная картаVisaGold ТП-1Л ОАО «Сбербанк России» № №№ эмиссионному контракту № с разрешенным лимитом кредита 300 000 рублей и открыт счет №. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23.9 процентов годовых от суммы кредита. ФИО1согласно заявления был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В последующем кредитный лимит был уменьшен до 229000 рублей,что подтверждается приложением № к расчету задолженности (история изменения лимита по договору).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта №№ эмиссионному контракту № № от 06.06.2019, а так же на его имя был открыт счет №№ в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 4, 12 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 8, п. 12 Индивидуальных условий кредитования, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «переводе с карты на карту»; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема денежных средств: через операционно-кассового работника в любом подразделении банка 3) банковским переводом на Счет карты.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору не исполнил.

Как утверждает истец, им в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, до настоящего времени требование не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по счету №№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № 267 037 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 38 486 рублей 40 копеек, просроченный основной долг –228 550 рублей 66 копеек.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным органом ЗАГС <адрес> и <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи1142Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи1175Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства... Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно ответа нотариуса Берёзовского нотариального округа ФИО4, имеется наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Наследником, получившим свидетельство о праве на наследство, являетсясупруга умершего ФИО2

Другие наследники, сыновья ФИО5, ФИО5, отказались от наследования после смерти отца ФИО1

Наследственное имущество, принятое ФИО2 состоит из:

1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1135976 рублей 58 копеек,

1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 480375 рублей 04 копейки,

1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 690192 рубля 99 копеек,

1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 36940 рублей 76 копеек,

1/2 доли в праве собственности на гараж по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 107510 рублей 05 копеек,

1/2 доли в праве собственности на денежные средства, находящиеся на счетах №№ – остаток на дату смерти 00 рублей, № – остаток на дату смерти 232 рубля 93 копейки, № – остаток на счете 23 рубля 62 копейки, № – остаток на дату смерти 19 рублей 01 копейка, № – остаток на дату смерти 00 рублей, № – остаток на дату смерти 10282 рубля 34 копейки, 1/6915 остаток на дату смерти 00 рублей, 57/309 остаток на дату смерти 00 рублей в ПАО «Сбербанк России", с причитающимися процентами, права на получение всех видов компенсаций по указанным счетам.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 является наследником первой очереди, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга ФИО1, при этом ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, то она должна отвечать перед ПАО «Сбербанк России» по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по счету №№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № 267 037 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 38 486 рублей 40 копеек, просроченный основной долг – 228 550 рублей 66 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает верным, соответствующим условиям договора, никем не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом.

Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по счету №№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № 267 037 рублей 06 копеек, стоимость полученного ФИО2 наследства составляет:

1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1135976 рублей 58 копеек – 567988 рублей 29 копеек (1/2 доли),

1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 480375 рублей 04 копейки – 240187 рублей 52 копейки (1/2 доли),

1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 690192 рубля 99 копеек – 345096 рублей 45 копеек (1/2 доли),

1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 36940 рублей 76 копеек – 18470 рублей 38 копеек (1/2 доли),

1/2 доли в праве собственности на гараж по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 107510 рублей 05 копеек – 53755 рублей 02 копейки,

1/2 доли в праве собственности на денежные средства, находящиеся на счетах №№ – остаток на дату смерти 00 рублей, 40№ – остаток на дату смерти 232 рубля 93 копейки, 40№ – остаток на счете 23 рубля 62 копейки, 40№ – остаток на дату смерти 19 рублей 01 копейка, 40№ – остаток на дату смерти 00 рублей, 42№ – остаток на дату смерти 10282 рубля 34 копейки, 1/6915 остаток на дату смерти 00 рублей, 57/309 остаток на дату смерти 00 рублей в ПАО «Сбербанк России", с причитающимися процентами, права на получение всех видов компенсаций по указанным счетам, всего на сумму 10557 рублей 90 копеек.

Всего: 567988 рублей 29 копеек + 240187 рублей 52 копейки + 345 096 рублей 45 копеек +18470 рублей 38 копеек + 53755 рублей 02 копейки + 10557 рублей 90 копеек = 1236055 рублей 61 копейка, что значительно превышает сумму задолженности наследодателя перед банком, таким образом, ФИО2 должна отвечать по долгам наследодателя перед ПАО «Сбербанк России».

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность наследодателя ФИО1 по счету №№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 037 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 38 486 рублей 40 копеек, просроченный основной долг – 228 550 рублей 66 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 также подлежат взысканию пользу ПАО «Сбербанк России»расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5870 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (ОГРН №, ИНН №) задолженность наследодателя ФИО1 по счету № международной банковской карты № акционерного общества «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 037 (двестишестьдесят семь тысяч тридцать семь) рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 38 486 (тридцать восемь тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 40 копеек, просроченный основной долг – 228 550 (двести двадцать восемь тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5870 (пять тысяч восемьсот семьдесят) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.