2-440/2025

10RS0№ ...-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ХХ.ХХ.ХХ ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Фоминой А.М. при секретаре Игнатович Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с названным иском по тем основаниям, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты № ... в соответствии с которым, была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО). П. 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа. ХХ.ХХ.ХХ между ответчиком и банком был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым, ответчик взял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита является заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка ознакомился с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ХХ.ХХ.ХХ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, с указанием задолженности за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 580 737,75 руб., из которых сумма основанного долга 506 926,61 руб., проценты 66 428,46 руб., штрафы 7382,68 руб. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 580 737,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 615 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности в судебном заседании пояснил, что факт заключения кредитного договора ответчик не отрицает, но и не подтверждает его заключение. В случае если задолженность подтвердится, оспаривать не намерен. В настоящее время ответчик находиться в тяжелом материальном положении, не помнит, заключал ли такой договор.

Заслушав явившееся лицо, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч. 2 ст. 5, 6 Федерального закона от ХХ.ХХ.ХХ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В судебном заседании установлено, что ответчик в личном кабинете мобильного банка АО «ТБанк», ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи, получил индивидуальные условия кредитования и подтвердил, что ему понятна информация о полной стоимости кредита, Условия комплексного банковского обслуживания Физических лиц (далее – УКБО), а также направил банку оферту на заключение договора кредита.

По информации банка в рамках Универсального договора банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1 УКБО).

Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п. 2.3 УКБО).

Из п. 2.4 УКБО следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для Договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картсчета (Счета) и отражения банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление банком суммы Кредита на Счет.

Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания (п. 2.7).

В обоснование заявленных требований представлена заявление-анкета, в которой указаны анкетные данные ФИО1, а также контактные данные - номер мобильного телефона +<...>, электронная почта. В данном заявлении содержалась заявка на заключение кредитного договора по тарифному плану ТПКН 9.1, № карты 40№ .... Дата подписания заявления-анкеты – ХХ.ХХ.ХХ, документ подписан простой электронной подписью.

Рассмотрев данную анкету, АО «ТБанк» принял решение о заключении кредитного договора; ХХ.ХХ.ХХ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика на предоставление кредита, и зачисления денежных средств на счет ФИО1, открытый к договору расчетной карты № ....

Договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписью, что предусмотрено пунктами 2.16.1 - 2.16.4 условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, являющегося частью договора расчетной карты, выпущенной ранее Банком на имя ответчика.

По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 34, 784 % годовых на 36 месяцев.

Сторонами согласован график внесения ежемесячных регулярных платежей, включающих в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктами 6 и 17 Индивидуальных условий договора установлено, что погашение кредита осуществляется 11-го числа каждого месяца регулярными платежами в размере 25 730 руб., последний платеж 24 904,14 руб.

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за неоплату регулярного платежа в виде штрафа, размер которого составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Материалами дела подтверждено, что номер телефона +<...>, посредством которого осуществлялось подписание простой электронной подписью связанных с кредитом документов, принадлежал ФИО1

Согласно кредитному отчету БКИ «Скоринг Бюро» от ХХ.ХХ.ХХ в отношении ответчика ФИО1 следует, что между АО «ТБанк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 500 000 руб. от ХХ.ХХ.ХХ, по которому допущена просрочка в количестве 191 дня.

Таким образом, факт заключения кредитного договора в полной мере подтверждается материалами дела, доказательств незаключенности, недействительности сделки ответчиком суду не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем проставил свою подпись.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, ХХ.ХХ.ХХ банк расторг договор и направил ФИО1 заключительный счет, в котором потребовал досрочно, в течение 30 дней, погасить всю сумму задолженности, образовавшейся по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ, в размере 580 737,75 руб. Требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному АО «ТБанк» расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 580 737,75 руб., из которых сумма основанного долга 506 926,61 руб., проценты 66 428,46 руб., штрафы 7382,68 руб.

Представленный истцом расчет задолженности не противоречит условиям Кредитного договора, в связи с чем суд принимает его ко взысканию. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен. Доказательств уплаты задолженности ответчиком в материалы дела не представлены, в связи с чем с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

При подаче заявления истцом оплачена государственная пошлина, в этой связи с учетом положений статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 16 615 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, паспорт <...> № ..., в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере 580 737 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 615 руб. 00 коп., всего –597 352 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.М. Фомина

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.