Решение по делу № 2-6989/2022 от 24.01.2023 | Кировский районный суд г. Самары (Самарская область)

№ 2-917/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Мороз М.Ю.,

при секретаре Левашовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-917/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 в лице законного представителя ФИО4 ФИО12, ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14 в лице законного представителя ФИО7 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО4, ФИО4, ФИО6 в лице законного представителя ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ПАО Сбербанк России» на основании кредитного договора выдало кредит ФИО8 в сумме 217 964, 07 руб. на срок 60 месяцев под 21,5% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн и «Мобильный банк». Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

02.10.2021г. ФИО8 умер.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По кредитному договору за период с 15.09.2021 по 16.06.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 254 618,63 руб., в том числе 215 986,02 руб. - просроченный основной долг, 38 632,02 руб. - просроченные проценты.

Ответчикам направлялось требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, которое в добровольном порядке не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор года. Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4, ФИО4, ФИО6 в лице законного представителя ФИО7 задолженность по кредитному договору за период с 15.09.2021 по 16.06.2022 в размере 254 618,63 руб., в том числе 215 986,02 руб. - просроченный основной долг, 38 632,02 руб. - просроченные проценты.

Определением суда от 28.11.2022 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО6 ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО7 ФИО17. В качестве законного представителя ФИО1 ФИО19,16.01.2020 года рождения, привлечена законный представитель- ФИО1 ФИО18.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Третье лицо нотариус –ФИО9 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, направила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Учитывая отсутствие письменных возражений со стороны истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО8 заключен кредитный договор на сумму 217 964, 07 руб. сроком 60 месяцев под 21,5% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн и «Мобильный банк».

24.11.2014 г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № (№ счета карты 40817810154408635208). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9)

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник карты, должен подтвердить свое согласие с условиями выпуска и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

28.04.2016 г. 17:08:04 ч. Должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».

Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

15.07.2021 г. в 18:59:21 ч. Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Должником вновь выполнен в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.07.2021 г. в 19:10:37 ч. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.07.2021 г. 19:13:17 ч. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 217 964,07 руб.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительского кредита размещены на сайте www.sberbank.ru.

Согласно п. 6 договора погашение кредита производится ежемесячным аннуитетным платежом в размере 5958,13 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита – 15 числа месяца.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями.Пунктом 17 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено, что в случае акцепта со стороны кредитора, предложения, содержащегося в индивидуальных условиях, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №.

Истец свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, заемщик ФИО8, получив кредит и воспользовавшись средствами предоставленного кредита, ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету № за период с 15.09.2021 по 16.06.2022.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 04.10.2021г., зарегистрированной Отделом ЗАГС Кировского района городского округа Самара управления ЗАГС Самарской области.

Согласно материалам наследственного дела № открытого после смерти ФИО1 ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратились:

- супруга - ФИО1 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>;

- дочь - ФИО1 ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, в лице законного представителя - матери ФИО1 ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратился:

- сын - ФИО1 ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>, в лице законного представителя - ФИО7 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу/: <адрес>.

С заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство в пользу дочери наследодателя ФИО1 ФИО26 обратилась:

- мать ФИО1 ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

В рамках данного наследственного дела на имя ФИО1 ФИО28 выданы свидетельства о праве на наследства по закону:

- на 1/6 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость всей квартиры - 2566929,90 руб.), по реестру №;

- на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки LADA <данные изъяты> (рыночная стоимость всего автомобиля на дату смерти наследодателя - 248624,00 руб.), по реестру <данные изъяты>.

На имя ФИО1 ФИО29 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость всей квартиры - 2566929,90 руб.), по реестру №;

-на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки LADA <данные изъяты> (рыночная стоимость всего автомобиля на дату смерти наследодателя - 248624,00 руб.), по реестру №

На имя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки <данные изъяты> (рыночная стоимость всего автомобиля на дату смерти наследодателя - 248624,00 руб.), по реестру <данные изъяты>

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм права и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, судом установлен факт наличия у ФИО8 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Следовательно, наследники должны отвечать перед истцом за неисполнение обязательств ФИО8 по выплате образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 15.07.2021.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО8 по кредитному договору за период с 15.09.2021 по 16.06.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 254 618,63 руб., в том числе 215 986,02 руб. - просроченный основной долг, 38 632,02 руб. - просроченные проценты.

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчёт, суду не представлен.

При этом, суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности в размере 254 618,63 руб., в связи с этим в пользу истца солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО4, ФИО6 в лице законного представителя ФИО7 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 15.09.2021 по 16.06.2022 в размере 254 618,63 руб., а кредитный договор года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО30, следует расторгнуть.

Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 ФИО31 удовлетворению не подлежат, поскольку она является ненадлежащим ответчиком по данному делу, наследником ФИО1 ФИО32 она не является, в права наследования не вступала, доказательств иного в материалах дела не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 746,19 руб., которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО4, ФИО6 в лице законного представителя ФИО7 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО33.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО34, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>), ФИО1 ФИО35, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО7 ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с 15.09.2021 по 16.06.2022 в размере 254 618,63 руб., в том числе 215 986,02 руб. - просроченный основной долг, 38 632,02 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5746,19 руб., а всего 260 364 (двести шестьдесят тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 82 копейки.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может. быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд г. Самары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2023 года.

Председательствующий М.Ю. Мороз