УИД 22RS0061-01-2022-000217-29

Гр. дело № 2-5/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 17 января 2023 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Пастуховой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО4 задолженности по счету международной банковской карты <номер> по состоянию на <дата> в размере 357 931 рубль 12 копеек, в том числе: просроченные проценты – 54 563 рубля 25 копеек, просроченный основной долг - 289 982 рубля 60 копеек, неустойка - 13 375 рублей 27 копеек, взыскании судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в размере 6 779 рублей 21 копейка.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ПАО Сбербанк России и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <номер> по эмиссионному контракту <номер> от <дата>. Также ФИО4 был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщиком возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Заемщик ФИО4 умер <дата>. Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить своим требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Предполагаемые наследники: ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету, по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 357 921,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 289 982,60 рублей, просроченные проценты - 54 563,25 рублей, неустойка – 13 375,27 рублей.

Определением Целинного районного суда Алтайского края от 25.07.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус Целинного нотариального округа ФИО5

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в поданном иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения были извещены своевременно и надлежаще, просили провести судебное заседание без их участия. Ответчик ФИО3 представил письменные возражения на исковое заявление, где указал, что является отцом ФИО4, однако, наследство после его смерти не принимал. Ответчик ФИО2, принимая участие в предыдущих судебных заседаниях, исковые требования не признал, пояснив, что не является наследником умершего ФИО4, в родственном связи с ним не находится, ранее состоял в браке с ФИО1 – матерью заемщика. Ответчик ФИО1 в ходе предыдущих судебных заседаний с оценкой стоимости наследственного имущества, представленной истцом в рамках рассмотрения дела, была не согласна, поскольку считала ее завышенной.

Третье лицо – нотариус Целинного нотариального округа ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была надлежащим образом уведомлена, об отложении судебного заседания не просила.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004г. N266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard с лимитом кредита 290 000 рублей с уплатой 23,9 % годовых за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заёмщика - по возврату кредита путём ежемесячной уплаты денежных средств.

Судом также установлено, что свои обязательства по договору Банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Активировав карту, ФИО4 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Таким образом, до заключения договора ФИО4 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Из материалов дела, в том числе, из отчета по кредитной карте следует, что по выданной кредитной карте совершались расходные операции, в том числе, по выдаче наличных денежных средств.

При этом, заемщик частично производил оплату в счет возврата кредита и процентов по нему.

<дата> заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <номер> от <дата>.

Задолженность по карте, согласно представленному расчету, который суд признает верным и подлежащим применению, по состоянию на <дата> составляет 357 921,12 рублей, в том числе: просроченные проценты – 54 563,25 рублей, просроченный основной долг - 289 982,60 рублей, неустойка – 13 375,27 рублей.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Доказательств, свидетельствующих о задолженности по счету международной банковской карты в меньшем размере или о её погашении, стороной ответчика представлено не было.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, ч. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если вступил во владение наследственным имуществом.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являются его родители - ответчики ФИО1, ФИО3

Вместе с тем, наследство в установленном законом порядке принял один из них – ФИО1, <дата> года рождения.

Так, по информации <номер> нотариуса Целинного нотариального округа ФИО5 от <дата> в ее производстве имеется наследственное дело <номер>, открытое к имуществу ФИО4, <дата> года рождения, умершего <дата>. Согласно материалам указанного наследственного дела с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя обратилась его мать ФИО1, <дата> года рождения, то есть приняла наследство в установленном законом порядке.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от <дата> ФИО4 принадлежит по <номер> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером <номер> и жилой дом, общей площадью <данные изъяты>., с кадастровым номером <номер>, расположенные по адресу: <адрес>. Названные объекты также принадлежат матери умершего - ФИО1 и ФИО2, каждый из которых является правообладателем 1/4 доли в праве собственности на данное имущество.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, судом установлено, что наследство, открывшееся после смерти ФИО4, приняла его мать ФИО1, как наследник первой очереди, обратившись с заявлением к нотариусу в установленном законом порядке. Следовательно, ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В обоснование доводов о несогласии со стоимостью наследственного имущества ответчиком ФИО1 был представлен договор купли-продажи земельного участка с жилым домом от <дата>, заключенный между ФИО9, действующей от имени ФИО10, и ФИО1, ФИО7, ФИО4, из которого следует, что жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> был приобретен последними за <данные изъяты>, из которых стоимость дома составляет <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты>.

Согласно заключению о стоимости имущества <номер> от <дата>, представленного истцом, стоимость жилого дома с земельным участком, расположенными по адресу: пер. Луговой, <адрес>, составляет <данные изъяты>, из которых стоимость жилого дома – <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты>. Следовательно, стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок составляет <данные изъяты>.

В связи с несогласием ответчика ФИО1 с представленным истцом заключением о стоимости наследственного имущества, определением Целинного районного суда Алтайского края от 20.09.2022 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы <номер> от <дата>, выполненным ООО «Специализированная фирма «РосЭксперТ», рыночная стоимость, с учетом технического состояния жилого помещения, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>.

У суда нет оснований сомневаться в обоснованности указанного заключения эксперта, поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеет специальные познания и длительный стаж работы по специальности, в том числе в экспертной деятельности.

В связи с вышеизложенным, суд, разрешая исковые требования, руководствуется, заключением судебной оценочной экспертизы <номер> от <дата>.

Из информации ГИБДД МУ МВД России «Бийское» от <дата> следует, что согласно Федеральной информационной системы ГИБДД-М на имя ФИО4, <дата> года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сведений Инспекции гостехнадзора Алтайского края от <дата> ФИО4 по состоянию на дату смерти не имел тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним, зарегистрированных в органах гостехнадзора <адрес>, действий по регистрации машин и снятию их с регистрационного учета в период с <дата> года по дату смерти не совершал.

Из информации АО «Тинькофф Банк» от <дата>, АО «Россельхозбанк» от <дата>, ПАО «Росбанк» от <дата>, ПАО «ВТБ» от <дата>, АО «Газпромбанк» от <дата>, ПАО «Совкомбанк» от <дата>, АО «Альфа-Банк» от <дата>, следует, что ФИО4 клиентом указанных Банков не являлся, открытых счетов не имеет.

Согласно ответу на запрос суда у ФИО4 в ПАО Сбербанк по состоянию на <дата> имелись счета с остатком денежных средств на указанную дату в сумме 10,01 рублей, в частности: 1) счет <номер> с остатком денежных средств в размере 10 рублей 01 копейки; 2) счет <номер> с остатком денежных средств в размере 0 рублей; 3) счет <номер> с остатком денежных средств в размере 0 рублей.

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО4, состоит из денежных средств, находящихся на счете наследодателя в ПАО Сбербанк на дату смерти – <дата> и ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>. Следовательно, стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, составляет <данные изъяты>.

Поскольку ответчик ФИО1 является единственным наследником первой очереди, обратившим к нотариусу с заявлением о принятии наследства, суд приходит к выводу, что он принял все наследство, открывшееся после смерти её сына ФИО4 Иных наследников судом установлено не было.

С учетом приведенных выше норм, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты <номер>, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 119 919,01 рублей. По указанным основаниям в удовлетворении остальной части исковых требований к ответчику ФИО1, а также в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2 и ФИО8 суд полагает необходимым отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска в размере 2 237,13 рублей, несение которых истцом подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по счету международной банковской карты <номер> ФИО4, умершего <дата>, по состоянию на <дата> в размере 119 929 (сто девятнадцать тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 01 копейки, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 237 (две тысячи двести тридцать семь) рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований к ФИО1, а также в удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3, Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023.

Судья подпись

Верно:

Судья Н.А. Сидорова