Дело № 2-396/2025
УИД 13RS0013-01-2025-000665-47
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ковылкино 12 ноября 2025 г.
Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:
председательствующего – судьи Косолаповой А.А.,
при секретаре судебного заседания – Жалновой О.А.,
с участием в деле:
истца – общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона»,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,
установил:
общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» (далее – ООО МКК «Корона») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма.
В обоснование иска истец указал, что 07 октября 2024 г. между ООО МКК «Корона» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № 110516287 на сумму 30 000 рублей на срок 151 день под 291,64 % годовых (0,8% в день).
В соответствии с условиями договора микрозайма общество предоставило заемщику заем на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора потребительского микрозайма.
ООО МКК «Корона» выполнило свои обязательства, однако заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и суммах платежа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору потребительского микрозайма.
По состоянию на 16 марта 2025 г. задолженность ФИО1 составляет 68 999 руб. 16 коп., из которой 30 000 руб.– сумма основного долга, 68 999 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 863 руб. 64 коп. – неустойка (пени). С учетом установленных частью 24 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничений истцом проценты снижены до 38 135 руб. 52 коп. (30 000 руб. x 1,3).
Ответчиком в счет оплаты задолженности по договору потребительского микрозайма внесено 84 коп.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Корона» задолженность по договору потребительского микрозайма № 110516287 от 07 октября 2024 г. в размере 68 999 руб. 16 коп., из которой 30 000 руб.– сумма основного долга, 38 135 руб. 52 коп. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 863 руб. 64 коп. – неустойка (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Корона» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки своего представителя суд не известило, при этом ФИО2, действуя от имени организации на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>, и по адресу фактического места жительства: <адрес>, о причине неявки суд не известила.
Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Ковылкинского районного суда Республики Мордовия в сети «Интернет», при таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные ООО МКК «Корона» исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено пунктом 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем») Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пункт 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Из материалов дела следует, что 7 октября 2024 г. ФИО3 обратилась в ООО МКК «Корона» с заявление о предоставлении микрозайма, на следующих условиях: сумма займа 30 000 рублей, срок пользования займом 5 календарных месяцев, с процентной ставкой 291,635 (л.д.7).
07 октября 2024 г. между ООО МКК «Корона» и ФИО1 посредством подписания простой электронной подписью заключен договор потребительского микрозайма № 110516287 на сумму 30 000 рублей под 291,635 % годовых, полная стоимость потребительского займа 25 431 руб.
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата – 5 месяцев с даты предоставления микрозайма заемщику.
Количество, размер (суммы) и даты платежей заемщика по договору указываются в графике платежей, составленном по форме приложения №1 к индивидуальным условиям, как их неотъемлемая часть (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).
Согласно графику платежей, являющегося приложением к индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма №110516287, количество платежей по договору – 5, дата первого ежемесячного платежа – 07 ноября 2024 г., размер ежемесячного платежа- 11 086 руб., последний платеж 07 марта 2025 г. в размере 11 087 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора микрозайма кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.
Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте кредитора и в личном кабинете, понимает их и соглашается с ними, а также заявляет о присоединении в целом к действующей на момент подписания настоящих индивидуальных условий договора редакции общих условий кредитора, в соответствии со статей 428 ГК РФ (л.д.9-10).
При регистрации заемщиком ФИО1 был указан номер телефона №, на который присылались посредством СМС сообщений коды, введение которых приравнивается к аналогу собственноручной подписи. Указанный номер телефона был указан ФИО1 и при направлении возражений относительно исполнения судебного приказа.
Обязательства по договору кредитором ООО МКК «Корона» исполнены путем перечисления денежных средств в размере 30 000 рублей на банковскую карту №, открытую в ПАО Сбербанк на имя ФИО1
Согласно представленному истцом ООО МКК «Корона» расчету, размер задолженности ответчика по договору потребительского микрозайма №110516287 от 07 октября 2024 г., по основному долгу составляет 30 000 руб., по процентам за пользование денежными средствами за период с 07 октября 2024 г. 16 марта 2025 г. составляет 68 999 руб. 16 коп., при этом истцом снижен размер процентов до 38 135 руб. 52 коп., по неустойке составляет 863 руб. 64 коп.
В соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
На основании части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 283,014%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Корона» ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 5 месяцев, установлена договором микрозайма в размере 25 431 руб. с процентной ставкой 291,635% годовых.
В этой связи, установление ставки в размере 291,635% годовых соответствует указанным значениям и не превышает предельное значение.
Истцом на сумму основного долга 30 000 рублей за период с 7 октября 2024 г. по 16 марта 2025 г. (160 дней) начислены проценты в размере 38 135 руб. 52 коп. и неустойка (пени) в размере 863 руб. 64 коп., что не превышает установленной договором 130% процентов от размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30 000 рублей х 1,3 (130%)= 39 000 руб.) (38 135 руб. 52 коп. + 863 руб. 64 коп. = 38 999 руб. 16 коп).
Таким образом, размер и расчет задолженности, представленный истцом ООО МКК «Корона» проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку является арифметически верным, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения займа, фактического исполнения обязательств, а также с учетом среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) установленных Банком России на период заключения настоящего договора займа. Контррасчет ответчиком не представлен.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Доказательств в подтверждение исполнения условий договора микрозайма, отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности, ответчик суду не представил.
При указанных обстоятельствах, исходя из принципа диспозитивности и состязательности, суд приходит к выводу о доказанности факта наличия задолженности ответчика по договору потребительского микрозайма от 07 октября 2024 г. № 110516287 в размере 68 999 руб. 16 коп., в связи с чем исковые требования ООО МКК «Корона» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского микрозайма в указанном размере подлежат удовлетворению.
Суд также учитывает, что договор потребительского микрозайма № 110516287 от 07 октября 2024 г. является действительным, содержит все существенные условия. Указанный документ, подписан ответчиком посредством простой электронной подписи добровольно, с его условиями ответчик имел возможность ознакомиться, принял указанные условия.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление ООО МКК «Корона» оплачено государственной пошлиной в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 855 от 05 мая 2025 г., № 45935 от 11 сентября 2025 г.
В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. поскольку уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, путем взыскания ее с ответчика ФИО1
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского микрозайма от 07 октября 2024 г. № 110516287 в размере 68 999 рублей 16 копеек (шестьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто девять рублей шестнадцать копеек), а так же 4000 (четыре тысячи) рублей в возмещение расходов, понесенных истцом по уплате государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ковылкинского районного суда
Республики Мордовия А.А. Косолапова
Мотивированное решение суда составлено 24 ноября 2025 г.
Судья А.А. Косолапова